Prudential Life Insurance Review 2021

Fordeler forklart

• Flere universelle livspolicyer tilgjengelig: Universelle livspoliser er en form for permanent livsforsikring med fleksible premier og en kontantverdi som kan tjene renter. Prudential har åtte forskjellige universelle livspolitikker å velge mellom basert på dine behov og mål.
• Robuste elektroniske ressurser og verktøy: Prudential har en rekke elektroniske verktøy og ressurser, inkludert en livsforsikringskalkulator for å hjelpe deg med å bestemme hvor mye dekning du trenger, spørrekonkurranser du kan ta for å begrense alternativene dine, og forklarende artikler om livsforsikringskonsepter.
• Du kan rådføre deg med en finansiell profesjonell for å velge en forsikringsplan: Mens andre selskaper har forsikringsagenter du kan snakke med, forbinder Prudential kunder med finansielle fagfolk. Disse profesjonelle er vanligvis sertifiserte finansielle rådgivere eller chartrede finansielle konsulenter som kan hjelpe du velger den beste planen basert på budsjett, økonomiske behov og hvor aktivt du vil administrere politikken din.
  instagram viewer

Ulemper forklart

• Medisinsk historie kreves: Prudentials planer krever at du oppgir din medisinske historie. Det er ingen skjul på de kostnadstilførende betingelsene. Mange planer krever til og med en medisinsk eksamen i tillegg til historien din. Ingen eksamener er også dyrere.
• Online tilbud ikke tilgjengelig for noen retningslinjer: Sitater og kjøp av livstidspolicyer kan gjøres raskt online, men for andre retningslinjer må du snakke med en agent.
• Endelige utgiftspolicyer er ikke tilgjengelige: Endelige utgiftspolicyer er rimelige, grunnleggende retningslinjer som vanligvis ikke krever medisinsk eksamen. De er bare ment å dekke dine gravkostnader. Dessverre tilbyr Prudential dem ikke; den minste politikken den har, er en livsplan på 100 000 dollar.

Tilgjengelige planer

Prudential har 11 forskjellige livsforsikringsplaner å velge mellom, inkludert begrepet livsforsikring og universell livsforsikring. Mange av planene krever medisinske undersøkelser, og alle krever medisinsk historie, men kvalifiserte kandidater kan få tilbud på nettet for politikk for livstid og til og med fullføre kjøpet online. Alle andre kunder, inkludert de som søker universell livsdekning, må kontakte en finansiell profesjonell for å få et tilbud og søke om en policy.

Begrepet liv

Term livsforsikring er et rimelig dekningsalternativ som gir deg dekning for en bestemt periode, for eksempel 10, 20 eller 30 år. Du foretar vanlige premiebetalinger gjennom hele løpetiden, og mottakeren mottar dødsgoder hvis du dør i løpet av den tiden du er dekket.

• Term Essential: Term Essential er Prudentials rimeligste politikk. Du kan få $ 100 000 til 10 millioner dollar i dekning og velge en periode på 10, 15, 20 eller 30 år. Premiene dine forblir de samme i løpet av løpetiden, og du kan konvertere polisen din til permanent livsforsikring uten å gjennomgå en ny medisinsk undersøkelse.
• Termin Elite: Term Elite gir lignende dekning til Term Essential, men har en ekstra fordel. Hvis du velger å konvertere forsikringen til permanent dekning i løpet av de første fem årene, vil du motta en kreditt på premien din for første år.
• PruTerm One: I motsetning til andre termpolicyer tilbyr PruTerm One bare dekning ett år om gangen. Det er best for bedriftseiere som kan ha forretningslån eller kredittlinjer å betale seg, og som ikke trenger langsiktige retningslinjer.

Universelt liv

Universelle livsforsikringer kombinere permanent forsikring med et investeringsbesparelseselement. Prudential tilbyr en grunnleggende universell livspolitikk:

• PruLife Essential UL: Med denne planen kan du overlate en dødsgodtgjørelse til mottakerne og få tilgang til kontantverdi når du trenger det. Mottakerne dine vil motta dødsgodtgjørelsen fri fra inntektsskatt, og politikken din kan bidra til å oppveie eiendomsskatt.

Indeksert universelt liv

Med en indeksert universell livspolitikk har du større vekstpotensial. Kontantverdien din kan svinge basert på resultatene til en aksjeindeks, for eksempel S&P 500. Prudential har to indekserte universelle livspolicyer:

• PruLife Founders Plus UL: Denne planen kan bygge kontantverdi. Du kan få tilgang til disse pengene for alt du velger, inkludert ekstrainntekt under pensjon. Du kan velge å bygge kontantverdi gjennom en fast, deklarert rente (grunnrente), eller det andre alternativet er knyttet til ytelsen til S&P 500. Det siste alternativet gir imidlertid ikke utbytte.
• PruLife Index Advantage UL: Denne politikken har størst potensial for å øke kontantverdien. Den har fire forskjellige alternativer for å bygge kontantverdi. Den ene er basert på en fast, deklarert rente. De tre andre er basert på ytelsen til S&P 500, men inkluderer ikke utbytte.

Survivorship Universal Life

• PruLife SUL -beskytter: Denne planen dekker to personer og betaler en dødsstønad når den andre forsikrede personen dør. Det er en dødsgodergaranti, noe som betyr at politikken vil gi dødsgoder når du dør, så lenge du betaler livslang premie.
• PruLife Survivorship Index UL: En indeksert universell livspolitikk, PruLife Survivorship Index UL -planen er designet for å vokse og beskytte en arv for barna eller barnebarna. Den dekker to personer og betaler bare dødsstønaden når begge dekkede har dødd. Den har potensial til å bygge kontantverdi og har en beskjeden garantert minimumsrente.

Variabelt universelt liv

Variable universelle livsforsikringer er best for folk som ønsker å ta en mer aktiv rolle i styringen av planene sine. Variable universelle livsforsikringer kombinerer beskyttelse med potensial for å akkumulere kontantverdi gjennom underliggende investeringsalternativer.

Du velger blant de underliggende investeringsalternativene basert på risikotoleranse og mål, og verdien av pengene kan endres over tid. Du må vanligvis sjekke politikken og investeringsmulighetene med jevne mellomrom, ofte med bistand fra en finansiell profesjonell.

For å bygge kontantverdi foretar du utbetalinger utover forsikringskostnaden. Pengene plasseres i de underliggende investeringsalternativene, og du kan få tilgang til pengene gjennom uttak eller lån.

Prudential har tre variable universelle livspolitikker:

• VUL -beskytter: Hvis hovedfokuset ditt er å gi familien din beskyttelse, kan VUL Protector -planen være noe for deg. Det kan gi moderat avkastning med moderate risikonivåer. Den tilbyr en garanti uten forfall som kan vare resten av livet.
• PruLife Custom Premier II: Hvis du er yngre og leter etter langsiktig vekst, kan du vurdere PruLife Custom Premier II-planen. Den har et høyere risikonivå, men potensialet for høyere avkastning. Retningslinjene tilbyr to garantier uten garanti for å gi deg beskyttelse mot bortfall i de første årene av din politikk når du kanskje ikke har nok verdi akkumulert til å påta deg noen nedgang i den underliggende investeringen alternativer.
• PruLife SVUL -beskytter: Hvis du vil overlate en arv til dine nærmeste eller en veldedig organisasjon, kan PruLife SVUL Protector -planen være et godt alternativ. Denne polisen dekker to personer og betaler dødsstønaden etter at den andre forsikrede dør. Mengden risiko og avkastning er avhengig av ditt valg av underliggende investeringsalternativer. Denne politikken tilbyr også en garanti uten forfall.

Tilgjengelige ryttere

Ryttere, også kjent som forsikringspåtegninger, er valgfrie funksjoner du kan legge til i forsikringen din. Ryttere kan brukes til å forbedre, justere og tilpasse dekningen din og skreddersy planen din for å dekke dine behov.

De fleste ryttere er bare tilgjengelige når du kjøper eller fornyer retningslinjene. Ryttere har vanligvis en ekstra kostnad og kan ha lagt til underwriteringskriterier.

Ikke alle syklistene som er oppført nedenfor, er tilgjengelige for alle policyer. Enkelte policy -typer tilbyr bare visse ryttere.

Prudential tilbyr følgende ryttere:

Utilsiktet død

Hvis du er i en ulykke som direkte forårsaker din død, gir den utilsiktede dødsrytteren en ekstra dødsfordel til familien din. Denne rytteren har en ekstra kostnad og er ikke tilgjengelig i Massachusetts.

Fordel Tilgang

Hvis du blir kronisk eller dødelig syk, gir BenefitAccess -rytteren deg tilgang til dødsfordelene dine tidlig. For å legge denne rytteren til retningslinjene dine, må du gå gjennom ytterligere tegning og betale en ekstra kostnad.

Barnnivåperiode

Rytteren Children Level Term er tilgjengelig for permanente forsikringer, og lar deg få livsforsikring for små barn. Du kan også konvertere dekningen til permanent forsikring når de blir eldre.

Barnevern

Barnevern -rytteren er tilgjengelig på retningslinjer for livstid. Du kan legge til livsforsikring for dine små barn og konvertere dekning til permanent forsikring når de er eldre.

Forbedret kontantverdi

Enhanced Cash Value -rytteren er vanligvis til forretningsbruk. Denne rytteren tilbyr de høyeste overgivelsesverdiene hvis du trenger å gi opp politikken din de første årene.

Forbedret funksjonshemming

Hvis du blir ufør og ikke er i stand til å jobbe, vil livsstilsforsikringen gjelde livstrygden. Den er bare tilgjengelig på permanente livsforsikringsplaner.

Eiendomsbeskyttelse

Eiendomsbeskyttelsesrytteren er tilgjengelig på overlevelsesplaner og øker dødsgodtgjørelsen med opptil 100% hvis begge de forsikrede dør før det fjerde polisjubileet.

Garantert deling av policyer

Med rytteren Guaranteed Policy Split kan du dele overlevelsespolicyer i to separate retningslinjer hvis eiendomslovene endres eller hvis du skilles.

Levebehov

Hvis du er diagnostisert med en dødelig sykdom eller i noen stater trenger en vital organtransplantasjon eller forventes for å være permanent begrenset til et sykehjem, kan du bruke Living Needs -rytteren for å få tilgang til dødsgodtgjørelsen din tidlig. Det er ingen kostnad å legge til Living Needs -rytteren i retningslinjene dine. du betaler bare for rytteren hvis du bruker den. Det er ikke tilgjengelig i Washington.

Overlån beskyttelse

Hvis du har et utestående forsikringslån på en universell livsforsikringsplan, er det en sjanse for at forsikringen din bortfaller. Overloan Protection -rytteren kan forhindre at det skjer. Denne rytteren har en engangsavgift.

Overlevelsesfordel Tilgang

Med rytteren Survivorship BenefitAccess, du og den andre forsikrede personen på ditt overlevende forsikring kan få tilgang til dine dødsytelser tidlig hvis en eller begge blir kronisk eller dødssyk. Du må gå gjennom ytterligere forsikring, og det er en ekstra kostnad for denne rytteren.

Fraskrivelse av månedlige fradrag

Med rytteren Waiver of Monthly Deductions betaler Prudential de månedlige kostnadene i kontraktsfondet hvis du blir totalt ufør i minst seks sammenhengende måneder.

Dispensasjon av Premium

Tilgjengeligheten med livstidspolicyer, holder Waiver of Premium -rytteren forsikringen din intakt hvis du blir ufør, ikke kan jobbe og ikke kan betale forsikringspremiene.

Kundeservice

Med Prudential kan kvalifiserte forsikringskandidater få tilbud på livsforsikring online, og noen mennesker kan til og med kjøpe sine forsikringer gjennom nettstedet. Imidlertid må de fleste kontakte en finansiell profesjonell for å få et tilbud og kjøpe en policy.

Du kan snakke med fagfolk over telefon eller personlig. Forsiktige finansfolk kan gi deg råd med andre bekymringer utover livsforsikring; de er også utstyrt for å hjelpe deg med pensjonsplanlegging, sparing til høyskole, planlegging for små bedrifter og finansiell strategi.

Når du har en Prudential -konto, kan du få hjelp fra selskapets kundeserviceteam. Dessverre tilbyr Prudential ikke 24/7 støtte; kundeservice er bare tilgjengelig mandag til fredag, fra 08:00 til 20:00. ET.

Du kan nå kundestøtte ved å ringe:

• 800-944-8786 (policynumre som begynner med bokstaven "V")
• 800-778-2255 (alle andre policynumre)

Du kan imidlertid send et krav online 24 timer i døgnet, syv dager i uken.

Klageindeks

Når det gjelder klager, har Prudential hatt et høyere enn gjennomsnittlig antall klager mot det.

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) samler inn alle klager forbrukerne sender om forsikringsselskaper. Hvert år offentliggjør NAIC selskapenes klageforhold. Klageforholdene er et tall som gjenspeiler antall klager et selskap hadde i forhold til sin markedsandel.

I følge NAIC er 1.0 industristandarden. Klageforhold over 1,0 er verre enn gjennomsnittet, mens forholdstall under 1,0 indikerer at et selskap mottok færre klager enn det som er vanlig.

Prudentials nåværende klageforhold er 2,66 for individuell livsforsikring, langt verre enn gjennomsnittet.De fleste klager handlet om hvordan krav ble håndtert, inkludert forsinkelser og avslag på krav.

Tredjepartsvurderinger

Når det gjelder finansiell stabilitet, er Prudential vel ansett. AM Best, kredittvurderingsbyrået fokuserte på forsikringsbransjen, ga Prudential en Financial Strength Rating på A+ (Superior).En sterk grad av finansiell styrke indikerer at et selskap har en gunstig forretningsprofil og sannsynligvis vil oppfylle sine retningslinjer og kontraktsmessige forpliktelser.

I J.D. Power 2019 U.S. Life Insurance Study ble Prudential rangert som 11. plass av 24 forsikringsselskaper, med en vurdering på "omtrent gjennomsnittlig."Studien tok hensyn til faktorer som produkttilbud, priser, kommunikasjon og kundeinteraksjoner.

Avbestillingsregler

Prudential tilbyr vanligvis en 10-dagers gratis utseendeperiode. Avhengig av statens forskrifter kan det hende du har en lengre periode der polisen din kan returneres for refusjon. Under gratis utseende -fasen kan du gå gjennom politikken og kansellere den uten noen straffer eller gebyrer. Du får enten refundert alle premiene dine, eller gjeldende kontoverdi, avhengig av hvilken som er størst.

Etter at gratisperioden utløper, varierer avbestillingsreglene basert på hvilken type policy du har og staten din. Du må kanskje betale overleveringsgebyrer eller andre administrasjonsgebyrer, så sørg for å lese kontrakten nøye og snakke med en finansiell profesjonell om eventuelle spørsmål du måtte ha.

Pris

For prising ble Prudential vurdert til omtrent gjennomsnittlig i J.D. Power 2020 U.S. Life Insurance Study.Med de fleste planer må du kontakte en finansiell profesjonell for et tilbud. Noen kandidater kan imidlertid få et tilbud på livsforsikring online.

Som alle forsikringsselskaper vurderer Prudential flere faktorer når du bestemmer premiene dine, inkludert kjønn, alder og helse.

Vi fikk tilbud på Prudential’s Term Essential -retningslinjer for to personer som er 35 og har god helse. Sitater er for 10-årige retningslinjer.

Som andre forsikringsselskaper krever Prudential at du velger mellom "mann" eller "kvinne" når du får et tilbud og søker om livsforsikring. Å være nonbinary forbyr deg ikke fra å kvalifisere deg til livsforsikring. Imidlertid har de fleste selskaper ennå ikke oppdatert sine garantiprosesser for å gjenspeile dagens bevissthet om kjønnsspørsmål, så søknadsprosessene kan være frustrerende for noen.

Konkurranse

Prudential tilbyr vilkår og universelle livsforsikringer, men det er noen betydelige ulemper med dette forsikringsselskapet. Du må kontakte en finansiell profesjonell for å få et tilbud på de fleste planene, og alle planene krever en medisinsk eksamen. Og, Prudential har mottatt mer enn to ganger det typiske antallet klager for livsforsikringsselskaper av sin størrelse.

Hvis du leter etter et selskap med et bedre rykte for kundeservice, bør du vurdere State Farm. Selskapet tilbyr politikk for langsiktig, universell og hel liv, og har også et alternativt utgiftsalternativ.

Når det gjelder kundeservice, er State Farm den klare vinneren over Prudential. I løpet av de siste tre årene har State Farms klageforhold vært konsekvent lavere enn bransjens gjennomsnitt. Og State Farm ble rangert først i J.D. Power Life Insurance Study i 2020, og scoret de beste når det gjelder kundetilfredshet.

Få et tilbud

Metodikk

Våre anmeldelser av livsforsikringsselskaper er basert på en kvantitativ tilnærming som analyserer hvert forsikringsselskap på deres stabilitet og pålitelighet, kundeservice, kravserfaring, mangfold av produktlinjer og kostnader. Vi sammenligner vilkårene for hver type forsikring som tilbys - inkludert tilgjengelige dekningsbeløp, valgfrie ryttere og betalingsalternativer - med andre store livsforsikringsselskaper. Til slutt ser vi på hvordan selskapet er vurdert av tredjepartsorganisasjoner for å bestemme påliteligheten og det generelle omdømmet.