Definisjon på innskuddssertifikat med variabel rente

Hva er et innskuddssertifikat med variabel rente (CD)?

En variabel rente innskuddsbevis (CD) er et produkt som tilbys av banker og kredittforeninger som har en fast løpetid, men svingende rente. Flere faktorer bestemmer hastigheten på denne CD -en, for eksempel prime rate, forbrukerprisindeks (KPI), statskasseveksler eller en markedsindeks. De basis for beløpet som er utbetalt er på en prosentvis forskjell mellom begynnelsesindeksen og den endelige indeksen. De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) beskytter variabel hastighet og andre CDer.

Forstå en CD med variabel hastighet

En CD med variabel rente gjør at investorer kan sette pengene sine på en sikker, beskyttet konto hvor de vil tjene en relativt beskjeden rente i løpet av løpetiden. Den opptjente renter er vanligvis utilgjengelige for kontoinnehaveren til CD -en forfaller. Noen utstedere tilbyr en straffefri CD som tillater tidlig uttak av midler. Imidlertid er renten sannsynligvis lavere enn CDer som ikke gir dette alternativet.

En CD med variabel rente betaler en rente som kan gå opp og ned gjennom hele sikkerhetstiden. De eksakte faktorene som bestemmer renten på en CD med variabel rente vil variere avhengig av institusjon. Derimot er a CD med fast rente har en "låst" rente med grunnlag fra CD -opprinnelse. Dette betyr at prisen forblir den samme gjennom hele løpetiden.

En CD anses generelt å være en av de sikrere måtene å investere pengene dine på, spesielt ettersom FDIC -beskyttelsen støtter de fleste av dem.CDer totalt sett er blant de mest pålitelige, lavrisiko-investeringsalternativene som er tilgjengelige. De appellerer til konservative, risikovillige sparer og investorer. Investering i CD -er er også en utmerket måte å diversifisere risikoen for porteføljen din. For nye eller forsiktige investorer kan en fastrente-CD være det foretrukne stedet å starte, men de som er komfortable med å øke risikoen bare litt, vil kanskje vurdere en CD med variabel rente.

Spesielle hensyn til en CD med variabel hastighet

Når du vurderer en CD med variabel rente, er det noen ting du vil huske på. Husk først at disse CDer har generelt det største gevinstpotensialet i tider med lave renter. Hvis du kjøper en CD med variabel rente når renten er lav, er det en god sjanse for at renten vil stige i løpet av løpetiden. Derimot, hvis renten er høy når CD -en åpnes, er det sannsynlig at de kan gå ned like etter.

Vurder også hvilke funksjoner som er viktigst for deg. En CD med variabel rente som har en sterk straff for tidlig uttak, er kanskje ikke like tiltalende som et fastrenteprodukt som har en mer avslappet politikk for tidlig uttak.

Så attraktive som de høres ut, har CDer med variabel hastighet også visse fallgruver. Langvarige lave renter, for eksempel, kan påvirke avkastningen din negativt, selv om rentene øker senere. I kontrast er CDer med fast rente mer lønnsomme i slike tider.

CD-avkastninger med variabel rente er også utsatt for inflasjon. Dette er spesielt tilfellet i tider med høy inflasjon. En CD låser i hovedsak midlene dine i en viss periode. Hvis inflasjonen skyter opp i løpet av denne perioden og avkastningen din ikke holder tritt med det, synker verdien av beholdningen din generelt.

Eksempel på en CD med variabel hastighet

Anta at en CD er basert på prime rate, som er prisen som kommersielle banker belaster sine mest kredittverdige kunder. CD-en utstedes for en treårig periode, med garanti for hovedstolen. I løpet av denne tiden synker prime rate fra 4% til 1%. Forskjellen i prime rate mellom tidspunktet for utstedelse og forfall (-3% i dette tilfellet) er beløpet som skyldes til innehaveren. Hvis primakursen beveger seg i motsatt retning og øker fra 1% til 4%, tjener innehaveren på CD -en.