SoFi Personal Loans Review 2021

Artikkelen anmeldt på 22. januar 2021

Fordeler forklart

• Konkurransedyktige renter for godt kvalifiserte søkere: Personlige lånerenter fra SoFi starter så lavt som 5,99%. Akkurat som med enhver utlåner vil bare noen søkere kvalifisere seg til den laveste prisen. For å kvalifisere deg til SoFi's laveste rente må du vise ansvarlig økonomisk historie, mange års erfaring, tilstrekkelig inntekt og oppfylle andre betingelser.
• Betal null avgifter for å låne: Det faktum at SoFi ikke tar gebyrer, inkludert forsinkelsesgebyrer, kan gjøre det rimeligere å låne. Hvis du forhåndskvalifiserer for samme APR andre steder, men den andre långiveren krever gebyrer, er SoFi sannsynligvis det bedre valget.
• Høye lånebeløp tilgjengelig for låntakere som trenger store lån: SoFi tilbyr lånebeløp opp til $ 100 000. Långiveren tillater også medsøkere på personlige lån. Dette kan fungere til din fordel hvis du prøver å kvalifisere for et større lånebeløp. Samlån kan være risikabelt ut fra et kreditt- og økonomisk perspektiv for både deg og din felles søker. Men hvis du og en partner ønsker å finansiere et stort oppussingsprosjekt og trenger begge inntektene dine for å kvalifisere deg, kan SoFi passe godt.

Ulemper forklart

• God personlig kreditt er nødvendig for å kvalifisere: Søkere trenger en minimumskreditt på 670 for å kvalifisere for et personlig lån. Skulle kredittpoengene dine falle under denne terskelen, må du kanskje arbeide for forbedre kreditten din og kanskje vurdere en annen utlåner i mellomtiden.
• Låntakere med god kreditt kan finne lavere priser hos andre långivere: Lavere renter kan hjelpe deg med å spare når du låner penger. Hvis du har god kreditt, vil du naturligvis utnytte det for å sikre de beste prisene og vilkårene som er tilgjengelige. Hvis du handler for en lavere pris, må du ta med eventuelle avgifter andre långivere tar. En lavere rente fra en utlåner som tar høye avgifter, er kanskje ikke en bedre avtale i det lange løp.
• Finansieringsprosessen er tregere enn noen andre långivere: Noen långivere gir deg pengene du låner så snart du søker samme dag. SoFi krever mer tid. Hvis du trenger tilgang til midler i all hast, bør du vurdere dette før du søker. Når du er godkjent og du signerer lånedokumentene dine elektronisk, mottar du en samtale for å bekrefte informasjonen om søknaden din (for eksempel adressen din). Derfra kan det ta noen dager til du får tilgang til pengene dine.

Typer personlige lån som tilbys av SoFi

Du kan bruke et personlig lån fra SoFi til en rekke formål. Det er lån tilgjengelig for konsolidering av kredittkort, forbedringer av hjemmet, medisinske kostnader, flytting og mer. Så lenge du ikke har tenkt å bruke lånet av begrensede årsaker (se nedenfor), er det opp til deg å bestemme hvor du vil bruke pengene du låner.

SoFi personlige lån kan ikke brukes av noen av følgende årsaker:

• Eiendom
• Forretningsformål
• Investeringer
• Etterutdanning
• Kortsiktig brofinansiering
• Kjøpe verdipapirer

På tide å motta midler

En ulempe med SoFi personlige lån er tiden det kan ta å motta pengene dine. Når noen långivere kan gi deg tilgang til midler så snart du søker om et personlig lån, kan SoFi -låntakere måtte vente flere dager for å motta pengene de låner.

SoFi personlige lånefunksjoner

Arbeidsledighetsbeskyttelse

Som låntaker for SoFi -personlige lån tilbyr långiveren deg muligheten til midlertidig å utsette betalingene dine hvis du mister jobben din uten egen skyld. Du kan søke om å få lånet ditt i utholdenhet i tre måneder. SoFi gir deg muligheten til midlertidig å suspendere betalinger opptil fire ganger i løpet av lånets levetid (12 måneders total utholdenhet).

Myk første kredittforespørsel

Du kan sjekke prisene og vilkårene du kvalifiserer for å motta med bare en myk kredittsjekk som ikke påvirker kredittpoengene dine. Hvis du bestemmer deg for å søke om lånet, vil en hard undersøkelse (som kan påvirke kredittpoengene dine) finne sted.

Felles applikasjoner tilgjengelig

Vil du at en kjær skal signere for ditt personlige lån? SoFi tillater felles søknader fra låntakere som deler samme adresse. Felles søknader kan ta opptil to ekstra uker å behandle. Husk at cosigners er like ansvarlig for gjeld. Så hvis det verste skjer og du ikke kan betale, kan det skade kreditten din og kreditten til medlåntakeren.

Mobilapp

SoFi tilbyr en mobilapp for både Apple- og Android -brukere. Du kan bruke appen til å søke om lån, foreta betalinger og se på saldoen din.

SoFi -medlemskap

Når din lånesøknad er godkjent, blir du SoFi -medlem. Medlemskap gir deg fordeler som gratis økonomisk planleggingshjelp, karrieretjenester og tilgang til medlemsarrangementer over hele landet.

Søk om et SoFi -personlån

Du kan finne ut om du kan være kvalifisert for et SoFi -personlige lån, sammen med rente og vilkår, med en myk innledende kredittsjekk. Bruk enten SoFi -nettstedet eller appen for å starte denne prosessen. Her er hva du kan forvente.

1. Fyll ut innledende informasjon på nettet, inkludert navn, stat og e -postadresse. Lag et passord og godta SoFis elektroniske samtykkeskjemaer for å registrere deg for din online konto. (Tips: Les gjennom alle vilkårene for å være sikker på at du er enig i dem først, inkludert voldgiftsavtalen.) 
2. Gi SoFi beskjed om hvor mye du vil låne, mellom $ 5000 og $ 100 000, og hvordan du planlegger å bruke midlene. Velg blant alternativer som utbetaling av kredittkort, konsolidering av lån, større kjøp, forbedring av bolig, flyttingskostnader eller annet.
3. Velg ønsket månedlig betalingsbeløp. Minimums- og maksimumsbetalingsalternativene dine vil variere, basert på hvor mye du angav at du vil låne i trinn 2.
4. Skriv inn fødselsdato og statsborgerskap. Du må være amerikansk statsborger, innehaver av grønt kort eller visum for å kunne låne.
5. Oppgi din hjemmeadresse for SoFi å se om de kan matche informasjonen din til data fra et kredittrapporteringsbyrå. Fortell SoFi om du eier hjemmet ditt, leier eller bor sammen med venner eller familie.
6. Oppgi din årlige inntekt (total grunninntekt før skatt). Du bør bare inkludere inntekt som du kan bevise at du tjener.
7. Velg mellom en individuell eller felles søknad. Hvis du velger å inkludere en cosigner, må du også oppgi hans eller hennes informasjon.
8. Sjekk prisen. Hvis SoFi ikke finner kredittinformasjonen din, må du først oppgi personnummeret ditt for å fortsette med den myke kredittsjekken.
9. Se gjennom lånebetingelsene og fortsett med en offisiell søknad hvis du er fornøyd med tilbudet. SoFi kan kontakte deg hvis den trenger tilleggsdokumentasjon, for eksempel en kopi av førerkortet, inntektsbevis, etc.

Etter at lånet ditt er godkjent og du signerer låneavtalen din på e-post, bør du ha tilgang til pengene dine innen få dager.

Kan du refinansiere et personlig lån med SoFi?

SoFi tilbyr ikke muligheten til å refinansiere ditt personlige lån. Likevel kan du ta et andre personlige lån hvis du kvalifiserer. Du kan bruke det nye lånet til å betale eksisterende gjeld, inkludert tidligere personlige lån fra SoFi.

Metodikk

Investopedia er dedikert til å gi forbrukerne objektive, omfattende anmeldelser av personlige långivere. Vi samlet over 25 datapunkter på tvers av mer enn 50 långivere inkludert renter, gebyrer og lånebeløp og tilbakebetalingsvilkår for å sikre at innholdet vårt hjelper brukerne med å ta den riktige lånebeslutningen for sine behov.