Hvorfor dårlig kreditt er dårlig for finansielle karrierer

Opprettholde en god kreditt historie vil gjøre mer enn å gi deg lave renter når du får lån- eller leieavtale. Det vil også hjelpe når du vil begynne på en karriere i finansnæringen.

Selv om det ville være megler har driv, besluttsomhet og evne til å bestå eksamener administrert av Finansindustriens tilsynsmyndighet (FINRA), for eksempel Serie 6 eller Serie 7, det garanterer ikke at de vil bli en lisensiert representant eller til og med bli ansatt av en megler-forhandler. For å oppnå og opprettholde en karriere i finansnæringen, er det også viktig å ha en ren kredittrapport.

Vær oppmerksom på at følgende stater begrenser arbeidsgivers rett til å sjekke kredittrapporten din: California, Colorado, Connecticut, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont og Washington.Ingen arbeidsgiver kan sjekke kredittpoengene dine annerledes enn rapporten din, uten ditt skriftlige samtykke, unntatt i lastebilindustrien.Rapporten din inneholder ikke poengsum.

Hvorfor er din personlige kreditthistorie en faktor?

Det er fire hovedårsaker til at en dårlig kreditthistorie eller konkurser arkivering er relevant i ansettelses- og registreringsprosessen:

1. Det er en generell følelse av at en konkurs person kan være mer tilbøyelig til å delta i uredelige aktiviteter for å tjene til livets opphold.
2. Det er en tankegang som antyder at hvis en person har problemer med å forvalte sine egne penger, kan det hende at vedkommende ikke kan håndtere kundenes penger på en kompetent måte.
3. Mange arbeidsgivere synes det er dårlig kredittvurdering eller eksistensen av en konkursbehandling gjenspeiler dårlig karakter eller dårlig dømmekraft.
4. Fordi konkursbegjæringer er offentlig tilgjengelige gjennom FINRA BrokerCheck system, vil bedrifter kanskje unngå å ansette en person hvis kreditthistorie kan skade firmaets rykte ved å gi eksisterende eller potensielle kunder inntrykk av at firmaet har slappe standarder for arbeid.

FINRAs krav til konkurs

Enhver person som søker om (eller overfører) registrering i staten eller selvregulerende organisasjon har en plikt til å avsløre en personlig konkursanmeldelse som har skjedd de siste 10 årene på skjema U4. Dette kravet gjelder også hvis du er registrert eller har søkt konkurs fordi det er ditt ansvar å sørge for at all informasjon på skjema U4 er oppdatert.

Selv om det ikke er en automatisk diskvalifikator, kan en person bli nektet registrering hvis de har begjært konkursbeskyttelse i løpet av de siste 10 årene. Hvis du også unnlater å avsløre detaljer angående en konkurs, kan FINRA ilegge disiplinære tiltak. inkludert potensielt sperring fra verdipapirindustrien. Dette inkluderer tilfeller der det oppstår en konkurs etter den første registreringen og en registrants skjema U4 ikke oppdateres.

Hva står i en kredittrapport?

Det er noen få elementer på en persons kredittrapport som arbeidsgivere pleier å se lenge på, inkludert kredittkortbalanser og juridiske dommer.

• Kredittkortbalanse: Arbeidsgivere ser ikke bare på antall kort den potensielle ansatte har utestående, men også på den gjennomsnittlige tiden det tar for den enkelte å dekke denne gjelden. I tillegg vil rapporten redegjøre for alle andre notater eller gjeld som den potensielle ansatte har utestående, inkludert første boliglån, boliglån, personlige lån og kredittlinjer. Tanken er å få en følelse av om en potensiell ansatt er en person som til syvende og sist vil representere selskapet på en profesjonell måte.
• Juridiske dommer: I tillegg til kredittkort og lån, vil den potensielle arbeidsgiveren se nøye på eventuelle (ugunstige) juridiske vurderinger som har vært gjengitt mot den potensielle ansatte i løpet av de siste syv årene (som er den tiden som de fleste kredittrapporter omfatte). Arbeidsgivere ser etter eventuelle store gjeld i forbindelse med disse dommene, samt eventuelle indikasjoner på hvordan og hvorfor den enkelte kan ha pådratt seg denne gjelden.

Hvorfor er dommer og rettssaker så viktige? Fordi detaljene i slike prosedyrer har en tendens til å avsløre essensen av en persons karakter. Med dette i tankene vil de fleste arbeidsgivere vite om en bestemt dom eller gjeld stammer fra en mindre misforståelse eller fra alvorlig kriminell aktivitet, så vær forberedt på disse spørsmålene under intervjuet.

Bekjempelse av problemer med kreditthistorie før intervjuet

I noen tilfeller kan dårlige kreditthistorier endres før et intervju der historien din kan stilles spørsmålstegn ved. Her er noen trinn du må følge:

1. Enkeltpersoner bør gå gjennom kredittrapportene minst en gang hvert år. (For å få kredittrapporten din, bare kontakt de tre store kredittkontorene: TransUnion, Experian og Equifax.) Se i tillegg spesielt etter eventuelle unøyaktigheter, for eksempel gjeld som er oppført som utestående, men som faktisk er nedbetalt. Se også etter eventuelle dommer som kan ha vært tilfredsstillende eller feilaktig informasjon om din evne til å betale tilbake gjeld i tide.
2. Hvis du finner feil, kan du kontakte kredittbyrå umiddelbart og be om at feilene blir rettet. Sørg for å sjekke det respektive kredittkontorets nettsted for instruksjoner angående innsending av varsel for en feil. I de fleste tilfeller må du først kontakte kreditor som gjorde feilen og send denne informasjonen til kredittkontoret.
3. Dra nytte av kommentarseksjonen nederst i kreditthistorikken. Bruk dette området til å forklare omstendighetene rundt hvorfor gjelden ble overtatt i utgangspunktet, så vel som hva du gjør for å forbedre din økonomiske situasjon.

Disse handlingene vil gå langt mot eventuelle spørsmål som ellers kan dukke opp under selve intervjuprosessen.

Forklarer dårlig kreditt til en potensiell arbeidsgiver

Hvis detaljene i kredittrapporten din blir vist under intervjuprosessen, og du ikke klarte det korrekte problemstillinger før intervjuet, er din neste strategi å forklare i detalj hva du gjør for å betale tilbake din gjeld.

Nærmere bestemt bør du være forberedt på å vise bevis (i form av kvitteringer eller betaling anerkjennelser) at gjelden blir nedbetalt, eller at du har tilstrekkelig inntekt eller formue til slutt dekke gjelden.

Med andre ord, bevis for arbeidsgiveren at du er økonomisk løsemiddel og er i stand til å administrere dine saker. Dette vil gå langt i retning av å bevise at du er et ansvarlig individ som du kan stole på.

Potensielle ansatte bør også ha en papirkopi av kredittrapportene hendig for å vise den potensielle arbeidsgiveren nøyaktig hvilken gjeld som er utestående og som er gjort opp. Dette vil bidra til å unngå forvirring eller feilkommunikasjon.

Fortell til slutt sannheten. Hvis arbeidsgiveren tror du lyver eller er i stand til å bevise at du lyver, vil du ikke bli vurdert for stillingen.

Bunnlinjen

En persons kreditthistorie er relevant både i registreringen og i intervjuprosessen. For dette formål bør potensielle ansatte være klar over den ovennevnte FINRA -regelen angående konkurs som samt hva arbeidsgivere ser på når det gjelder kredithistorikk når de skal avgjøre om de skal forlenge et tilbud på arbeid.