Budsjettdefinisjon: Bedrifts- og personlige budsjetter

Hva er et budsjett?

Et budsjett er et estimat på inntekt og utgifter over en bestemt fremtidig tidsperiode og blir vanligvis samlet og revurdert med jevne mellomrom. Budsjetter kan lages for en person, en gruppe mennesker, en virksomhet, en regjering eller omtrent alt annet som tjener og bruker penger.

For å administrere dine månedlige utgifter, forberede deg på livets uforutsigbare hendelser, og ha råd til store billettartikler uten å gå i gjeld, er budsjettering viktig. Å holde oversikt over hvor mye du tjener og bruker trenger ikke være slitsomt, krever ikke at du er god i matte, og betyr ikke at du ikke kan kjøpe tingene du vil ha. Det betyr bare at du vet hvor pengene dine går, du får større kontroll over økonomien din.

Forstå budsjettering

Et budsjett er et mikroøkonomisk konsept som viser avveiningene som gjøres når en vare byttes ut mot en annen. Når det gjelder bunnlinjen-eller sluttresultatet av denne avveiningen-a overskuddsbudsjett betyr at fortjeneste forventes, a

balansert budsjett betyr at inntektene forventes å svare til utgifter, og a underskuddsbudsjett betyr at utgiftene vil overstige inntektene.

Bedriftsbudsjetter

Budsjetter er en integrert del av å drive enhver virksomhet effektivt og effektivt.

Budsjettutviklingsprosess

Prosessen begynner med å etablere forutsetninger for den kommende budsjettperioden. Disse forutsetningene er knyttet til anslåtte salgstrender, kostnadstrender og de generelle økonomiske utsiktene for markedet, industri, eller sektor. Spesifikke faktorer som påvirker potensielle utgifter blir adressert og overvåket.

Budsjettet er publisert i en pakke som beskriver standardene og prosedyrene som brukes for å utvikle det, inkludert forutsetningene om markedene, viktige forhold til leverandører som gir rabatter og forklaringer på hvordan visse beregninger var laget.

Salgsbudsjettet er ofte det første som blir utviklet, ettersom påfølgende utgiftsbudsjetter ikke kan opprettes uten å kjenne fremtiden kontantstrømmer. Budsjetter er utviklet for alle de forskjellige datterselskapene, divisjonene og avdelingene i en organisasjon. For en produsent blir det ofte utviklet et eget budsjett for direkte materialer, arbeidskraft og overhead.

Alle budsjetter rulles inn i hovedbudsjettet, som også inkluderer budsjettert regnskap, prognoser for kontantinn- og utstrømninger, og en overordnet finansieringsplan. I et selskap gjennomgår toppledelsen budsjettet og sender det til godkjenning for styret.

Statisk vs. Fleksible budsjetter

Det er to hovedtyper av budsjetter: statiske budsjetter og fleksible budsjetter. Et statisk budsjett forblir uendret over budsjettets levetid. Uavhengig av endringer som skjer i budsjettperioden, forblir alle kontoer og tall som opprinnelig ble beregnet de samme.

Et fleksibelt budsjett har en relasjonsverdi til visse variabler. Dollarbeløpene notert på en fleksibel budsjettendring basert på salgsnivå, produksjonsnivå eller andre eksterne økonomiske faktorer.

Begge typer budsjetter er nyttige for ledelsen. Et statisk budsjett evaluerer effektiviteten til den opprinnelige budsjetteringsprosessen, mens et fleksibelt budsjett gir dypere innsikt i forretningsdriften.

Personlige budsjetter

Enkeltpersoner og familier kan også ha budsjetter. Å lage og bruke et budsjett er ikke bare for de som trenger å overvåke kontantstrømmene nøye fra måned til måned fordi "pengene er stramme." Nesten alle - også folk med store lønnsslipp og mange penger i banken - kan ha godt av budsjettering.

Budsjettering er et fantastisk verktøy for å administrere økonomien din, men mange tror det ikke er noe for dem. Nedenfor er en liste over budsjettmyter - den feilaktige logikken som stopper folk fra å holde styr på økonomien og tildele penger på den beste måten.

1. Jeg trenger ikke å budsjettere

Ved å ha kontroll på din månedlige inntekt og utgifter kan du sørge for at dine hardt opptjente penger blir satt til sitt høyeste og beste formål. For de som liker en inntekt som dekker alle regninger med penger til overs, kan et budsjett bidra til å maksimere besparelser og investeringer.

Hvis ens månedlige utgifter vanligvis forbruker brorparten av netto inntekt, bør ethvert budsjett fokusere på å identifisere og klassifisere alle utgifter som oppstår i løpet av måneden, kvartalet og året. Og for mennesker hvis kontantstrøm er stram, kan det være avgjørende for å identifisere utgifter som kan reduseres eller kuttes, og minimere sløsing renter blir betalt med kredittkort eller annen gjeld.

2. Jeg er ikke god på matematikk

Takk til budsjetteringsprogramvare, du trenger ikke å være god i matte; du må ganske enkelt følge instruksjonene. Mange av disse programmene er gratis og legitime. Hvis du vet hvordan du bruker regnearkprogramvare, kan du lage din egen hovedbok. Det er så enkelt som å lage en kolonne for inntekten din, en annen kolonne for dine utgifter, og deretter holde en løpende fane på forskjellen mellom de to.

3. Jobben min er trygg

Ingen sin jobb er virkelig trygg. Hvis du jobber for et selskap, er det alltid en mulighet å bli permittert på grunn av nedbemanning eller overtakelse. Hvis du jobber for et lite selskap, kan det dø med eieren, bli kjøpt ut eller bare brette.

Du bør alltid være forberedt på tap av jobb ved å ha minst tre måneders levekostnader i banken. Det er lettere å samle denne økonomiske puten hvis du vet hvor mye du tar inn og bruker hver måned, som kan overvåkes med et budsjett.

4. Arbeidsledighetsforsikring vil tide meg over

Arbeidsledighetskompensasjon er ikke en sikker ting. La oss si at en dårlig situasjon på jobben ikke gir deg noe annet valg enn å slutte i jobben. Med mindre du kan bevise konstruktiv utslipp (det vil si at du praktisk talt ble tvunget til å trekke deg), vil avreise bli ansett som frivillig, noe som gjør deg uberettiget til arbeidsledighetsforsikring. Dessuten kan fordelene falle langt under lønnene du er vant til: For de fleste stater er de gjennomsnittlig mellom $ 300 og $ 500 per uke.

5. Jeg vil ikke frata meg selv

Budsjettering er ikke synonymt med å bruke så lite penger som mulig eller å få deg til å føle deg skyldig i hvert kjøp. Målet med budsjettering er å sørge for at du kan spare litt hver måned, ideelt sett minst 10% av inntekten din, eller i det minste for å sikre at du ikke bruker mer enn du tjener.

Med mindre du har et veldig stramt budsjett, bør du kunne kjøpe baseballbilletter og gå ut å spise. Sporing av utgiftene dine endrer ikke mengden penger du har tilgjengelig hver måned; det forteller deg bare hvor pengene går.

6. Jeg vil ikke ha noe stort

Hvis du ikke har noen store besparelsesmål (å kjøpe hus, starte egen virksomhet), er det vanskelig å tromme opp motivasjonen til å spare ekstra penger hver måned. Imidlertid vil din situasjon og holdninger sannsynligvis endre seg over tid.

Kanskje du ikke vil spare opp til et hus fordi du bor i New York City og forventer at leie vil være det rimeligste alternativet for resten av livet. Men om fem år kan du være syk av Big Apple og bestemme deg for å flytte til Vermont på landsbygda. Plutselig blir det rimeligere å kjøpe bolig, og du skulle ønske du hadde fem års sparing i banken for en forskuddsbetaling.

7. Jeg vil ikke kvalifisere meg for studiestøtte

Ja, fangsten 22 av studiestøtte er at jo mer penger du har, desto mindre støtte er du kvalifisert for. Det er nok til å få noen til å lure på om det ikke er bedre å bare bruke alt og ikke ha noen besparelser for å kvalifisere for maksimal mengde tilskudd og lån.

Men den fangsten gjelder hovedsakelig tjene inntekt. Enten du er en voksen student som går tilbake til skolen eller forelder til en student som går på college, vil Gratis søknad om føderal studenthjelp (FAFSA) skjema (brukt til Stafford lån, Perkins lån, eller Pell Grants), krever ikke at du rapporterer verdien av din primære bolig (hvis du eier et hjem) eller verdien av pensjonskontoen din.

Så hvis du vil spare penger uten å gå på kompromiss med kvalifikasjonen for økonomisk støtte, kan du gjøre det ved å bruke sparepengene dine til å kjøpe hus, og forskuddsbetale boliglån, eller bidra med mer penger til pensjonskontoen din. Du kan fortsatt få tilgang til besparelsene du legger i disse eiendelene hvis du står overfor en nødssituasjon, men du vil ikke bli straffet for det.

Selv om du bruker alle tilgjengelige juridiske strategier for å maksimere kvalifiseringen av økonomisk bistand, vil du fortsatt ikke alltid kvalifisere for så mye hjelp du trenger, så det er ikke en dårlig idé å ha din egen finansieringskilde for å gjøre opp for noen kort fall.

8. Jeg er gjeldfri

Bra for deg! Men å være gjeldfri uten besparelser vil ikke betale regningene dine i en nødssituasjon. En nullbalanse kan fort bli en negativ saldo hvis du ikke har et sikkerhetsnett.

9. Jeg får alltid en forhøyelse eller skatterefusjon

Det er aldri en god idé å regne med uforutsigbare inntektskilder. Dette kan være året firmaet ditt kanskje ikke har nok penger til å gi deg en lønnsøkning eller så mye lønnsøkning som du håpet på. Det samme gjelder bonus penger. Skattrefusjon er mer pålitelige, men dette avhenger delvis av hvor flink du er til å beregne din egen skatteplikt.

Noen mennesker vet hvordan de skal finne ut hvor mye de vil få i refusjon (eller hvor mye de skal betale), samt hvordan de kan justere dette tallet gjennom endringer i lønn tilbakeholdelse gjennom året. Endringer i skattefradrag, IRS -forskrifter eller andre livshendelser kan bety en ekkel overraskelse på selvangivelsen.

10. Jeg har bare ikke disiplinen

Hvis du fremdeles ikke er overbevist om at budsjettering er noe for deg, er det en måte å beskytte deg mot dine egne utgiftsvaner. Sett opp en automatisk overføring fra din sjekkekonto til a sparekonto du vil ikke se (dvs. i en annen bank), som skal skje rett etter at du har fått betalt.

Hvis du sparer til pensjon, kan du ha muligheten til å bidra med et bestemt beløp regelmessig til a 401 (k) eller annen pensjonssparing. På denne måten kan du betale deg selv først, ha nok penger til overføringen og betale deg selv det forhåndsbestemte beløpet som du vet vil hjelpe deg med å nå sparemålene dine.

Å bygge et budsjett

Generelt starter tradisjonell budsjettering med å spore utgifter, eliminere gjeld, og når budsjettet er balansert, bygge et nødfond. Men for å fremskynde prosessen kan du starte med å bygge et delvis nødfond. Dette nødfondet fungerer som en buffer mens resten av budsjettet er satt på plass og bør erstatte bruk av kredittkort i nødssituasjoner.

Nøkkelen er å bygge fondet med jevne mellomrom, konsekvent bruke en viss prosentandel av hver lønnsslipp mot det, og om mulig sette inn det du kan spare på toppen. Dette får deg til å tenke på utgiftene dine også.

Hva er en nødssituasjon?

Du bør bare bruke nødpengene til ekte nødssituasjoner: som når du kjører til jobb, men lyddemperen blir hjemme, varmtvannsberederen dør, eller det lekker en lekkasje i taket ditt.

Du ville spare penger hvis du brukte nødfondet til å eliminere kredittkortgjeld, men formålet med fondet er å forhindre at du må bruke kredittkortet ditt for å betale for uventede utgifter. Med et skikkelig nødfond trenger du ikke kredittkortet ditt for å holde deg flytende når noe går galt.

Reduser og erstatter

Nå som du har en buffer mellom deg og høyrentegjeld, er det på tide å starte nedbemanningsprosessen. Jo mer plass du kan skape mellom dine utgifter og din inntekt, jo mer inntekt må du betale ned på gjeld og investere.

Dette kan være en substitusjonsprosess like mye som eliminering. For eksempel, hvis du har et månedlig treningsmedlemskap, må du avbryte det. Bruk halvparten av pengene du sparer til å investere eller betale utestående gjeld, og spar den andre halvdelen for å begynne å bygge et treningsstudio i kjelleren. I stedet for å kjøpe kaffe fra en fancy kaffebar hver dag, invester i en kaffetrakter med en kvern og lag din egen, og spar mer penger på lang sikt.

Selv om eliminering av utgifter helt er den raskeste veien til et solid budsjett, har substitusjon en tendens til å ha mer varige effekter. Folk kutter ofte for dypt og ender opp med å lage et budsjett som de ikke kan holde fordi det føles som om de gir opp alt. Erstatning, derimot, holder det grunnleggende mens du reduserer kostnadene.

Finn nye inntektskilder

Hvorfor er ikke dette det første trinnet? Hvis du bare øker inntekten din uten et budsjett for å håndtere de ekstra kontantene riktig, har gevinstene en tendens til å gli gjennom sprekker og forsvinne. Når du har budsjettet på plass og har mer penger som kommer inn enn å gå ut (sammen med bufferen til et nødfond), kan du begynne å investere for å skape mer inntekt.

Det er bedre å ikke ha gjeld før du begynner å investere. Hvis du er ung, men belønningen ved å investere i høyere risiko, høy avkastning kjøretøyer som aksjer kan oppveie mest lavrentegjeld over tid.

Holder seg til et budsjett

Nå forstår du de finere punktene med budsjettering. Du har oppnådd alt ovenfor, til og med satt sammen et fint regneark som beskriver budsjettet ditt for de neste 15 årene. Det eneste problemet er at det å holde seg til det budsjettet ikke er like enkelt som du trodde. Det kredittkortet ditt kaller fortsatt navnet ditt, og kategorien "klær" virker veldig liten, og du føler deg fratatt. Budsjetter, bestemmer du, er ikke morsomt.

Den gode nyheten er at du ikke trenger å kaste alt ut av vinduet bare fordi du har rotet en eller to ganger.

Husk det store bildet

Poenget med budsjettet er å holde deg borte fra overveldende gjeld og hjelpe deg med å bygge en økonomisk fremtid som vil gi deg mer frihet, ikke mindre. Så tenk på hvordan du vil at fremtiden din skal være, og husk at det å holde budsjettet ditt vil hjelpe deg å komme dit. Å øke gjeldsbelastningen, derimot, vil bety at fremtiden din kan bli enda strammere.

Fjern alternativene som lar deg jukse på budsjettet

Gjør det vanskeligere for deg selv å gjøre impulskjøp; med andre ord, sett opp barrierer slik at du får tid til å stoppe opp og tenke: "Er dette kjøpet nødvendig?" Fjern deg selv fra forhandlerens e -postlister. Fjern den lagrede betalingsinformasjonen din fra dine favoritt nettbutikker, slik at du ikke bare kan klikke for å bestille.

Finn litt støtte

Hvis du føler at du er den eneste i gruppen din som har et budsjett, kan du søke og finne noen likesinnede. Det kan være et online forum, et månedlig møte eller til og med bare et par venner som reiser på samme budsjettvei. Du må vite at du ikke er den eneste personen som setter fornuftige økonomiske grenser for deg selv. Du kan også ta ansvar med dine sparsommelige venner, snakke ting om hverandre og hverandre av fristelse.

Gå på Old School

Det er noe kraftfullt ved å overlevere en stabel med $ 20 regninger for kjøp: Det får deg til å virkelig tenke på hvor mye penger du skal bruke. Å sveipe et debetkort, derimot, føles kanskje ikke like ekte. På samme måte kan du betale regninger ved å skrive sjekker og umiddelbart legge inn beløpene i registret for å holde deg oppdatert om hvordan kontoen din påvirkes på en måte som automatisk betaling ikke gjør.

Du trenger ikke å bruke kontanter utelukkende eller helt avstå fra online betalinger, men håndtere transaksjoner i gammeldags måter kan få deg til å innse hvor mye du bruker og øke kraften til selvregulering.

Belønn deg selv

Hvis du stadig ser på hva du må kutte og gi opp, blir selve budsjetteringen usmakelig. En blanding av langsiktige og kortsiktige gaver til deg selv vil hjelpe deg med å holde deg motivert. Når du har vært tro mot budsjettet i en måned, gir du deg selv en belønning. Selv små kan hjelpe, for eksempel en kveld ute med venner, en konsert eller litt ekstra penger for utgifter. Behold visuelle påminnelser om disse belønningene eller tingene du sparer opp til. Begynn å bygge assosiasjoner i hjernen din - det å holde seg til budsjettet ditt har et hyggelig resultat.

Planlegg en periodisk budsjettevaluering

Det er vanskelig å forutsi hvor mye penger du trenger i alle livskategorier; en ny jobb kan nødvendiggjøre endring av garderoben, og klærbudsjettet kan ikke kutte det. Derfor er det viktig å sjekke regelmessig hvordan du har opprettet budsjettet. Hvis det ikke fungerer, juster det. Det er din budsjett, tross alt-bare sørg for at du beholder de langsiktige økonomiske målene dine i bildet.

Utdann deg selv

I stedet for å gå den mer vanlige veien til umiddelbar tilfredsstillelse, som så lett fører til overforbruk og uendelig gjeld, kan du lære alt du kan om økonomi, Penge styring, og hvordan du best kan investere i deg selv. Snakk med dine økonomisk kunnskapsrike venner og få tips og råd fra den virkelige verden fra folk som gjør det bra med pengene sine.

Jo mer du lærer om å håndtere penger klokt og belønningene, jo mer konkrete er årsakene til budsjettering vil bli, og jo bedre blir du på ikke bare å lage et budsjett som fungerer for deg, men også holde deg til den.

Måter å budsjettere når du er ødelagt

Budsjetteringsstrategier høres greit ut, men hvis du har det vanskelig økonomisk eller lider av stigende regninger og mangel på midler, er det noen andre mulige skritt å ta.

1. Unngå umiddelbar katastrofe

Ikke vær redd for å be om forlengelse av regninger eller betalingsplaner fra kreditorer. Hoppe over eller forsinke betalinger forverrer bare gjelden din - og dessuten forsinker gebyrer din kreditt score.

2. Prioriter regninger

Gå gjennom alle regningene dine for å se hva som må betales først, og sett deretter opp en betalingsplan basert på lønningsdagene dine. Du vil forlate deg selv en innhentingstid hvis noen av regningene dine allerede er for sent.

Hvis dette er tilfelle, kan du ringe regningsselskapene for å se hvor mye du kan betale nå for å komme tilbake på sporet mot positiv status. Fortell dem at du tar strenge tiltak for å ta igjen. Vær ærlig om beløpet du har råd til å betale; Ikke bare love å betale hele beløpet senere.

3. Ignorer 10% spareregelen

Å lagre 10% av inntekten din på sparekontoen din er skremmende når du lever lønn til lønnsslipp. Det er ikke fornuftig å ha $ 100 i en spareplan hvis du avverger inkassoer. Sparegrisen din må sulte til du finner finansiell stabilitet.

4. Gjennomgå utgifter

For å fikse økonomien din må du først ta tak i utlegget ditt. Nettbank og programvare for online budsjettering kan hjelpe deg med å kategorisere utgifter, slik at du kan gjøre justeringer. Mange finner det bare ved å se på samlede tall for skjønnsmessige utgifter, blir de ansporet til å endre sine mønstre og redusere overdrevne utgifter.

5. Eliminer unødvendige utgifter

Når du har fått en følelse av hvor pengene går, er det på tide å stramme opp. Alle nedskjæringer bør starte med ting du ikke vil gå glipp av, eller vaner du bør endre uansett - som å redusere kjøp av fersk mat hvis du finner ingredienser ødeleggende før du kan spise dem. Eller tilberede måltider hjemme mer i stedet for å gå på restauranter eller få takeaway.

Noen utgifter du ikke bør slippe, men kanskje kan justere, kan omfatte å redusere bilforsikringsprisen din ved å bytte transportør.

6. Forhandle rente på kredittkort

Det er andre proaktive måter å redusere utgifter. Disse morderrentene på kredittkortene dine er for eksempel ikke festet i stein. Ring kortselskapet og be om en reduksjon i de årlige prosentsatsene (APR); Hvis du har en god oversikt, kan forespørselen din bli godkjent. Dette vil ikke redusere den utestående saldoen din, men det vil hindre den i å soppe like raskt.

7. Hold en budsjettjournal

Når du har gått gjennom disse trinnene, må du overvåke fremdriften din i noen måneder. Du kan gjøre dette ved å skrive alt du bruker i en notatbok, via budsjetteringsapper på telefonen eller med den programvaren du brukte i trinn 4 for å gå gjennom utgiftene dine.

Hvordan du sporer pengene dine er ikke like viktig som hvor mye du sporer. Fokuser på å sikre at hvert øre blir regnskapsført ved å dele utgiftene dine i kategorier. Finjuster og juster utgiftene etter behov etter hver måned.

8. Søk ny inntekt

Foreløpig er sparer og investerer penger ute. Men tenk på måter å øke inntekten på: å jobbe overtid, få en annen jobb eller hente noe frilansarbeid.

Et budsjett er ikke en fengselscelle for å holde deg borte fra pengene dine. Det er snarere et verktøy du bruker for å sikre at fremtiden din er bedre - og ja, rikere enn din nåtid.