Pengemarkedskonto vs. Konto med høy rente

Fordi renter på nesten null har vært normen en stund, har du sannsynligvis blitt betinget av å godta renter på dine likvide kontanter som knapt registreres på kontoutskriftene dine. I følge bankrate.com, gjennomsnittlig pengemarkedsregnskap (MMA) i landet var 0,07% da vi sjekket i juli 2021, noe som ville tjene bare $ 7 på et innskudd på $ 10.000 etter det første året. Du kan finne bedre priser ved å handle og sammenligne. Hvis du er villig til å gjøre bankvirksomhet på Internett, kan du finne det pengemarkedskonto satser på 0,55%.

Imidlertid er det et annet alternativ som kan ha enda bedre priser: høy rente sjekker kontoer. Disse kan betale i området 3% til 4% og finnes vanligvis hos mindre samfunnsbanker, kredittforeninger eller nettbanker. Det er lett å bli betatt av de relativt tiltrekkende prisene de tilbyr, men med alle forbeholdene involvert er det ikke sikkert de er for alle.

Pengemarkedskonto

Pengemarkedskontoer er kortsiktige rentebærende kontoer som genererer en variabelt utbytte samtidig som rektor bevares. MMA har en tendens til å levere renter som er høyere enn for sparekontoer, men de krever ofte et høyere minimumsinnskudd. Noen krever en minimumssaldo for å få den høyeste prisen. De renter på MMA er variable, noe som betyr at de stiger og faller med rentene i det totale markedet.

En av ulempene med pengemarkedskontoer kontra å sjekke kontoer er at MMA har begrensede sjekkskrivings- og saldooverføringsrettigheter. De Federal Reserve Regulation D begrenser innskytere til en månedlig sum på seks overføringer og elektroniske betalinger. Hvis overføringsgrensen brytes, vil banken sannsynligvis kreve en bot, og hvis transaksjonsvolumet ikke reduseres deretter, vil kontoen sannsynligvis bli konvertert til en bankkonto.

Pengemarkedets bankkontoer er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mens MMA -er åpnet i kredittforeninger er forsikret av National Credit Union Administration (NCUA). Begge byråene gir forsikring på opptil $ 250 000 per innskyter per konto.

Kort oppsummert, MMA kan være et bedre alternativ, avhengig av hastigheten, hvis målet er å parkere litt penger i en kort periode, eller hvis du ikke vil aktivt forvalte sparepengene dine. MMAer gir tilgang til pengene dine når du trenger dem, betaler en høyere rente enn sparekontoer, samtidig som de krever et minimum av innsats fra din side.

Konto med høy rente

Kontoer med høy rente har alle funksjonene som følger med tradisjonelle sjekkekontoer. Mange av kontoene tilbyr ubegrensede sjekker, et debetkort, online kontoadministrasjon og fordeler som belønningspoeng og gratis kassekredittbeskyttelse. Mange banker vil frafalle det månedlige vedlikeholdsgebyret hvis minimum daglig saldo opprettholdes.

Satsene for kontoer med høy rente er vanligvis begrenset, noe som betyr at den høyere renten bare betales opp til et bestemt beløp på innskudd. De fleste kontoer er begrenset til $ 25 000, men takene kan gå så lavt som $ 1000. Innskudd som overstiger taket tjener en mye lavere rente, så lavt som 0,1%. Imidlertid betaler mange kontoer med høy rente en bedre rente enn pengemarkedskontoer.

Du må oppfylle en rekke betingelser for å tjene en høyere rente, som kan inkludere å ha en direkte innskudd på kontoen og registrere deg for elektroniske kontoutskrifter. Mange kontoer krever ti månedlige transaksjoner, og hvis du foretar færre enn ti, mister du den høyere renten for oppgaveperioden. Noen ganger krever høy rente sjekkkontoer noen ganger minst én regningslønn eller overføring fra kontoen per oppgaveperiode. Bill betale er et online betalingssystem.

Ingen av de ovennevnte kravene er uoverstigelige. Imidlertid betyr det å møte dem at du må administrere kontoen aktivt. De fleste er vant til en mer passiv tilnærming til kontoadministrasjon.

Fordeler og ulemper ved en konto med høy rente

Hvis du er villig til å administrere kontoen din aktivt, kan en sjekkkonto med høy rente generere betydelig høyere renteinntekt enn en vanlig MMA. Hvis du i normal løpet av en måned forventer å foreta det nødvendige antallet debettransaksjoner og ha på minst én regning du kan sette opp på automatisk regning, bør en høy rente sjekkekonto ikke være mye å gjøre få til.

En av ulempene med kontoer med høy rente er taket. For å optimalisere renteinntektene må du sørge for at innskuddsbeløpet ikke overstiger taket siden du ikke vil tjene en høyere rente for å gå over det.

Imidlertid vil innskytere sannsynligvis tjene mer med bankkontoen hvis de kan oppfylle kravene. For eksempel tilsvarer et innskudd på $ 10.000 på en høy rente sjekkekonto som tjener 2,5% rente $ 250 per år rente. På den annen side tilsvarer et innskudd på $ 10.000 på en pengemarkedskonto som betaler en rente på 0,20% $ 20 per år i rente.

Bunnlinjen

Både kontoer med høy rente og pengemarkedskontoer kan tjene deg mer i renter enn en tradisjonell sparekonto. Begge kontoene gir deg fortsatt tilgang til pengene dine når du trenger dem. Riktig konto for deg avhenger i stor grad av antall månedlige banktransaksjoner og om du kan oppfylle minstekravene for hver konto.