Journey Student Rewards fra Capital One Review

Full gjennomgang av Journey Student Rewards fra Capital One

Fordeler forklart

• Ingen årlig avgift: Å ha ingen årsavgift eliminerer behovet for å beregne om tilbakebetalingen du mottar vil rettferdiggjøre gebyret.
• Ingen gebyrer for utenlandsk transaksjon: Uten utenlandsk transaksjonsgebyr er dette et perfekt kredittkort for å ta på en internasjonal vårferie, et semester i utlandet eller en grenseoverskridende biltur.
• Tilbakebetalingstilbud på et studentkort: Selv om det ikke er helt uvanlig, er det et bestemt pluss å få penger tilbake på et studiekort. Enda bedre er bonusen for å foreta betalinger i tide.
instagram viewer
• Rask kredittgrense øker: Studentkredittkort er designet for å være det første trinnet i å bygge kreditt. Å få en automatisk kredittgrenseøkning etter de første seks tidsbetalte betalingene er en fin funksjon.

Ulemper forklart

• Ingen bonuskategorier: Det er ingen spesielle utgiftskategorier, for eksempel gass eller dagligvarer, som tjener ekstra kontantbelønninger. Cash back-inntjeningen er begrenset til 1% uavhengig av kategori, selv om det er en 25% bonus hver måned for å foreta betalinger i tide, noe som gjør det mulig å tjene 1,25%.
• Høy apr: The årlig prosentandel (APR) på dette kortet, som med mange studentkort, er høyt etter forbrukerkortstandarder. Kortutstedere søker å kompensere for de historisk høyere tapene de opplever med kortinnehavere som har liten eller ingen kreditthistorie ved å belaste dem høyere renter, noe som pleier å være en vanlig, hvis uønsket, trekk. Som med de fleste kredittkort, spesielt de med høy APR, er det best å betale hele beløpet hver måned og helt unngå renter.

The Journey Student Rewards from Capital One er et utmerket alternativ for studenter som leter etter et grunnleggende cash back -belønningskort fra en stor utsteder. Det tilbyr også sterke sikkerhetsfunksjoner og enkle måter å øke kredittgrensen og bygge god kreditt. Det er ikke for studenter som ønsker å tjene ekstra penger tilbake i bonuskategorier som dagligvarer eller gass. Kort som Discover it Student Cash Back -kortet er bedre i den forbindelse.

Fordi det er et bredt spekter av kort med tilbakebetalingstilbud for studenter, hvis belønning er viktig for deg, er det en god idé å sammenligne flere kort og finne ut hvilket som passer best til dine personlige utgifter mønstre.

Belønningsopptjeningsdetaljer

The Journey Student Rewards fra Capital One utmerker seg ved å stimulere til gode kredittvaner, en ny tilnærming i dette markedssegmentet. Du tjener 0,25% ekstra kontant tilbake i tillegg til de vanlige 1% for hver måned du betaler i tide. Alle kjøp er kvalifisert for 1% cash back.

Belønningsinnløsningsdetaljer

Du kan innløse belønningene for enten en kontoutskrift eller en sjekk. En interessant funksjon er fleksibiliteten til å sette opp terskler for belønningsinnløsninger. For eksempel kan du bestemme deg for å få en kontokreditt etter at du har tjent $ 25, $ 50 eller hvilket beløp du har tjent på seks måneder.

Slik maksimerer du belønningene dine

Den beste måten å både maksimere belønningene og bygge god kreditt er å være sikker på at du foretar alle betalingene dine i tide. 0,25% bonus i kontanter tilbake som du mottar hver måned betalingene dine er i tide, kan enkelt legge til $ 20 til $ 30 i kontanter tilbake i løpet av et år uten å kreve for store utgifter. Og hvis du er som de fleste studenter, hjelper hver liten bit.

Husk å alltid holde balansen under 30% av kredittgrensen, og helst enda lavere enn det. Å gjøre det vil hjelpe deg med å bygge en god kreditt score fordi din kredittutnyttelsesgrad- et mål på hvor mye av kreditten du har tilgjengelig for deg som du bruker til enhver tid - er en av de viktigste faktorene som kredittbyråer bruker for å bestemme poengsummen din. Etter de første seks månedene med betalinger i tide, kan kredittgrensen din øke, noe som gjør at du kan sette flere kjøp på kortet ditt uten å overskride den 30% retningslinjen.

Standardfordeler

• Sekundær bilkollisjonsforsikring
• Reiseulykkesforsikring
• Hotline for reise og nødhjelp
• Utvidet garanti

Kortinnehaverfaring

Capital One, selskapet som utsteder dette kortet, rangerte på femteplass i kundeservice i JD Powers 2020 studie av kredittkorttilfredshet. Capital One tjente 808 av 1000 poeng, litt over bransjens gjennomsnitt på 810.

Alle Capital One-kortinnehavere (og til og med ikke-kunder) kan få tilgang til CreditWise, som gir gratis VantageScore 3.0-kredittpoeng og overvåking av kredittsvindel. CreditWise overvåker rapporten din på TransUnion, en av de tre store nasjonale kredittkontorene, og varsler deg om eventuelle vesentlige endringer, for eksempel kontoer som er rapportert som misligholdte. Det vil også varsle deg om noen kan misbruke personnummeret ditt, basert på informasjon fra Experian, et annet av de tre store byråene.

Til sammenligning tilbyr Discover it Student Cash Back -kortet kortinnehavere den mer brukte FICO -kredittpoengene. Men Discovers vanlige kredittovervåkingsprogram gir ikke de ekstra overvåkingstjenestene Capital One gjør.

Capital One kundeservicesamtaler er tilgjengelig 24/7 på 877-383-4802. I tillegg kan kortinnehavere skrive for svar 24/7 gjennom Capital Ones Eno "intelligente assistent" -tjeneste.

Sikkerhetsegenskaper

Capital One -kredittkort har en rekke sikkerhetsfunksjoner. I tillegg til muligheten til å opprette virtuelle kortnumre gjennom Eno -tjenesten, har kortinnehavere $ 0 ansvar for uredelige kjøp, motta umiddelbare tekstvarsler om mistenkelige transaksjoner og kan låse kortene sine fra mobilen app.

Hvis du mister kortet ditt, vil Capital One erstatte det med standard levering som tar noen dager.

Avgifter å passe på

The Journey Student Rewards fra Capital One er et lavt gebyrkort uten mange ubehagelige overraskelser. Gebyrene den har, for eksempel kontant forskudd og gebyrer for sen betaling, ligger innenfor rekkevidden av bransjestandarder.

Vår dom

The Journey Student Rewards from Capital One er et godt startkort for studenter. Du kan få litt penger tilbake og unngå mange vanlige avgifter siden den ikke har årsavgift, utenlandsk transaksjonsgebyr eller returnert betalingsgebyr. Dessuten gir bonusen for betaling i tide litt ekstra penger tilbake og et ekstra insentiv for å bygge god kreditt. APR er imidlertid relativt høy, så hvis du ikke klarer å betale hele saldoen hver måned, kan det bli dyrt.