Hvordan få et kredittkort med dårlig kreditt
Din kreditt score er mer enn bare et tresifret tall; det er et mål på din økonomiske helse. Når du søker om lån eller kredittlinjer, bruker långivere kredittpoengene dine, sammen med andre faktorer, for å bestemme om de vil godkjenne deg og også hvilke renter du skal belaste.
Å ha dårlig kreditt kan gjøre det vanskeligere å få et kredittkort, men det er ikke umulig hvis du vet hvordan du skal nærme deg det.
Viktige takeaways
- Dårlig kreditt kan være et resultat av en tidligere kredittfeil, men det kan også være forårsaket av svindel eller identitetstyveri.
- Å ha en lav kreditt score kan begrense alternativene dine når du søker om kredittkort.
- Det kan være nødvendig å velge a sikret kredittkort hvis du ikke kan bli godkjent for et tradisjonelt kredittkort.
- Les vilkårene nøye før du godtar et kredittkorttilbud, slik at du forstår renten, gebyrene og andre variabler.
Hva er dårlig kreditt?
Kredittpoeng opererer på et område. Hvor du lander på dette området vil avgjøre om du anses å ha god kreditt, god kreditt eller dårlig kreditt.
FICO kreditt score, som er mye brukt av långivere, varierer fra 300 til 850. En poengsum på 800 til 850 regnes som eksepsjonell, mens en score fra 300 til 579 regnes som dårlig.Omtrent 16% av individer med kredittpoeng er i fattigområdet.En dårlig kreditt score kan skyldes forskjellige ting. Med FICO -poeng står betalingshistorikken for den største delen av beregningen. Å ha en eller flere forsinkede eller tapte betalinger på kreditthistorikken din kan skade poengsummen din betydelig.
Dårlig kreditt kan også være relatert til mer alvorlige situasjoner, for eksempel søknad om konkurser eller en tvangsauksjon. Begge deler kan føre til at du mister betydelige poeng, og at negativ informasjon kan forbli i kreditthistorikken din i opptil syv år eller ti år i tilfelle visse konkursbegjæringer.
I andre tilfeller kan dårlig kreditt ikke være din egen feil. Hvis noen stjeler identiteten din, for eksempel, kan de samle regninger i ditt navn, og du kan ikke innse det før du begynner å få varsler fra inkassoer. Kredittbyråer kan også gjøre feil ved å rapportere kontoinformasjonen din, noe som kan koste deg kredittpoeng.
Tips
Du kan få gratis kopier av kredittrapporten din fra hvert av de tre store kredittrapporteringsbyråene gjennom AnnualCreditReport.com. Sjekk rapportene dine grundig for uredelig aktivitet eller feil, og bestrid eventuelle unøyaktigheter du finner.
Hvordan få et kredittkort med dårlig kreditt
Hvis du har en mindre enn ideell poengsum og ønsker å få et kredittkort i ditt navn for å bygge eller bygge opp kreditt, er det noen ting du må huske på.
Spør deg først hva slags kredittkort du er interessert i. Er du for eksempel på utkikk etter et kort som tilbyr belønninger ved kjøp eller et med en lav årlig prosentandel?
Vurder deretter hva slags kort du mest sannsynlig vil kvalifisere deg til. Mange kortutstedere angir hvilken type kreditt som er nødvendig for å bli godkjent for visse kort. For eksempel kan du finne kort som er beregnet på folk med god kreditt, god kreditt, etc. Hvis du vet at kredittpoengene dine ligger i det dårlige kredittområdet, er det viktig å se etter kort som passer godt, slik at du ikke kaster bort tiden din med å søke på kort du ikke kvalifiserer for.
Viktig
Å søke om ny kreditt kan trimme noen få poeng av kredittpoengene dine. Hvis du allerede har dårlig kreditt, er det viktig å unngå å overdrive det på kredittprogrammer for å minimere kredittpoeng.
Vurder et sikret kredittkort
Sikrede kredittkort krever et kontant innskudd, som vanligvis fungerer som din kredittgrense. Hvis du kan komme med kontanter for innskuddet (ofte $ 200 eller mer), kan dette være den enkleste måten å få et kredittkort til tross for at du har dårlig kreditt.
Sikrede kort er designet for personer som har begrenset eller ingen kreditthistorie eller dårlig kreditt som de prøver å bygge opp igjen. Her er en rask titt på fordeler og ulemper:
Kan være lettere å bli godkjent for et sikret kort hvis du har dårlig kreditt
Noen sikrede kort lar deg tjene belønninger på kjøp
Sikrede kort kan hjelpe deg med å bygge en god kreditthistorie med ansvarlig bruk
Du må ha kontanter tilgjengelig for depositumet
Sikrede kort kan kreve høyere APR og gebyrer sammenlignet med kort uten sikkerhet
Prøv et butikkort
Butikkkort utstedes for en bestemt butikk eller butikkfamilie. Du kan bruke disse kortene til å kjøpe i disse butikkene, og noen tilbyr belønninger, rabatter og andre insentiver for å bruke dem.
I motsetning til sikrede kort, trenger du ikke å gjøre et kontant innskudd for å åpne et butikkort, noe som er et pluss. Her er mer om fordeler og ulemper ved å søke om et butikkort når du har dårlig kreditt:
Vanligvis lett å bli godkjent for
Noen detaljhandelskort gir en betydelig rabatt på ditt første kjøp og/eller belønninger for fremtidige kjøp
Butikkekort kan hjelpe deg med å bygge kreditt når det brukes på en ansvarlig måte
APR kan lett oppveie verdien av eventuelle rabatter eller belønninger du tjener
Du er begrenset til hvor du kan bruke butikkort for å kjøpe
Vurder å bli en autorisert bruker
Et tredje alternativ for å få et kredittkort hvis du har dårlig kreditt er å be noen andre om å legge deg til et av kredittkortene sine som en autorisert bruker. Å være en autorisert bruker betyr at du kan bruke kortet til å gjøre kjøp, men du trenger ikke å søke om det ved å bruke navnet ditt eller kredittloggen din.
Autorisert brukerstatus kan reflektere positivt over kredittloggen din hvis hovedkortholderen betaler regningen i tide og beholder kredittutnyttelse lav.
Dette kan være en enkel måte å få et kredittkort uten å måtte søke om et
Du er ikke ansvarlig for gjeld knyttet til kortet
Du kan gjøre kjøp og potensielt tjene belønninger
Å være en autorisert bruker har ikke så mye kredittbyggende kraft som å ha et kredittkort i ditt eget navn
Hvis hovedkortholderen betaler for sent eller misligholder, kan det reflektere negativt om kreditthistorikken din
Vedta positive vaner for å bygge kreditt
Når du får et kredittkort-enten det er et sikret kort, et detaljhandelskort eller du er en autorisert bruker på andres kort-er det viktig å opprettholde en kredittbyggende tankegang når du bruker det.
Det betyr å gjøre ting som vil påvirke kreditthistorikken din positivt, for eksempel:
- Betaler regningene dine i tide hver måned
- Hold kredittutnyttelsen lav
- Bare søke om ny kreditt når du virkelig trenger det
- Å holde eldre kredittkontoer åpne
Alt dette kan hjelpe deg med å forbedre kredittpoengene dine. Etter hvert som poengsummen din stiger, kan du se på andre alternativer for å låne og bygge kreditt, for eksempel usikrede kredittkort og personlige lån.
Bunnlinjen
Kredittkort kan være et nyttig verktøy for å bygge kreditt, og de er også praktiske for å kjøpe og tjene belønninger. Hvis du har dårlig kreditt, kan det å åpne en kredittkortkonto være en enkel måte å få poengsummen og kredittvurderingen tilbake på sporet. Bare vær oppmerksom på kortets rente og gebyrer, slik at du vet hva du betaler for å bruke det.