Garantert definisjon av minimum uttak (GMWB)

Hva er en garantert minimumsuttaksfordel (GMWB)?

En garantert minimumsuttak (GMWB) er en type rytter eller kontrakt knyttet til noen livrenteforsikringer. Det garanterer forsikringstakeren en jevn strøm av årlige uttak gjennom retur av alle premier betalt inn i kontrakten, uavhengig av en investerings ytelse, gjennom en serie årlige uttak. En GMWB er ulik a garantert minimumsinntektsytelse (GMIB), der sistnevnte tilbyr en utbetaling av spesifisert minimum periodisk inntekt etter en ventetid, uavhengig av variabelen livrentes investeringsytelse.

Forståelse for garantert minimumsuttaksfordel (GMWB)

Garantert minimum tilbaketrekningsfordel (GMWB) -ryttere er tilgjengelig for noen fast livrente og variabel livrente Produkter. I nedgangstider i markedet kan forsikringstakeren eller livrenten trekke tilbake en maksimal prosentandel av hele investeringen i livrenten. Årlige maksimale prosentandeler tilgjengelig for uttak varierer med kontrakter, men er vanligvis mellom 5% og 10%. av det opprinnelige investeringsbeløpet. Inntil den totale initialinvesteringen er oppbrukt, kan annuitanten fortsette å motta inntekt i løpet av uttaksperioden.

En GMWB beskytter annuitanter mot investeringstap uten å miste fordelen med oppside gevinst. Anta for eksempel at Jamies første investering var $ 100 000. Men på grunn av nedgangstider i økonomien er investeringen nå bare verdt $ 85 000. Siden Jamie hadde kjøpt en garantert minimumsuttak med 10%, vil hun kunne aktivere rytteren kontrakt om å trekke en viss prosentandel hvert år (8500 dollar i dette tilfellet) til hun får tilbake hele initialet på 100 000 dollar investering.

I noen tilfeller inkluderer GMWB -ryttere muligheten til å ta ut høyere beløp når markedet blomstrer, og livrentefondet vokser. Ved bruk av disse rytterne kan annuitanten potensielt ta ut inntekter som er høyere enn den maksimale investeringen. Gjennomgå eksemplet ovenfor, si at den første investeringen nå er verdt $ 150 000. Hvis Jamies rytter inkluderer en klausul hvor hun kan realisere 2% av fortjenesten, kan hun ta ut mer enn den årlige 8500 dollar. Dette scenariet er aktuelt hvis rytteren hennes inkluderte muligheten til å tilpasse seg gunstige markedstrender.

Hvordan beregnes en GMWB?

Beløpet som er tilgjengelig for uttak kan også knytte seg til en forsikringstagers alder når de begynner å gjøre uttak.

For eksempel kan rytteravtalen tillate deg å ta 4% av investeringene dine hvis du begynner å ta uttak mellom 60 og 64 år. Inntekten øker til 4,5% hvis du begynner å ta dem mellom 65 og 69 år. Uttak etter 70 år kan være på 5%. Før du er 59½ år, kan uttak fra livrenten være gjenstand for straffer for tidlig tilbaketrekking på 10% av Internal Revenue Service.

Vilkårene for GMWB -ryttere inkludert gebyrer varierer avhengig av leverandøren, som vanligvis er et forsikringsselskap. Andre tilgjengelige livrente -ryttere inkluderer garanterte livstidsuttak og garanterte minimumsakkumuleringsfordeler.