Mutual of Omaha Life Insurance Review 2021

Fordeler forklart

• Få tilbud og kjøp dekning online, over telefon eller gjennom en agent: Du har mange alternativer for å kjøpe livsforsikring fra Mutual of Omaha. Disse inkluderer å søke online, over telefon eller gå gjennom en lokal agent.
• Tobakkbruk vil ikke alltid påvirke hele levetiden: Mens du røyker, vaping, tyggetobakk, etc. vil fortsatt påvirke termen din livsforsikring, tar ikke Mutual of Omaha alltid tobakk. Faktisk tilbyr de hele livet dekning som ikke engang vil ha disse med i din pris eller aksept.
• Lang liste over ryttere og planfordeler: Avhengig av dekningen du velger, er det en lang liste med fordeler og ryttere du enten kan velge mellom eller allerede er inkludert i planen din uten ekstra kostnad. Disse inkluderer grunnleggende ryttere som en akselerert dødsgoder og utilsiktet død, så vel som mindre vanlige funksjoner som uførhetsinntekt, premiefritak, tilbakebetaling av premie og til og med vanlig transportørulykke fordeler.
  instagram viewer
• Mange politiske alternativer tilgjengelig for eldre: Du kan kjøpe dekning for hele livet opptil 85 år med Mutual of Omaha. I tillegg kan livstidsdekning fornyes årlig til og med 94 år (dekning som slutter ved 95 år), noe som gir eldre muligheten til kjøpe og administrere dekning selv i de senere årene.

Ulemper forklart

• Å kjøpe en policy online kan redusere dekningsalternativene: Selv om noen dekningstyper, for eksempel term life, bare er tilgjengelige gjennom en agent, gir andre deg muligheten til å kjøpe online eller over telefon. Du kan imidlertid oppleve at alternativene dine er litt mer begrensede når du ikke kjøper gjennom en agent.
• Utbytte tilbys ikke: Mutual of Omaha tilbyr ikke utbytte til forsikringstakere på nåværende tidspunkt.
• Kjøpsprosessen kan være treg: Selv om noen livsforsikringsselskaper tilbyr umiddelbar dekning eller en søknadsprosess som bare tar en dag eller to, er dette ikke tilfellet med Mutual of Omaha. Ifølge nettstedet deres er gjennomsnittlig tid det tar å fullføre prosessen faktisk rundt en måned.
• Online kontoadministrasjon er begrenset: Hvis du vil legge til nye mottakere, gjøre endringer i dekningen eller på annen måte endre retningslinjene dine, er det ikke mye du kan gjøre online. De fleste kontoendringer må gjøres gjennom din agent eller ved å sende/sende fysiske skjemaer.

Tilgjengelige planer

Mutual of Omaha tilbyr en rekke livsforsikringsplaner å velge mellom, avhengig av dekningsbehovet ditt. Imidlertid vil ikke alle retningslinjer være tilgjengelige på alle områder.

Begrepet liv

Ved å kjøpe en basic sikt liv politikk fra Mutual of Omaha, velger du å beskytte deg selv med 10, 15, 20 eller 30 år med nivå dekning. Selv om denne forsikringen til slutt utløper, vil du nyte godt av nivåpremier i løpet av løpetiden du velger.

Terminpolicyer gjennom Mutual of Omaha er tilgjengelige for søkere i alderen 18 til 80 år, for $ 100 000 eller mer i dekning. Etter at terminen din utløper, kan du fornye på årsbasis hele 95 år. Eller, terminplaner kan i mange tilfeller også konverteres til permanent dekning, hvis du bestemmer deg for at du trenger livsforsikring lenger.

Living Promise Graded Benefit Plan

Mutual of Omaha tilbyr tre hele livsforsikring alternativer, avhengig av hva du trenger og hvordan du foretrekker å kjøpe. To av disse regnes som Living Promise -politikk, hvorav den første er Graded Benefit Plan.

Denne planen tilbys søkere mellom 45 og 80 år, og er tilgjengelig for de som foretrekker å kjøpe ved hjelp av en agent. Fordelene kan variere fra $ 2000 til $ 20 000 (hvis du er i Washington, er disse grensene $ 5000 til $ 40 000) og reduseres aldri på grunn av din alder eller helsemessige forhold. Helse og tobakkbruk tas heller ikke med i premiene dine.

Som en gradert plan kan mottakerne bare motta en del av forsikringens dødsytelse hvis du går bort i løpet av de to første årene. Hvis du dør av naturlige årsaker i løpet av denne tidsrammen, mottar mottakerne premiene du har betalt til i dag pluss 10%. Hvis du dør av en ulykke de to første årene, eller av en eller annen årsak etter at toårsperioden er utløpt, vil de få full fordel.

Nytelsesplan for levende løfter

Det andre alternativet Living Promise for hele livet er en plan for fordeler som er tilgjengelige for søkere mellom 45 og 85 år (fem ekstra år, sammenlignet med den graderte ytelsesplanen).

Det gir litt mer livslang, permanent forsikringsdekning (opptil $ 40 000) gjennom en forenklet garantiprosess. Det er det andre alternativet for hele livsdekning du vil ha hvis du foretrekker å søke om polisen din ved hjelp av en agent.

Garantert pluss hele livet

Garantert Plus -programmer er tilgjengelig online eller over telefon.

Hele livspolitikken tilbyr mellom $ 2000 og $ 25 000 i garantert dekning ($ 5000 til $ 25 000 i Washington) uten medisinsk eksamen eller helsespørsmål. Verken tobakksbruk eller helsehistorie tas med i prisene dine heller.

Retningslinjer utstedes til søkere i alderen 45 til 85 år (i New York, 50 til 75 år), med fordeler som aldri vil bli redusert på grunn av alder eller helsetilstand. I følge Mutual of Omaha blir 85% av kravene på Guaranteed Plus -retningslinjene utbetalt innen 24 timer.

Livsbeskyttelsesfordel℠

Hvis du leter etter permanent dekning som også bygger en investerbar kontantverdi, kan Life Protection Advantage℠ -politikken være verdt en titt. Denne indekserte universelle livsplanen gir deg beskyttelse opp til 85 år (og til og med utover), så lenge du fortsetter å betale premien din uten forfall, samtidig som kontantverdien din kan vokse.

Inntektsfordel℠

En annen indeksert universell livspolicy, inntektsfordelen℠ -planen fra Mutual of Omaha gir deg permanent dekning og en feilsikker måte å øke kontantverdien din. Selv om pengene dine faktisk aldri er investert i aksjemarkedet med denne planen, er veksten knyttet til markedsindeksytelse.

I et godt år vil kontantverdien dra nytte av rentevekst; i et dårlig år, men du er trygg med nedsiden beskyttelse. Denne beskyttelsen betyr at selv om markedsindeksytelsen er negativ, vil besparelsene dine aldri få mindre enn 0%. Med andre ord, du vil aldri tape penger, bare tjene.

AccumUL -svar

Det tredje indekserte universelle livsalternativet gjennom Mutual of Omaha er AccumUL Answers -planen. I tillegg til å tilby permanent livsforsikringsdekning, garanterer denne planen også minst 2% årlig vekst på kontantverdien din med en deklarert rente.

Med bevis på god helse, kan hver av disse tre universelle livsplanene tillate deg å øke dødsgoder over tid, etter behov.

Utilsiktet død

Uten medisinske undersøkelser eller helse-/yrkesbegrensninger gir en politikk for dødsulykker beskyttelse hvis du dør i en ulykke. Denne politikken, som tilbys søkere mellom 18 og 80 år, kan være frittstående eller som et supplement til eksisterende dekning. Det gir en fordel på opptil $ 1 million og er garantert fornybar gjennom 80 år.

Tilgjengelige ryttere og fordeler

Mutual of Omaha gir en sunn liste over fordeler og ryttere som enten er inkludert i din livsforsikringsplan automatisk (avhengig av politikken) eller kan legges til for en ekstra kostnad. Ikke alle fordeler er tilgjengelige i alle stater eller for alle forsikringsplaner, så husk å spørre agenten din hvilke som kan legges til i planen din.

Accelerated Death Benefit Rider

Hvis du er diagnostisert med en dødelig sykdom eller tilstand og har 24 måneder eller mindre å leve, gir denne rytteren deg tilgang til det minste på $ 1 million dollar eller 80% av forsikringens verdi av forsikringens dødsytelse som en klump sum. Politikken din vil da opphøre etter at den akselererte dødsgodtgjørelsen er utbetalt.

Rytter med kronisk sykdom

Hvis du ikke klarer å fullføre to eller flere av de seks Aktiviteter i dagliglivet (ADL) i minst 90 dager på rad, vil denne rytteren gi deg det minste på 1 million dollar eller 80% av policyens verdi.

Terminal Illness Rider

Hvis du er diagnostisert med en dødelig sykdom og har 12 måneder eller mindre å leve, lar denne rytteren deg motta det minste på 1 million dollar eller 80% av forsikringens verdi.

Critical Illness Rider

Du vil få en akselerert dødsgodtgjørelse hvis du i løpet av de siste 12 månedene har blitt attestert av en lege for å ha:

• ALS
• Slag
• Nyresvikt
• Stort organsvikt
• Livstruende kreft
• Hjerteinfarkt

Boligskaderytter

Premiene for basispolicyen og ryttere blir frafalt i seks måneder hvis din primære bolig opprettholder $ 25 000 eller mer i skader.

Dispensasjon av premie for arbeidsledighetsrytter

Premiene for basispolicyen og ryttere blir frafalt i en seks måneders periode hvis du kvalifiserer for arbeidsledighet.

Common Carrier Death Benefit Provision

Motta en ekstra dødsgodtgjørelse som tilsvarer 100% av forsikringens verdi eller $ 250 000 (avhengig av hva som er mindre) hvis du dør i en ulykke som en betalende passasjer på et vanlig flyselskap, for eksempel et flyselskap eller buss.

Funksjonshemming Inntektsrytter

Hvis du får en kvalifisert funksjonshemming, vil denne rytteren betale ut en prosentandel av forsikringens verdi med jevne mellomrom (vanligvis månedlig) som inntektsbeskyttelse.

Disability Waiver of Premium Rider

Etter å ha blitt diagnostisert med en kvalifiserende funksjonshemming, vil funksjonshemming fra premie rytter vil frafalle de månedlige premieutbetalingene dine, mens du fortsatt holder dekningen i god stand.

Fordel ved utilsiktet død

I tillegg til planens eksisterende dødsstønad, vil utilsiktet død rytteren betaler ut et ekstra dekningsbeløp hvis du blir drept i en kvalifiserende ulykke.

Avhengig barnedekning

Du kan velge å beskytte dine avhengige barn med sin egen termdekning gjennom en rytter på din eksisterende dekning.

Kundeservice

Enten du ønsker å kjøpe en ny livsforsikring eller ønsker å gjøre endringer i din nåværende dekning, gir Mutual of Omaha deg muligheten til å kontakte dem enten via telefon eller e -post. Du kan ringe dem på 800-775-6000.

I tillegg kan du kontakte din lokale Mutual of Omaha -agent (hvis du har en) eller be om å bli koblet til en agent i nærheten for mer personlig assistanse.

Klageindeks

National Association of Insurance Commissioners, eller NAIC, har som oppgave å spore antall lukkede forbrukerklager som er sendt inn mot forsikringsselskaper i et gitt år. Med bakgrunn i bransjens gjennomsnitt og hvert selskaps egen markedsandel, beregner NAIC deretter det som kalles en klageindeks.

Gjennomsnittlig (grunnlinje) indeks er alltid 1,00; hvis et selskaps klageindeks er mindre enn én, betyr det at de mottok færre klager enn forventet basert på størrelsen. En klageindeks større enn én indikerer flere klager enn forventet.

Fra april 2021 har Mutual of Omaha en klageindeks på 1,22, noe som betyr at forsikringsselskapet mottok litt flere klager enn forventet fra forbrukere i forhold til sin andel i markedet.

Tredjepartsvurderinger

Når det gjelder økonomisk styrke, har Mutual of Omaha oppnådd en A+ -rating fra både AM Best og S&P Global. Selv om disse ikke er de høyest mulige rangeringene, er de nære, og de indikerer betydelig tillit til selskapets evne til å oppfylle sine dekningsforpliktelser og betale fordeler.

I J.D. Power 2020 U.S. Life Insurance Study, scorer Mutual of Omaha veldig bra når det gjelder kundetilfredshet og generell fortreffelighet. Forsikringsselskapet ble rangert som femte på en veldig lang liste med konkurrenter og scoret godt over gjennomsnittet.

Denne vurderingen tar hensyn til faktorer som pris, tilgjengelighet, planalternativer, kundetilfredshetsrapporter og selskapskommunikasjon.

Avbestillingsregler

Teknisk sett kan du si opp en livsforsikring når som helst og uansett grunn. Fangsten er at, avhengig av vilkårene i denne politikken, kan du pådra deg straff for å gjøre det.

Hvis du har en vilkårspolicy gjennom Mutual of Omaha, kan du når som helst ringe kundeservice og be om å kansellere dekningen. Hvis du bare slutter å betale premium, blir også dekningen din automatisk kansellert.

Når du eier en permanent livsforsikring, er avbestilling imidlertid litt mer involvert. Du vil sannsynligvis bli belastet en straff, kalt a overgivelsesgebyr, for å bryte kontrakten din tidlig og ta ut penger i forkant av planen. Denne straffen ville da redusere verdi for kontanter av politikken din.

Det er viktig å lese de små skriftene i retningslinjene dine og stille spørsmål fra Mutual of Omaha -representanten din om kanselleringsmulighetene dine før du signerer på den stiplede linjen.

Pris

Som med enhver livsforsikring vil prisen du vil betale for dekning variere basert på dine personlige faktorer. Alt fra din alder til din beliggenhet, sykehistorie og til og med kjønn spiller inn i kostnaden. I tillegg er prisen selvfølgelig bestemt av typen politikk og dekningsgrad du velger.

Mutual of Omaha er ikke annerledes. Selv om de har et rykte for å tilby noen av de rimeligste dekningene - spesielt når det gjelder permanente retningslinjer - vil kostnaden være unik for deg og din situasjon.

Der selskapet imidlertid er forskjellig, er premie for hele livspolicyer. De fleste forsikringsselskaper vil ta hensyn til helsen din og om du røyker eller ikke når du beregner premier, selv om de ikke krever en faktisk eksamen for hele livstiden. Med Mutual of Omaha er helsen din og til og med tobakksbruken din ikke ansett som faktorer når det gjelder pris.

Mutual of Omaha uttaler at kjønnet ditt vil påvirke premiene dine, selv om de ikke eksplisitt definerer hvordan tegning håndteres for ikke-binære søkere. Noen forsikringsselskaper vil tegne basert på ditt fødselskjønn, mens andre tar hensyn til ditt kjønn i stedet. Uansett, bare kjenn på det vesenet ikke-binær vil ikke forhindre deg i å kjøpe livsforsikring dekning, og det vil heller ikke påvirke de politiske alternativene som tilbys deg.

Konkurranse: Mutual of Omaha vs Nationwide

Hver gang du handler for å få forsikringsdekning, er det viktig å sammenligne alternativene dine. På den måten kan du være sikker på at du får best mulig politikk til best mulig pris.

For å hjelpe, her er en titt på hvordan Mutual of Omaha måler seg mot Nationwide, et forsikringsselskap av tilsvarende størrelse med lignende ytelse og karakterer.

Disse to forsikringsselskapene er begge like når det gjelder markedsandeler, og hver står for mindre enn 2% av livsforsikringene som er skrevet i USA. De tilbyr hver sin term, helhet og universell livspolicy og skryter av en A+ -vurdering fra AM Best.

Det er imidlertid noen forskjeller. For det første rangerte Mutual of Omaha femte i J.D. Power 2020 U.S. Life Insurance Study sammenlignet med Nationwide sin tredjeplass. Mutual of Omaha har en klageindeks som indikerer et litt over gjennomsnittlig antall klager, og Nationwide har en indeks som indikerer en svært lav forekomst av klager. I tillegg gir Nationwide utbytte til mange varige forsikringstakere mens Mutual of Omaha ikke lenger tilbyr dem, noe som gir Nationwide en annen fordel.

Men hvis du er eldre, har en alvorlig helsetilstand eller bruker tobakk, kan Mutual of Omaha være ditt beste valg for langsiktig dekning. Det er fordi hele deres livsplaner utelukker disse faktorene i prissetting, og siktpolicyer kan fornyes til 95 år.

Få et tilbud

Metodikk

Våre anmeldelser av livsforsikringsselskaper er basert på en kvantitativ tilnærming som analyserer hvert forsikringsselskap på deres stabilitet og pålitelighet, kundeservice, kravserfaring, mangfold av produktlinjer og kostnader. Vi sammenligner vilkårene for hver type forsikringer - inkludert tilgjengelige dekningsbeløp, valgfrie ryttere og betalingsalternativer - med andre store livsforsikringsselskaper. Til slutt ser vi på hvordan selskapet er vurdert av tredjepartsorganisasjoner for å bestemme påliteligheten og det generelle omdømmet.