State Farm Life Insurance Review

Fordeler forklart

• Det er et bredt spekter av livsforsikringsalternativer: Med State Farm kan du velge mellom politikk for hele livet, livet og universelle liv. Det er forskjellige dekningsalternativer og ryttere du kan legge til, slik at du kan tilpasse retningslinjene dine for å dekke dine behov.
• Du kan konvertere begrepet livspolicy til permanent dekning: Hvis du har en livstidspolicy med State Farm, kan du konvertere den til permanent dekning, uavhengig av helsetilstanden din.
• Ingen eksamensforsikring er tilgjengelig: Hvis du ikke vil gå gjennom en medisinsk eksamen - et typisk krav for de fleste livsforsikringer - lar State Farms umiddelbare svarperiodeforsikring deg få $ 50 000 i dekning uten eksamen.

Ulemper forklart

• Det er ikke sikkert du kan få tilbud på alle produktene på nettet:
  instagram viewer
  Selv om State Farm tillater deg å få tilbud online for noen livsforsikringer, er denne funksjonen ikke tilgjengelig for alle produkter i alle stater. Avhengig av hvor du bor og hvilken politikk du er interessert i, må du kanskje ringe en agent for å få et tilbud.
• Endelige utgiftspolicyer er begrenset til $ 10.000: State Farms endelige utgiftspolicyer - som er ment å dekke gravkostnader - er begrenset til $ 10 000. Ifølge nåværende data fra National Funeral Directors Association, er mediankostnaden for en begravelse med visning og begravelse 9 135 dollar, men det inkluderer ikke utgifter som kirkegård, gravstein eller markørkostnader og blomster, som kan legge til helheten kostnader.En typisk grav- og minneseremoni kan raskt overgå maksimumet på $ 10.000 som State Farm tilbyr.
• Ingen eksamener har alders- og ytelsesbegrensninger Selv om det ikke er noen retningslinjer for eksamen, er det bare personer mellom 16 og 45 år som er kvalifisert, og fordelene er begrenset til $ 50 000. Hvis du trenger mer dekning, må du søke om en annen politikk og gjennomgå en medisinsk undersøkelse.

Tilgjengelige planer

Enten du vil ha en relativt billig politikk som dekker de siste utgiftene dine, eller om du vil sikre familiens fremtid er beskyttet når du er borte, State Farm har en rekke alternativer for livsforsikring tilgjengelig. Med 10 forskjellige livsforsikringsplaner å velge mellom, kan du finne en forsikring som dekker dine behov.

Term livsforsikring

Med sikt livsforsikring, får du dødsbeskyttelse i en bestemt periode.

Term-life policyer kan være et kostnadseffektivt alternativ for de fleste familier. De er spesielt populære for mennesker med små barn siden levetid gir deg et sikkerhetsnett eller kan brukes til å betale ned boliglånet hvis du går bort.

State Farm har tre forskjellige livsforsikringsprodukter:

1. Velg term: Med Select Term Life Insurance kan du velge en periode på 10, 20 eller 30 år. Dekningen starter på $ 100 000, og premien din er nivå, noe som betyr at du ikke vil bli overrasket over økninger. Du kan utvide dekningen utover låneperioden til du fyller 95 år, men du betaler en høyere premie.
2. Returnering av premieperiode: Hvis du velger retningslinjer for Return of Premium Term, kan du velge en innledende periode på 20 eller 30 år. Hvis du betaler alle premiene og overlever den første forsikringsperioden, blir premiene returnert til deg på slutten av forsikringstiden. I løpet av løpetiden bygger premiene opp kontantverdi, som du kan låne mot.
3. Umiddelbart svar: Med forsikring med øyeblikkelig svar kan du få 50 000 dollar i dødsytelser uten medisinsk undersøkelse. Personer mellom 16 og 45 år kan søke, og du er dekket til 50 år eller maksimalt 10 år, avhengig av hva som er lengst.

Hele livsforsikringen

Hvis du har en hele livsforsikringen, du har dekning for hele livet. Hele livspoliser utbetaler en dødsgodtgjørelse, men de har også en sparekomponent som kan samle kontantverdi, som kan investeres. Månedlige premier bruker en del for forsikringsdekning og en del for utsatt skatt.

State Farm har fire alternativer for hele livsforsikring:

1. Hele livet: Premiene dine er de samme hele livet ditt med hele livsforsikring, og du har en garanti for levetid.
2. Begrenset lønn hele livet: Med en policy for begrenset betaling betaler du bare premier i 10, 15 eller 20 år. Senere har du fortsatt dekning, men du trenger ikke lenger bekymre deg for å betale månedlige premier.
3. Single Premium Whole Life: Hvis du velger en Single Premium Whole Life -policy, foretar du bare én premiebetaling, og det kreves aldri noen ekstra betalinger.
4. Endelig utgift: Med en endelig utgiftspolicy kan du motta $ 10 000 i dekning for dine gravkostnader. Premiene forblir nivået og kan betales utover 100 år.

Universell livsforsikring

Universell livsforsikring er en form for permanent livsforsikring. Universelle livspoliser har en tendens til å ha rimelige premier, og de gir mer fleksibilitet enn politikk for hele livet. Forsikringstakere kan gjøre endringer i sine forsikringer, inkludert premie og dødsfall, og en universell livspolicy kan akkumulere kontantverdi.

State Farm har tre universelle livsforsikringsalternativer:

1. Universelt liv: Universal Life -retningslinjene er tilgjengelige for mennesker mellom 0 og 85 år, og dekningen starter på $ 25 000. Du kan senke eller øke dekningen og premiene dine for å passe til ditt endrede liv. Du kan velge å motta en dødsstønad som tilsvarer grunnbeløpet for livsforsikring du valgte, eller du kan velge å motta en dødsstønad som varierer med din kontoværdi.
2. Survivorship Universal Life: Survivorship Universal Life dekker to personer og betaler ytelser først etter at begge individer har gått bort. Dekningen starter på $ 250 000.
3. Felles universelt liv: To personer kan få dekning, ofte til en lavere kostnad enn å kjøpe to separate forsikringer. Med felles universelt liv, dødsstønaden blir utbetalt til mottakerne ved den første forsikredes død. Dekningen starter på $ 100 000.

Tilgjengelige ryttere

En forsikringsrytter, også kjent som en påtegning, er en endring av en forsikring som endrer vilkårene i den eksisterende politikken. En rytter kan legges til i en policy når du kjøper den, på mellomlang sikt eller når du fornyer din policy. Ryttere kan brukes til å legge til dekkede personer, legge til dekning eller endre eksisterende dekning.

State Farm har en omfattende liste over tilgjengelige ryttere som du kan legge til i dine livsforsikringer.

Barnas terminrytter

Du kan legge til en barneperioder til polisen din for å få midlertidig livsforsikring for barna dine til de fyller 25 år eller til du fyller 65 år. Rytteren kan gi opptil $ 20 000 i dekning for hvert kvalifiserte barn i familien. Når barnet ditt fyller 25 år, kan du konvertere rytteren til permanent forsikring for opptil fem ganger dekningen. Dekningen varierer fra $ 5000 til $ 20.000.

Barnes term rytter kan gi deg dekning i verste fall og lar deg legge til dekning når barnet ditt blir eldre.

Fleksibel omsorgsfordelrytter

Hvis du blir kronisk syk og trenger langtidsomsorgstjenester, gir den fleksible omsorgspengeren tilgang til en del av dødsgodtgjørelsen hver måned og gir avkall på månedlige fradrag. Maksimal månedlig ytelse er 2% av dødsgodtgjørelsen på tidspunktet for kravet.

Garantert forsikringsalternativ

Du kan kjøpe tilleggsforsikring på bestemte datoer uten medisinsk undersøkelse med den garanterte forsikringsalternativet. Alternativalder er 17, 22, 25, 28, 31, 34, 37, 40, 43, 46 og 49. Dekningen varierer fra $ 25 000 til $ 100 000.

Nivåperiode rytter/tilleggsforsikret

Med en rytter på nivå kan du legge til en ekstra forsikret person i polisen din. Det gir livsforsikring til 95 år for rytterens beløp. Denne rytteren er ikke tilgjengelig på retningslinjer som har en fleksibel omsorgspenger. Minste dekning er $ 25.000.

Fraskrivelse av månedlig fradrag for funksjonshemming

Hvis du blir totalt ufør i seks påfølgende måneder eller mer før 60 år, vil denne rytteren fraskrive seg fremtidige månedlige fradrag så lenge du forblir deaktivert. Hvis du blir funksjonshemmet mellom 60 og 65 år, vil rytteren avstå fra månedlige fradrag til tredje jubileum etter total uførhet eller når du fyller 65 år, avhengig av hva som er senere.

Kundeservice

State Farm har en rekke alternativer for å få hjelp med forsikringene dine. For tilbud og livsforsikringskrav, bør du Ta kontakt med en State Farm -agent direkte. De fleste agenter er tilgjengelige i åpningstiden via telefon eller e -post.

Hvis du har generelle spørsmål om livsforsikringsalternativer og State Farms politikk, kan du ringe State Farms kundeservicelinje på 800-782-8332.

Selv om State Farm ikke har en nettpratfunksjon, kan du sende inn et krav, administrere kontoen din og foreta premiumbetalinger på nett.

Klageindeks

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) opprettholder en database med forbrukerklager om livsforsikringsselskaper. Hvert år publiserer NAIC selskapenes klageforhold, det vil si antall klager det mottok justert for selskapenes markedsandel.

NAIC vurderte score over 1.0 til å være dårligere enn gjennomsnittet, og score under 1.0 til å være bedre enn gjennomsnittet.

State Farm har en tendens til å prestere godt i henhold til NAICs klageindeks.

• State Farm Life & Accident Assurance hadde et klageforhold på 0,12 (færre enn gjennomsnittlig antall klager)
• State Farm Life Insurance Company hadde et klageforhold på 0,24 (færre enn gjennomsnittlig antall klager) 

Tredjepartsvurderinger

AM Best er et kredittrangeringsbyrå som hovedsakelig fokuserer på forsikringsbransjen. Den vurderer forsikringsselskapenes økonomiske styrke og måler selskapenes evne til å oppfylle sine forpliktelser.

AM Best -karakteren viser hvor økonomisk stabilt et forsikringsselskap er. Jo høyere karakter, jo mer økonomisk stabil er den. Hva dette betyr for forbrukerne er at selskapet sannsynligvis vil kunne betale kravet sitt når den tid kommer.

AM Best gitt State Farm Life Insurance Company og State Farm Life and Accident Assurance Company en Financial Strength Rating på A ++ (Superior), sin høyeste rating.

Avbestillingsregler

Hvis du vil kansellere polisen din, må du kontakte din State Farm -forsikringsagent. Retningslinjer, retningslinjer og gebyrer kan variere fra stat til stat, så sørg for å spørre om avbestillingsgebyrer og tidsfrister for gratis utseende - tiden du må avbryte en politikk uten bøter eller overleveringsgebyrer.

Pris

State Farms priser er avhengig av en rekke faktorer, inkludert alder, helsehistorie og beliggenhet. Prisene varierer fra person til person, så ta hensyn til om du vil ha et begrep om livspolitikk eller et helt liv eller universell politikk, hvor mye dekning du vil ha, og hvilke ryttere du vil legge til i politikken, som kan påvirke din kostnader.

Som de fleste livsforsikringsselskaper krever State Farm at du søker om forsikring som mann eller kvinne basert på fødselsbiologien din. Å være ikke -binær diskvalifiserer deg ikke fra å få livsforsikring, og det betyr heller ikke at du betaler høyere priser. Du kan imidlertid bli begrenset av gjeldende garantiprosesser.

Konkurranse

Før du søker om en livsforsikring, er det lurt å sammenligne planer fra forskjellige forsikringsselskaper.

Mens State Farm er et velkjent selskap, er New York Life et populært valg for livsforsikring. Faktisk er det det tredje største individuelle livsforsikringsselskapet i USA basert på direkte premier skrevet.

Som State Farm, har New York Life 10 forskjellige planalternativer å velge mellom, og har en A ++ - vurdering fra AM Best.

Selv om begge er gode forsikringsselskaper, utpeker New York Life State Farm som det bedre valget. Den har flere produktlinjer enn State Farm, inkludert forsikringsryttere som dekker kronisk omsorg, kritiske sykdommer og livsytelser. New York Life har også enestående kundeservice. I motsetning til State Farm, som bare har forsikringsagenter, kobler New York Life deg til finansielle fagfolk for å komme med en strategi og velge de beste forsikringene for dine behov. Det er en mer personlig tilnærming til livsforsikring som gir New York Life fordelen i forhold til State Farm.

Få et tilbud

Metodikk

Våre anmeldelser av livsforsikringsselskaper er basert på en kvantitativ tilnærming som analyserer hvert forsikringsselskap på deres stabilitet og pålitelighet, kundeservice, kravopplevelse, mangfold av produktlinjer og kostnader. Vi sammenligner vilkårene for hver type forsikringer - inkludert tilgjengelige dekningsbeløp, valgfrie ryttere og betalingsalternativer - med andre store livsforsikringsselskaper. Til slutt ser vi på hvordan selskapet er vurdert av tredjepartsorganisasjoner for å bestemme påliteligheten og det generelle omdømmet. Les vår gjennomgang av livsforsikring