Hele livet livrente definisjon

Hva er en livrente?

En hel livrente, også kjent som a livrente, er et finansielt produkt som selges av forsikringsselskaper; den betaler månedlige, kvartalsvise, halvårlige eller årlige utbetalinger til en person så lenge de lever, fra en oppgitt alder. Livrenter kjøpes vanligvis av investorer som ønsker å sikre en inntektsstrøm under pensjon.

Slik fungerer en livrente

Livrenter kan være strukturert for å foreta betalinger for et bestemt tidsrom, vanligvis 20 år, eller for å betale så lenge som annuitant

og ektefellen deres lever. Aktuarer samarbeide med forsikringsselskaper for å anvende matematiske og statistiske modeller for å vurdere risiko ved fastsettelse av retningslinjer og priser.

De akkumuleringsperiode skjer når betalinger foretas av kjøperen av kontrakten til forsikringsselskapet; annuitiseringsfasen oppstår når forsikringsselskapet foretar betalinger til livrenten.

På slutten av terminen vil verdien på kontoen bli omgjort til en betalingsstrøm i det som kalles annuitiseringsfase.

Livrenter kan generelt sett struktureres som enten faste eller variable. Faste livrenter gi jevnlige betalinger til livretten. Variable livrenter la eieren få større fremtidige kontantstrømmer hvis investeringene i livrentefondet gjør det bra og mindre utbetalinger hvis investeringene gjør det dårlig.

De fleste variable livrenter lar deg investere i en rekke eiendeler, hovedsakelig aksjer verdipapirfond. Dette gir en mindre stabil kontantstrøm enn en fast livrente, men tillater livrenten å dra fordelene av sterk avkastning fra fondets investeringer.

Det er ingen IRS -bidragsgrenser, og eventuelle inntekter beskattes ikke før de er trukket tilbake. Uttak av skattepliktige beløp fra en livrente er underlagt vanlig inntektsskatt, og hvis de tas før 59½ år, kan det bli pålagt 10% IRS -straff.

Agenter eller meglere som selger livrenter må ha en statsutstedt livsforsikringslisens, og også en verdipapirlisens når det gjelder variable livrenter. Disse agentene eller meglerne tjener vanligvis en kommisjon basert på teoretisk verdi av livrentekontrakten.

Eksempel på en livrente

Forutsatt en avkastning på 6% for alle år, ville en engangsbeløp på 100 000 dollar over 20 år på en skattepliktig konto være verdt 222 508 dollar ved slutten av løpetiden. EN utsatt skatt variabel livrente før skatt (0,25% årlig annuitetsavgift) ville være verdt $ 305.053 ved terminens slutt, og en utsatt variabel livrente etter skatt, forutsatt engangsuttak (0,25% årlig annuitetsavgift), ville være verdt $239,436.