Hvordan er en systematisk investeringsplan (SIP) forskjellig fra et fond?
Verdipapirfond beskrives ofte som en kurv av aksjer eller obligasjoner, avhengig av fondets investeringsmål, forvaltet av en profesjonell med andeler i porteføljen som er tilgjengelig for kjøp av investorer. På slutten av hver handelsdag, alle fondets beholdninger er priset og fondets netto eiendelsverdi er beregnet. Kjøp av verdipapirfond kan gjøres med engangsbeløp eller gjennom en systematisk investeringsplan (SIP).
Viktige takeaways
- En systematisk investeringsplan innebærer å investere en konsekvent sum penger regelmessig, og vanligvis i samme sikkerhet, som kan være et fond eller fond.
- En SIP trekker vanligvis automatiske uttak fra finansieringskontoen og kan kreve utvidede forpliktelser fra investoren.
- SIPs opererer etter prinsippet om gjennomsnittlig dollarkostnad, og kjøper flere aksjer når prisene faller.
- De fleste aksjefondsselskaper tilbyr SIP -er.
Verdipapirfond
Verdipapirfond er investeringsinstrumenter som samler penger fra mange investorer og deretter bruker de pengene etter en angitt strategi. For eksempel kan ett aksjefond være interessert i å generere ekstra avkastning ved å identifisere undervurderte små aksjer med høyt vekstpotensial ved å foreta grundig forskning. Et annet aksjefond kan i stedet søke å bare kopiere S&P 500 -indeksen på en passiv måte. Uansett tillater investeringsfond investorer å få profesjonell pengestyring på tvers av en rekke strategier og investeringsstiler.
Å kjøpe aksjefond kan gjøres som en engangstransaksjon, eller investorer kan velge å samle flere aksjefond aksjer over tid. Dermed går vi til systematiske investeringsplaner som en måte å oppnå sistnevnte.
SIP -planer
En systematisk investeringsplan (SIP) er en plan der investorer foretar jevnlige, like store utbetalinger til et aksjefond, handelskontoeller pensjonskonto som en 401 (k).
En SIP innebærer at en investor bidrar med et fastsatt dollarbeløp regelmessig. For eksempel kan du sette opp en SIP for å kjøpe $ 100 per måned verdt ABCDX aksjefond. Hver måned, på den angitte datoen, vil du få kjøpsordren utført. Denne måten å investere på har to viktige fordeler: enkel å spare og kjøpe aksjer konsekvent selv når markedene er nede - noe som muliggjør bedre priser i gjennomsnitt.
Å sette opp en SIP gjør det lettere å budsjett for pensjon og andre investeringsmål. Når du arbeider et lite beløp inn i et månedlig budsjett, blir det mer sannsynlig at du holder deg til planen, noe som gjør det lettere å oppnå investeringsmålene dine. For eksempel er det relativt enkelt å forplikte seg til å investere $ 100 per måned for pensjonssparing, men det kan være vanskeligere å komme opp med $ 1200 på en gang.
Ved å kjøpe aksjer i et aksjefond regelmessig kan du redusere gjennomsnittlig kostnad per aksje. Markedssvingninger over tid vil trolig gi muligheter der aksjer kjøpes til en lavere pris. Denne teknikken, kalt gjennomsnittlig dollar-kostnad, er en mye brukt strategi av mange investorer og anbefales av finansielle rådgivere.
Hva ekspertene har å si:
Rådgiverinnsikt
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX
En systematisk investeringsplan, eller SIP, betyr ganske enkelt å gi periodiske og planlagte bidrag til din investeringskonto eller en bestemt sikkerhet. Gjennomsnittsverdien av dollar er en SIP i sin enkleste form.
For eksempel vil det å investere $ 500 per måned totalt i to forskjellige verdipapirfond på $ 250 hver være en SIP. Men en SIP er ikke en investeringsstrategi som et aksjefond. Et aksjefond er et profesjonelt forvaltet fond der forvalteren investerer i henhold til fondets prospekt.
Selv om SIP er en fin måte å investere når du vokser eiendelene dine, når du samler en anstendig mengde rikdom og er, si, nærmer seg pensjonisttilværelsen, kan det være lurt å vurdere en form for defensiv strategi som innebærer mer aktiv ledelse.