Er investeringsfond eller indeksfond bedre for Roth IRA?
Hvis du sparer til pensjon i en Roth IRA, er indeksfond og aksjefond to av dine investeringsalternativer. Begge bidrar til å diversifisere porteføljen din, men de har svært forskjellige investeringsmål, styringsformer og kostnader.
Viktige takeaways
- Du kan holde en rekke investeringer i din Roth IRA, inkludert aksjefond og indeksfond.
- Indeksfond sporer spesifikke indekser og pleier å være billigere enn aktivt forvaltede fond.
- Se opp for gebyrer siden de kan ha stor innvirkning på pensjonsbesparelsene dine over tid.
En av fordelene med en Roth IRA er de mange investeringene du kan ha på kontoen. Selv om investeringsalternativene dine for arbeidsgiver-sponsede planer som 401 (k) er begrenset til de som er inkludert i planen, kan du investere i alt fra enkeltaksjer til eiendom i en Roth. To populære investeringer er verdipapirfond og indeksfond.
Investeringsmål for verdipapirfond og indeksfond
Både aksjefond og indeksfond består av porteføljer av aksjer, obligasjoner, kortsiktig gjeld og andre verdipapirer. Men målene deres er forskjellige.
Verdipapirfond søke å slå avkastningen til en relatert referanseindeks, etter gebyrer. De forvaltes basert på et spesifikt investeringsmål. For eksempel:
- Vekstfond søke verdsettelse. Disse midlene legger en stor andel av eiendelene i aksjer fordi de tilbyr høyere potensielle belønninger. Som sådan har de en tendens til å være mer risikofylt.
- Inntektsmidler Prøv å gi investorene en stabil inntekt. De investerer i lavere risikoinvesteringer som obligasjoner, statspapirer og innskuddsbevis (CDer).
An indeksfondderimot, er en type aksjefond som prøver å matche en bestemt markedsindeks, for eksempel S&P 500 eller Russell 2000 Index. Den følger referanseindeksen uansett hva markedet gjør. Når S&P 500 svinger, gjør det også et indeksfond som sporer det.
Forvaltningsstiler for verdipapirfond og indeksfond
En av de viktigste forskjellene mellom aksjefond og indeksfond er deres styringsstil. Verdipapirfond forvaltes aktivt. Det betyr at det er et team av investeringseksperter som tar avgjørelsene. De velger aktivt fondets beholdninger og justerer dem etter behov - ofte daglig, eller til og med time.
Omvendt er indeksfond passivt administrert. Investeringene er automatisert for å spore den underliggende indeksen, så de krever ikke aktivt kjøp og salg. Fordi ingen aktivt forvalter beholdningene, er resultatene utelukkende basert på prisbevegelsene til verdipapirene i indeksen.
Sammenligning av kostnader for aksjefond og indeksfond
Selvfølgelig betyr de forskjellige styringsstilene forskjellige kostnader for verdipapirfond og indeksfond. Gebyrene er kjent som fondets utgiftsforhold.
Generelt vil du betale mer for et aktivt forvaltet fond fordi teamet som driver showet må tjene penger. Det må også betale for å markedsføre fondet for å tiltrekke seg flere investorer. Gjennomsnittlig fondskostnadsprosent er omtrent 1%, men det kan være lavere eller høyere.
Indeksfond koster mindre enn verdipapirfond når det gjelder utgiftskvoter, men det gapet tetter.
Indeksfond har også utgiftsforhold. Men siden disse midlene ikke administreres aktivt, har de en tendens til å være mye rimeligere. I gjennomsnitt betaler du omtrent 0,05% til 0,07% for et indeksfond.
Selv om gjennomsnittlige avgifter varierer med mindre enn 1%, kan denne forskjellen ha stor innvirkning på din Roth IRA -saldo. Anta at du investerer $ 6000 (maksimum Roth IRA -bidrag for 2020) i et aksjefond som tjener 8% og har en utgiftskvote på 1%.Etter 40 år vil investeringen din være verdt $ 87.199.
Men hva om du investerer like mye penger i et indeksfond med en utgiftskvote på 0,05%? Forutsatt samme avkastning på 8%, vil investeringen din være verdt $ 130 347 etter 40 år. Det er en forskjell på 43 148 dollar. Og det er bare med ett års verdi på Roth IRA -bidrag.
Og noe annet å huske på. Hvis du investerer i et aktivt forvaltet fond på 1% mens et sammenlignbart indeksfond belaster 0,05%, må forvalterne slå markedet med minst 0,95% hvert år for å gjøre opp for den ekstra utgiften. Det er mulig for et aktivt fond å ha et fantastisk løp som slår en indeks over flere år. Men historisk sett har disse midlene alltid kommet tilbake til jorden.
Mutual Fund eller Index Fund for din Roth IRA?
Her er en rask oversikt over verdipapirfond og indeksfond.
| Verdipapirfond vs. Indeksfond | ||
|---|---|---|
| Trekk | Verdipapirfond | Indeksfond |
| Investeringsmål | Slå avkastningen til en referanseindeks | Match avkastningen til en referanseindeks |
| Lederstil | Aktiv; fondsforvaltere velger beholdningen | Passiv; investeringer er automatisert for å matche beholdningen av referanseindeksen |
| Investerer i | Aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer | Aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer |
| Utgiftsforhold | Gjennomsnitt er ca 1% | Gjennomsnitt er ca 0,2% |
Bunnlinjen
For nå er indeksfondene den klare vinneren for Roth IRA på grunn av deres lave gebyrer. Imidlertid, ettersom investorene skifter mot lavkostnadsfond, reduserer bransjekonkurransen gjensidige fondskostnader.
I gjennomsnitt har utgiftskvoten for langsiktige verdipapirfond gått betydelig ned i mer enn 20 år, ifølge en rapport fra Investment Company Institute. Hvem vet hva som vil skje i løpet av de neste 10 eller 20 årene?
Å velge investeringer for din Roth IRA er ikke lett. Både verdipapirfond og indeksfond er praktiske alternativer med potensial for vekst. Hvis du er i tvil, rådfør deg med en pålitelig finansiell rådgiver for å velge de Roth IRA -investeringene som best passer din risikotoleranse, investeringshorisont og pensjonsmål.