Hvordan senke kredittkortrenten din

En av de store misforståelsene om kredittkort gjeld er at kortene i seg selv er dårlige. Sannheten er, det er de virkelig ikke. Det er heller effekten av tosifrede renter som gjør dem så giftige for vår personlige økonomi. Den eksponentielle veksten av en kontosaldo får raskt kjøp vi trodde vi lett ville betale oss i løpet av noen måneder for å vokse til noe som virker som det vil ta år å slå ut.

Heldigvis latterlig høyt renter trenger ikke å være en del av kredittkortopplevelsen din. Det er mulig å forhandle om å få en lavere rente hvis du vet hvem du skal snakke med og hvilke tråder du skal trekke. Hvis du kan gjøre litt arbeid for å komme inn i hodet på kredittkortselskapet ditt og er villig til å bruke 15 til 20 minutter på telefonen, er det minst 50% sjanse for at du kan spare deg for noen tusen dollar i løpet av det neste år.

Hvorfor prøve å få prisen lavere?

Du leser sannsynligvis denne artikkelen fordi du har bestemt deg for å gå opp og kjempe med kredittkortet ditt gjeld. Med dette i bakhodet er det avgjørende å innse at selv et lite kutt i kredittkortets årlig prosentandel (APR) kan forkorte tiden det tar før du blir gjeldfri.

Vurder et kredittkort med en saldo på $ 10 000 som belaster 25% årlig. Alt annet likt, vil den kredittkortbalansen koste deg $ 2500 i renter i løpet av det kommende året. Hvis du kunne få renten på det kredittkortet redusert fra 25% til 15%, ville dette føre til en årlig besparelse på $ 1000, som du kan sette mot å betale ned gjelden din ytterligere. En lavere rente kan gjøre en stor forskjell i hvor lang tid det tar å bli gjeldfri.

Selv om dette prospektet kan høres for godt ut til å være sant, er det ikke det. Hvis du kan få riktig person hos kredittkortselskapet på telefonen, kan du ofte forhandle APR ned til en lavere rente. Enda bedre, det er ingen risiko ved å spørre. I motsetning til noen andre balansereduksjonsteknikker, for eksempel gjeldsordning, vises det ikke bare å be om reduksjon i apr. kredittrapport, og det krever heller ikke å ansette en profesjonell for å hjelpe.

Forstå ditt kredittkortselskap

Når du skylder et stort beløp til et kredittkortselskap, er det lett å begynne å frykte å snakke med dem. Kanskje tror folk at de kommer til å bli kjeftet, skamfull over situasjonen eller muligens straffet. Realiteten er at kredittkortselskaper er i virksomhet for å tjene penger, og deres største fortjeneste er å ta renter til personer med ubetalte saldi. Jo større balanse, desto mer penger er kredittkortselskapet i stand til å tjene. Med andre ord, hvis du har en stor balanse, er du en av deres beste kunder. Kredittkortselskapet bør elske deg og vil at du skal holde deg inne for å fortsette å betale renter. Denne posisjoneringen er noe du kan bruke til din fordel.

De fleste kredittkortselskaper ønsker ikke å miste deg eller saldoen din, spesielt hvis du betaler en rente som er dobbelt eller tredoblet historisk avkastning i aksjemarkedet. Faktisk vil mange kredittkortselskaper strekke seg langt for å holde deg fornøyd og fortsette å bruke penger, for ikke å gå ut av virksomhet. Dette faktum er din viktigste innflytelse når det gjelder å få APR senket.

Hvordan forhandle om en lavere apr

Prosessen med å få kredittkortrenten senket innebærer bare noen få trinn, bør ikke ta mer enn 15 til 20 minutter, og krever ingen avanserte forhandlingsevner. Det tar bare å få riktig informasjon i hendene og den rette personen på telefonen. Slik forhandler du med kredittkortselskaper.

1. Vurder situasjonen din

Hver kundes forhold er forskjellige. Vurder først din egen situasjon og ha et mål for å forbedre den. Hvis du har en solid kreditt score, kan du potensielt samle noen konkurransedyktige tilbud med lavere renter. Med andre ord, vis kredittkortselskapet ditt at du er seriøs med å ta saldoen - dens fortjeneste - andre steder.

Du kan sannsynligvis samle en bunke konkurransedyktige tilbud bare ved å la søppelposten hoper seg opp i en måned. I den bunken kan du finne mange saldooverføringstilbud fra andre kredittkortselskaper som tilbyr midlertidig lavere priser for å overføre saldoen din.

Du kan også bruke noen minutter på å sjekke de store kredittkortselskapenes nettsteder for balanseoverføringshastigheter. Ideelt sett vil du finne tre til fire tilbud for en langsiktig rente på rundt 10%. Noen tilbud kan være midlertidige, for eksempel i 12 måneder eller mindre.

Hvis du ønsker å forhandle om din rate som en siste utvei før konkurs eller gjeldsordning, du kan også fortelle dem det. Mange mennesker i urolige situasjoner kan spørre om å stenge regnskapet helt fordi det er for dyrt å vedlikeholde.

2. Spør den rette personen

Ta deretter kredittkortet ditt, snu det og ring kundeservicenummeret på baksiden. Deretter fortsetter du å trykke på null eller hva som helst for å snakke med en levende person.

Vær fornuftig med representanten om dine bekymringer. Hvis du har funnet mange andre tilbud du er kvalifisert for, gi dem beskjed. Fortell representanten at du har mottatt mange tilbud om en mye lavere rente fra andre kredittkortselskaper, men at du ikke ønsker å måtte flytte saldoen til et annet selskap.

Hvis du ringer etter hjelp som en siste utvei, kan du potensielt gi dem beskjed om at du spør om å lukke kontoen din, men du vil heller prøve å forhandle. Å senke renten som et alternativ til andre gjeldsordningsløsninger kan være spesielt nyttig når din gjeld har blitt overveldende. Mange kredittkortselskaper er villige til å tilby en avtale hvis du tenker på å dra.

Uansett situasjon, trenger du ikke nødvendigvis å ta nei for et svar. Hvis en kundeservicerepresentant sier at en lavere pris ikke er mulig, kan du be om å få snakke med veilederen. Hvis du blir nektet, kan du be om representantens fulle navn og identifikasjon av kundeservice nummer - dette setter vanligvis litt frykt i personen, og de vil ønske å gi deg så snart som mulig mulig.

Når du får kundeservicesjefen, som sannsynligvis er personen du har ønsket å snakke med fra starten, vil du igjen gjøre din tonehøyde. Vær enda søtere denne gangen. Husk å fortelle agenten hvor mye du likte å ha kontoen din hos selskapet, og hvor mye du vil beholde den der. Forklar også saken din. Det er minst 50% sjanse for, hvis ikke bedre, at forespørselen din blir imøtekommet. Selv om selskapet ikke vil matche en konkurrentesats, kan det likevel gå med på en viss reduksjon. Enhver reduksjon i prisen vil spare deg for penger, og jo høyere reduksjonen er avtalt, desto bedre.

Hva du skal gjøre etter en beslutning

Hvis du er i stand til å få renten senket, er det på tide å overbelaste reisen din for å eliminere gjeld. Prøv først å få kredittkortselskapets avtale om å senke prisen, samt tilhørende små skrift, skriftlig. Mange får et eller annet løfte fra en kundeservicerepresentant for å oppdage at prisene ikke er endret. I tillegg kan et kredittkortselskaps avtale om lavere priser lastes med betingelser som vil øke din rente så høy som den var eller enda høyere enn før hvis du ikke betaler regningen i tide eller holder saldoen under de kredittgrense.

For det andre, sørg for at pengene du sparer på renter går til å redusere kredittkortet ditt eller annen gjeld. Dette er ikke tiden for å gå på shoppingtur eller blåse litt damp i Miami med de ekstra pengene du sparer. Fortsett å betale med samme beløp som du betalte før taksten din ble redusert.

Hvis kredittkortselskapet ditt sier nei, kan du spørre dem om prosedyrene for prisavslag. Se også om det er en tidsperiode for behandling eller revurdering. Til syvende og sist, hvis bedre priser og/eller vilkår tilbys et annet sted, kan det være best å dra fordel av dem, potensielt gjennom balanseoverføring kampanjer.

Bunnlinjen

Husk at til slutt er saldoen din vanligvis en verdifull eiendel for et kredittkortselskap. Uten sine kunder mister selskapet muligheten til å tjene en veldig attraktiv avkastning. Ved å uttrykke på en ikke -konfrontasjonell, men direkte måte at du vil at selskapets hjelp til å beholde deg som kunde, er det en god sjanse for at den vil imøtekomme forespørselen din og senke prisen. Fordi det ikke er noe å tape, men litt av tiden din, bør alle med en betydelig kredittkortbalanse prøve disse teknikkene.

Alternativt, hvis kredittkortselskapet ditt nekter å rokke seg, kan du alltid vende deg til bunken med saldooverføringstilbud du ga i begynnelsen. Så lenge de er blant beste balanseoverføringskort nå tilgjengelig, kan bytte til et nytt kort være billetten din til en lavere rente.