Hvordan velge en bank

Å velge en finansinstitusjon for å passe på pengene dine er en av de viktigste økonomiske beslutningene du kan ta. Ulike banker tilbyr vidt forskjellige servicenivåer, tar forskjellige gebyrer og betaler deg vesentlig forskjellige renter på pengene dine.

I praksis betyr dette at du velger det beste bank for deg er sjelden en engangsprosess. Den beste banken for deg vil sannsynligvis endre seg gjennom livet ditt etter hvert som dine økonomiske og investeringsmål utvikler seg. Av den grunn er et nyttig råd å huske at det ikke er noen grense for antall bankkontoer du kan ha, og heller ikke hvor ofte du bytter en bank til en annen.

Diversifisere bankkontoer - akkurat som du gjør investeringer- kan tillate deg å få mest mulig ut av pengene dine. I denne veiledningen ser vi på de tre viktigste faktorene ved valg av bank for sjekk- og sparekontoer: typen bank, rentene og gebyrene den tar, og de ekstra funksjonene den tilbyr.

Typer banker

Den første og mest grunnleggende faktoren ved valg av bank er typen institusjon som er riktig for deg. Det er minst tre forskjellige typer finansinstitusjoner som med rimelighet kan kalles en bank, og hver av dem tilbyr et unikt sett med fordeler og ulemper,

Tradisjonelle banker

Tradisjonelle banker er det folk flest tenker på når de tenker på en bank. Disse bankene tilbyr tjenester til sine kunder i stor grad gjennom et nettverk av mursteinkontorer og tilbyr minibanker til både egne kunder og andre banker. Mange har også begynt å tilby nettbanktjenester for å betale regninger og gjøre innskudd.

Selv om disse bankene har eksistert lengst, er det i dag færre grunner til å velge en tradisjonell bank fremfor sine online -konkurrenter eller kredittforeninger. Som vi vil se, tilbyr begge disse institusjonene lavere gebyrer enn tradisjonelle banker gjør.

Når det er sagt, foretrekker du kanskje å gjøre banken din personlig. Hvis du har et spørsmål eller et problem, kan du gå til din lokale avdeling og snakke med noen om det. Dette kan gjøre en tradisjonell bank til det riktige valget for deg. Men det er fortsatt verdt å sjekke ut de andre alternativene som er tilgjengelige for deg.

Nettbanker

Nettbanker var relativt sjeldne for 20 år siden, men deres popularitet har vokst over tid, noe som gjør dem til direkte konkurrenter for tradisjonelle banker i dag. Fordi nettbanker har færre eller ingen fysiske filialer, er overheadkostnadene langt lavere enn for tradisjonelle banker, og det betyr at gebyrene vanligvis også er langt lavere.

Når det er sagt, synes mange at kundetjenestene som tilbys av nettbankene er frustrerende. Bransjen er klar over dette. De beste nettbankene tilbyr nå omfattende kundestøtte alternativer, men du vil fremdeles ikke kunne gå inn i en filial for å snakke med en bankansatt personlig.

I de siste årene har skillelinjen mellom nettbanker og tradisjonelle banker blitt stadig mer uskarp, ettersom de digitale tjenestene og verktøyene som tilbys av sistnevnte har blitt mer avanserte. Dette betyr at det kan være mulig å nyte fordelene ved en tradisjonell filial, mens du fremdeles bruker bekvemmeligheten ved digital bank.

Kredittforeninger

Kredittforeninger blir ofte oversett som et alternativ til tradisjonelle og nettbanker, men de har fordeler som kan gjøre dem til et godt valg.

For det første er kredittforeninger ikke-for-profit finansielle kooperativer. Det betyr at de er medlemseide, så overskuddet returneres til medlemmene via lavere gebyrer og høyere renter på innskuddskontoer. Derimot må offentlige eide tradisjonelle banker oppfylle inntektsmålene og vises til aksjonærene.

Og for det andre opprettholder de fleste kredittforeninger ekte forhold til lokalsamfunnene. Hvis du vil ha en bank som gir noe tilbake til samfunnet ditt, kan en kredittforening være det naturlige valget for deg.

Kredittforeninger kan imidlertid ha ganske strenge regler for medlemmer for å få tilgang til tjenester, og ikke alle tilbyr funksjoner som nettbank. Dette kan gjøre en til et mindre enn optimalt valg for en sjekkekonto som du trenger å få tilgang til og jobbe med regelmessig.

Gebyrer og renter

Den neste faktoren du bør vurdere når du skal velge hvor du skal banke, er institusjonens gebyrer og rentene den tilbyr. De fleste vil ha to grunnleggende kontoer: en sjekkekonto og en sparekonto. Funksjonene du trenger for hver kontotype vil variere, og veldig ofte er det fornuftig å ha disse kontoene på forskjellige institusjoner.

Avgifter du bør vite

De fleste banker vil belaste en månedlig avgift for å opprettholde en brukskonto, men disse gebyrene kan variere mye. Og en bank kan frafalle eller senke dem hvis du oppfyller visse kriterier, for eksempel å oppfylle og opprettholde et minimumskrav til saldoen eller sette opp direkte innskudd for lønnsslippene dine.

For å holde disse gebyrene til et minimum er det viktig å forstå hva en bank faktisk vil belaste deg for å bruke en brukskonto. Spør om de vanlige kostnadene, som kan omfatte:

• Månedlige vedlikeholdsavgifter
• Kredittgebyrer
• Erklæringsgebyrer
• Stopp betalingsgebyr
• Returnerte sjekkgebyrer
• Bankoverføringsgebyrer
• Kasserers sjekkgebyrer
• Sertifiserte sjekkgebyrer
• Minibanker uten nettverk

Gebyrer er den desidert største kjennetegnet blant sjekkkontoer. Alt annet er likt, bør du velge bankkontoen med de laveste kostnadene.

Renter

Se etter et annet sett med funksjoner for sparekontoen din. Du trenger ikke å ha tilgang til en sparekonto så ofte som du gjør en sjekkekonto, så det er lite sannsynlig at du trenger app- eller nettbanktjenester. Og så lenge du ikke gjør uttak ofte, kommer de fleste sparekontoer ikke med høye avgifter.

I stedet er den viktigste måten at disse innskuddskontoene er forskjellige på, i renten de betaler. Disse kan variere mye, og de beste prisene er ofte de som tilbys av kredittforeninger eller nettbanker. Handle rundt for å finne den beste renten for sparepengene dine.

Ekstra funksjoner

De to faktorene vi har vurdert så langt - hvilken type institusjon du velger og beløpet det vil koste deg i gebyrer eller tapte renter - er de mest grunnleggende aspektene ved valg av bank. Imidlertid vil de fleste banker også tilby en rekke andre tjenester, rabatter eller funksjoner som kan være avgjørende for deg.

Fordi alles behov er forskjellige, ta deg tid til å tenke på hvordan du bruker kontoene du har for øyeblikket og hvor du mister penger i gebyrer eller tid. Så se etter en bank som passer bedre. Viktige faktorer kan omfatte:

• Online og appbasert bank. De fleste banker tilbyr nå disse alternativene. Hvis du bruker kontoen din mye-spesielt for å sette opp nye betalinger eller administrere stående bestillinger-kan en fullverdig online-tjeneste spare deg for mye tid.
• Lokale filialer og minibanker. Selv om du først og fremst handler med banken din på nettet, kan det fortsatt være tider når det er lettere å besøke en filial. For mange mennesker er det et must å ha en lokal bankkontor - i hvert fall for sin brukskonto. På samme måte kan et nettverk av minibanker være viktig for deg - si hvis du reiser ofte og trenger klar tilgang til kontanter mens du er på farten.
• Sikkerhet. Selv om de fleste banker er forsikret mot tap, varierer de fortsatt når det gjelder sikkerhetsnivået de tilbyr for online -tjenester. En rask skanning av nyhetene for å se hvilke banker som nylig har opplevd brudd på sikkerheten, kan hjelpe deg med å utelukke en bank i denne forbindelse.

Dette siste punktet er relatert til et annet - at til slutt bør banken du velger være en du stoler på. Mange tar fortsatt sin bankbeslutning basert på selskapet som foreldrene banker i, eller bare fordi de stoler på navnet og omdømmet til en stor nasjonal bank. Det er ingenting galt med det-ro i sjelen er uten tvil den viktigste tjenesten som tilbys av enhver bank og bør være en del av din beslutningsprosess.

Bunnlinjen

Den beste måten å velge bank kan oppsummeres ganske enkelt. En god bank er en som:

• Gir deg enkel tilgang til pengene dine
• Tar ikke overdrevne avgifter
• Tilbyr en god rente på sparepengene dine
• Har gode online og appbaserte banktjenester
• Gir utmerket kundeservice
• Er troverdig med pengene dine

Så lag en liste, ranger noen alternativer opp mot disse kriteriene, og se hvilken bank eller kredittforening som kommer best ut. Bare husk - du kan alltid ombestemme deg senere eller åpne en ny konto hvis førstevalget ditt ikke blir optimalt for deg.