USAA Life Insurance Review

Fordeler forklart

• Du kan få tilbud om vilkår, helhet og universell livspolicy på nettet: Mange livsforsikringsselskaper krever at du kontakter en agent for å få et tilbud på de fleste forsikringer. Men med USAA kan du få et tilbud på termin, hele og universelle planer helt online, selv om du ikke er medlem av USAA ennå.
• Dekningsbeløp så høyt som $ 10 millioner tilgjengelig: Hvis du leter etter en betydelig dekning for å sikre at familien din er beskyttet, har USAA dekningsbeløp så høyt som $ 10 millioner. Noen andre selskaper begrenser dekningen til $ 1 million eller mindre, så muligheten til å få tilleggsdekning er en betydelig fordel.
• Tilgang til Survivor Relations Team (SRT): Når et USAA -medlem går bort eller opplever et dødsfall i familien, hjelper USAA SRT sine overlevende kjære med å takle etterpå. SRT er tilgjengelig for konsultasjoner om økonomiske emner, retningslinjer for detaljer og etterlatteytelser.

Ulemper forklart

• Du må være et USAA -medlem for å kvalifisere for livsforsikring: Bare USAA -medlemmer er kvalifisert for livsforsikringer. Medlemskapet er begrenset til amerikanske militærtjenestemedlemmer, veteraner, forhåndsbetalte offiserer og deres ektefeller og barn.
• Alle retningslinjer krever medisinsk eksamen: Selv om mange livsforsikringsselskaper har noen retningslinjer uten eksamen eller vil frafalle medisinsk undersøkelse under visse dekningsbeløp, har USAA ikke disse alternativene. Undertegningsprosessen for alle planene krever et helseundersøkelse og medisinsk undersøkelse.
• Ingen endelige utgiftspolicyer tilgjengelig: Noen mennesker ønsker at en grunnleggende politikk bare dekker de siste begravelsesutgiftene. Disse planene har en tendens til å være veldig rimelige og kan ofte kjøpes online uten medisinsk eksamen. USAA tilbyr ikke endelige utgiftspolicyer; det laveste dekningsbeløpet det tilbyr er $ 50 000. Imidlertid kan de betale politikk raskt for å dekke de siste utgiftene.

Tilgjengelige planer

USAA tilbyr tre planer: sikt, helhet og universell politikk. Enten du vil ha en enkel plan for å dekke de viktigste utgiftene dine eller en omfattende plan som gir deg barns utgifter og utdanning etter at du er borte, er det mange alternativer for policyverdier fra tusenvis til millioner av dollar.

Du kan få tilbud for alle tre planene online, selv om du ikke er USAA -medlem. Hvis du bestemmer deg for å gå videre med din livsforsikringssøknad etter å ha fått et tilbud, må du bli med i USAA før du kan sende inn søknaden din.

Term livsforsikring

Med sikt livsforsikring, dekningen din varer i en begrenset periode. I løpet av løpetiden forblir premiene og dekningsbeløpet det samme, og mottakerne mottar bare en dødsstønad hvis du går bort innen den forhåndsinnstilte perioden.

USAA har vilkår på 10, 15, 20, 25 og 30 år, og du kan få mange forskjellige dekningsgrader. USAA gir deg muligheten til å konvertere livstidspolicyer til permanent dekning senere.

Universell livsforsikring

Universell livsforsikring kombinerer en dødsgodtgjørelse med en kontantverdi som kan vokse skatteutsatt. Innenfor planens grenser kan du bestemme hvor mye du vil betale med premiene og når. Og hvis du står overfor en nødssituasjon, kan det hende du kan få tilgang til forsikringens kontantverdi.

Universell livsforsikring er fornuftig hvis du vil ha dekning som du kan endre for å dekke dine behov over tid. USAAs politikk har en garantert minimumsrente på 2%.

Med USAAs universelle livspolicy kan du få mange forskjellige dekningsstørrelser. Universell livsforsikring fra USAA er ikke tilgjengelig i New York.

Hele livsforsikringen

Hele livsforsikring er permanent dekning som varer hele livet. Så lenge du fortsetter å betale premiene dine, er politikken din gjeldende, og dødsgodtgjørelsen din endres ikke. Over tid bygger politikken din utsatt skatteutsatt kontantverdi som du kan bruke mens du fortsatt lever for å betale for barnas utdanningsutgifter, oppussing av hjemmet eller for å supplere pensjonskassen din.

Du kan velge å foreta betalinger i 20 år, til du fyller 65 år, eller for lengden på polisen din. USAA tilbyr mange forskjellige dekningsbeløp.

Tilgjengelige ryttere

Som de fleste forsikringsselskaper har USAA flere tilleggsforsikringsryttere, også kjent som påtegninger, som du kan legge til i din livsforsikring. Ryttere er bestemmelser du kan bruke til å tilpasse, forbedre eller justere dekningen eller vilkårene. Du kan for eksempel øke dekningen for visse scenarier eller legge til familiemedlemmer som er dekket. Tilgjengeligheten til ryttere kan variere fra stat til stat, og de fleste ryttere vil øke kostnadene for retningslinjene dine.

USAA tilbyr følgende ryttere:

Child Rider

Hvis du har en livsstilspolicy, kan du legge til en barnesyklist i planen din og forsikre alle barna dine for under $ 8 per måned. Når barna dine er eldre, har de muligheten til å konvertere forsikringen til sin egen faste forsikring uansett helse.

Alternativ for livshendelse

Hvis du legger til alternativet rytteren life event til din politikk for løpetiden eller hele livet, kan du kvalifisere for flere forsikring - uten medisinsk eksamen - etter bestemte livshendelser, for eksempel å gifte seg, kjøpe hus eller ha en baby. Aldersgrenser og dekningsbeløp gjelder.

Military Future Insurability Rider

Med den militære fremtidige forsikringsrytteren har du muligheten til å øke din forsikringsdekning ved separasjon fra militæret.

Militær alvorlig skadeytelse

Den militære fordelen med alvorlig skade vil gi deg $ 25 000 for å hjelpe deg med utgifter hvis du opplever dekket skade mens du utfører militære plikter. Denne rytteren er ikke tilgjengelig for innbyggere i New York.

Dispensasjon av Premium

Med policyer for hele livet kan du legge til fraskrivelse av premium -rytter til planen din. Hvis du er funksjonshemmet og ikke kan arbeide, faller forsikringspremiene dine fra. Tilgjengelig for forsikringstakere i alderen 15 til 55 år.

Kundeservice

USAA selger sine livsforsikringsplaner direkte til kundene. Når du har blitt med i USAA, kan du sende inn søknaden din online.

Du kan nå kundeservice ved å ringe 800-531-8722 i arbeidstid (CT).

USAA har også en virtuell assistent som kan svare på grunnleggende spørsmål 24/7.

Klageindeks

Som en måte å hjelpe forbrukere med å sammenligne forsikringsselskaper, samler National Association of Insurance Commissioners (NAIC) alle klager mottatt om forsikringsselskaper. Hvert år offentliggjør NAIC selskapenes klageforhold, et tall som gjenspeiler antall klager et selskap mottok i forhold til sin andel av markedet.

Den nasjonale klageindeksen er 1,0. Hvis et selskap har et klageforhold over 1,0, mottok det flere klager enn det som er typisk for størrelsen. Hvis selskapet har et forhold på under 1,0, mottok det færre klager enn det som er typisk for sin markedsandel.

I 2020 var USAAs klageforhold på 0,12 godt under den nasjonale klageindeksen. Selskapet mottok bare 8 klager i løpet av året, noe som er mye lavere enn forventet for et selskap av sin størrelse.

Tredjepartsvurderinger

USAA har et sterkt rykte i forsikringsbransjen.

AM Best er et globalt ratingbyrå ​​og en informasjonsleverandør som fokuserer på forsikringsbransjen. Den gir sin mening om hvert selskaps evne til å oppfylle sine kontraktsmessige og politiske forpliktelser og vurderer selskapenes økonomiske posisjon.

I mars 2021 bekreftet AM Best USAAs Financial Strength Rating på A ++ (Superior), den høyeste mulige vurderingen. Rangeringen anerkjente USAAs sterke driftsprestasjoner, gunstige forretningsprofil og meget sterke virksomhetsrisikostyring.

USAA scoret imidlertid godt i J.D. Power Life Insurance Study i 2020, men ble ikke kåret til blant de 24 beste på grunn av medlemskravene. Studien evaluerte og rangerte 24 livsforsikringsselskaper når det gjelder kundeinteraksjoner, produkttilbud, priser og kommunikasjon.

Avbestillingsregler

Som de fleste forsikringsselskaper gir USAA kundene en standard 10-dagers gratis utseende periode, selv om du kan ha lengre tid, avhengig av tilstanden din.

Med gratisperioden har du ti dager etter at du mottar retningslinjene dine til å gå gjennom dokumentene og ombestemme deg om planen din. Hvis du bestemmer deg for å kansellere, kan du få full refusjon av alle betalte premier.

Etter at gratisperioden utløper, kan avbestillingsregler og avgifter variere basert på planen din, så sørg for å lese kontrakten nøye før du signerer.

Ring 800-531-8722 for å kansellere retningslinjene dine.

Pris

Når det gjelder prising, er USAA konkurransedyktig og gjennomsiktig. Du kan få et tilbud online uten å være USAA -medlem. Vær imidlertid oppmerksom på at tilbudet du får bare er et første anslag; din faktiske kostnad vil bli bestemt etter at du har fullført et grundig spørreundersøkelse om helse og livsstil og medisinsk undersøkelse.

I likhet med andre livsforsikringsselskaper krever USAA at du velger enten "mann" eller "kvinne" når du får et tilbud eller sender inn en livsforsikringssøknad; det er ikke noe alternativ hvis du identifiserer deg som ikke -binær. Samtidig som å være ikke -binær diskvalifiserer deg ikke fra å få livsforsikring, bør du være oppmerksom på at de fleste forsikringsselskaper ikke har oppdatert sine tegningsprosesser for å gjenspeile bevissthet rundt kjønnsspørsmål.

Konkurranse

USAA tilbyr politikk for hele, sikt og universelle liv med høye dekningsbeløp og nyttige ryttere for militære familier. Imidlertid er ikke alle kvalifisert for USAA -medlemskap, så de kvalifiserer ikke for USAA -retningslinjer.

Hvis du leter etter lignende livsforsikringsplaner og tilpassbare alternativer uten begrensninger fra USAA, bør du vurdere MassMutual. MassMutual har fire forskjellige livsforsikringsplaner, inkludert sikt, helhet og universell livspolicy.

I motsetning til USAA, som selger sine retningslinjer direkte til kunder, lar MassMutual deg rådføre deg med finansfolk når du kjøper livsforsikring. Hvis du trenger hjelp til å komme med en omfattende plan for familiens økonomiske sikkerhet, er denne funksjonen en stor fordel i forhold til USAA.

Få et tilbud

Metodikk

Våre anmeldelser av livsforsikringsselskaper er basert på en kvantitativ tilnærming som analyserer hvert forsikringsselskap på deres stabilitet og pålitelighet, kundeservice, kravserfaring, mangfold av produktlinjer og kostnader. Vi sammenligner vilkårene for hver type forsikringer - inkludert tilgjengelige dekningsbeløp, valgfrie ryttere og betalingsalternativer - med andre store livsforsikringsselskaper. Til slutt ser vi på hvordan selskapet er vurdert av tredjepartsorganisasjoner for å bestemme påliteligheten og det generelle omdømmet.