Nettoverdi definisjon: Typer og hvordan å beregne

Hva er nettoverdi?

Nettoformue er verdien av eiendeler en person eller et selskap eier, minus gjeld de skylder. Det er en viktig beregning for å måle et selskaps helse, og gir et nyttig øyeblikksbilde av selskapets nåværende økonomiske stilling.

Forståelse av formue

Nettoformuen beregnes ved å trekke all gjeld fra eiendeler. En eiendel er alt som eies som har monetær verdi, mens forpliktelser er forpliktelser som tømmer ressurser, for eksempel lån, leverandørgjeld (AP) og boliglån.

Nettoformue kan beskrives som enten positiv eller negativ, med førstnevnte betydning at eiendeler overstiger gjeld og sistnevnte at gjeld overstiger eiendeler. Positiv og økende nettoverdi indikerer godt

økonomisk helse. Nedsatt formue er derimot grunn til bekymring, da det kan signalisere en nedgang i eiendeler i forhold til gjeld.

Den beste måten å forbedre nettoverdien på er å enten redusere gjeld mens eiendeler forblir konstant eller stiger, eller øke eiendeler mens gjeld enten forblir konstant eller faller.

Typer formue

Nettoformue kan brukes på enkeltpersoner, selskaper, sektorer og til og med land.

Netto verdi i virksomheten

I næringslivet er formue også kjent som bokført verdi eller egenkapital. De balanse er også kjent som en formueoppgave. Verdien av selskapets egenkapital er forskjellen mellom verdien av forvaltningskapital og total gjeld. Vær oppmerksom på at verdiene i selskapets balanse fremhever historiske kostnader eller bokførte verdier, ikke nåværende markedsverdier.

Långivere gransker en virksomhets nettoverdi for å avgjøre om det er økonomisk sunt. Hvis total gjeld overstiger forvaltningskapitalen, a kreditor er kanskje ikke så sikre på selskapets evne til å betale tilbake lånene sine.

Et konsekvent lønnsomt selskap vil registrere en stigende nettoverdi eller bokført verdi så lenge denne inntjeningen ikke er fullt ut distribuert til aksjonærene som utbytte. For en offentlig selskap, vil en stigende bokført verdi ofte ledsages av en økning i verdien på aksjekursen.

Nettoformue i personlig økonomi

En persons formue er ganske enkelt verdien som er igjen etter å ha trukket gjeld fra eiendeler.

Eksempler på gjeld, ellers kjent som gjeld, inkluderer boliglån, kredittkortbalanser, studielån og billån. En persons eiendeler inkluderer i mellomtiden kontroll- og sparekontosaldoer, verdien av verdipapirer som aksjer eller obligasjoner, eiendomsverdi, markedsverdi av en bil, et al. Uansett hva som er igjen etter å ha solgt alle eiendeler og nedbetalt personlig gjeld er nettoverdien.

Personer med en betydelig nettoverdi er kjent som personer med høy formue (HNWI), og danner hovedmarkedet for formuesforvaltere og investeringsrådgivere. Investorer med en formue, eksklusiv hovedbolig, på minst 1 million dollar - enten alene eller sammen med sine ektefelle - er "akkrediterte investorer" i øynene til Securities and Exchange Commission (SEC), og har derfor lov til å Invester i uregistrerte verdipapirer tilbud.

Nettoverdi Eksempel

Vurder et par med følgende eiendeler:

• Primærbolig verdt $ 250 000,
• En investering portefølje med en markedsverdi på $ 100.000,
• Biler og andre eiendeler til en verdi av 25 000 dollar.

Gjeld inkluderer:

• En utestående boliglånsbalanse på $ 100 000
• Et billån på $ 10.000

Parets formue vil derfor bli beregnet som:

[$250,000 + $100,000 + $25,000] - [$100,000 + $10,000] = $265,000.

Anta at fem år senere endres parets økonomiske stilling: boligverdien er $ 225 000, investeringsportefølje $ 120 000, besparelser $ 20 000, bil og andre eiendeler $ 15 000; pantelån 80.000 dollar og billån 0 dollar fordi det ble betalt ned. Basert på disse nye tallene, ville formuen fem år senere være:

[$225,000 + $120,000 + $20,000 + $15,000] - $80,000 = $300,000.

Parets formue har gått opp med $ 35 000, til tross for nedgangen i verdien av deres bolig og bil. Som vi kan se ovenfor, ble disse nedgangene mer enn oppveid av økninger i andre eiendeler, i dette tilfellet investeringsporteføljen og besparelsene, samt en nedgang i gjeld.

Spesielle hensyn

Negativ nettoverdi

EN negativ nettoverdi resultat hvis total gjeld er mer enn forvaltningskapital. For eksempel hvis summen av en persons kredittkortregninger, strømregninger, utestående boliglånsbetalinger, auto låneregninger og studielån er høyere enn den totale verdien av kontanter og investeringer, vil nettoverdien være negativ.

Negativ nettoverdi er et tegn på at en person eller familie trenger å fokusere sin energi på gjeldsreduksjon. Et tøft budsjett, bruk av strategier for gjeldsreduksjon som f.eks gjeldens snøball eller gjeldskred, og kanskje forhandlinger om noen gjeld med kreditorer noen ganger kan hjelpe folk til å klatre ut av et negativt formuehull og begynne å bygge opp ressursene sine. Tidlig i livet er en negativ nettoverdi ikke uvanlig-studielån betyr at selv de mest forsiktige pengene kan begynne med å betale mer enn de eier. Familieansvar eller en uventet sykdom kan også presse folk i minus.

Når ingenting annet har fungert, begjærer konkursbeskyttelse å eliminere noe av gjelden og forhindre kreditorer i å prøve å samle på den kan være den mest passende løsningen. Noen forpliktelser - for eksempel barnebidrag, underholdsbidrag, skatter og ofte studielån—kan ikke slippes ut. Det er også verdt å huske på at en konkurs vil forbli hos en person kredittrapport i mange år.