Dårlige kredittlån i august 2021
Michelle Black er ekspert på kredittrapportering, kredittscoring, identitetstyveri, budsjettering, gjeldsletting og grunnleggeren av CreditWriter.com. Hun er utdannet ved Winthrop University og har jobbet i kredittindustrien i 19+ år. I tillegg til Investopedia har Michelle skrevet for Forbes, Bankrate og Reader's Digest.
Marisa er en Content Integrity & Compliance Manager, med ekspertise på kredittkort, sjekk og lagring av kontoer, låneprodukter, forsikring og mer.
Avant
Avant tilbyr det beste generelle personlige lånet til låntakere med kredittutfordringer. Hvis du kvalifiserer for finansiering, kan du motta opptil $ 35 000. Renter starter så lavt som 9,95%. Selv om Avant krever administrasjonsgebyr, kan det maksimale beløpet det belaster (4,75%) potensielt være lavere enn det du kan se fra noen långivere.
Lavere startrente blant subprime -långivere, men du kan betale mer hvis kredittpoengene dine ligger i den lave enden av Avants godkjenningsområde
Ingen forskuddsbetaling for å betale ned lånet ditt tidlig
Myk kredittforespørsel utført når du sjekker lånealternativene dine online
Høyere renter sammenlignet med prisen du kan få andre steder med bedre kreditt
Lavt maksimal lånebeløp på $ 35 000—høyere lånebeløp tilgjengelig med andre långivere
Et administrasjonsgebyr opptil 4,75% kan tas direkte ut av det opprinnelige lånebeløpet
Annen viktig informasjon:
- Minimum/maksimumsbeløp du kan låne: $ 2.000 til $ 35.000
- APR -område: 9.95%–35.99%
- Avgifter: Avant kan belaste et administrasjonsgebyr på opptil 4,75% som kommer direkte ut av lånet ditt. Långiveren belaster også forsinkede avgifter og vanære betalingsgebyrer.
- Anbefalt minimum kreditt score: 600
- Andre kvalifikasjonskrav: I tillegg til å sjekke kredittpoengene dine, vil Avant gå gjennom inntekten din for å se om du kvalifiserer for et lån og hvor mye du kan låne.
- Tilbakebetalingsvilkår: 24 til 60 måneder
- På tide å motta midler: Lånemidler kan settes inn på kontoen din så snart som neste virkedag.
Les hele anmeldelsen: Avant personlige lån
Denne kredittforeningen tilbyr noen av de beste prisene for de med mindre enn fantastisk kreditt og en av de eneste finansinstitusjonene som tilbyr et så lavt lånebeløp - fra $ 250. Du kan også sikre deg en medunderskriver som hjelper deg med å kvalifisere deg til en bedre pris.
For å være kvalifisert for medlemskap må du ha bånd til forsvarsdepartementet, de væpnede styrkene eller nasjonalgarden. Ellers må du være veteran eller ha et nærmeste familiemedlem som har et Navy Federal -medlemskap.
Felles søknader tilgjengelig: medlemmer kan søke med en låntaker for å sikre en mer konkurransedyktig rente
Lavt minimum lånebeløp: Med $ 250 er dette beløpet det laveste blant långivere på vår liste
Kredittforeningsmedlemskap kreves
Ingen myk kredittforespørsel: Det er ikke noe prekvalifiseringsalternativ, noe som betyr at medlemmer må sende inn en fullstendig søknad
Høyere APR for visse vilkår: Låntakere med vilkår på 36 måneder eller mer vil få en høyere rente, fra 14,79%
Annen viktig informasjon:
- Minimum/maksimumsbeløp du kan låne: $ 250 til $ 50.000
- APR -område: 7.49% - 18%
- Avgifter: Ingen forskuddsbetaling eller opprinnelsesgebyrer
- Anbefalt minimum kreditt score: 580
- Andre kvalifikasjonskrav: Må være et eksisterende Navy Federal -medlem
- Tilbakebetalingsvilkår: Opptil 60 måneder
- På tide å motta midler: Så snart samme virkedag
Å kvalifisere for et personlig lån kan være spesielt vanskelig hvis du tidligere har begjært konkurs. Men hvis konkursen din har blitt utladet i minst 12 måneder, kan LendingPoint være villig til å samarbeide med deg.
LendingPoint tilbyr lån til låntakere i 48 stater og Washington, DC med en lav score på 585. Kvalifiserte søkere kan låne opp til $ 36 500 og renten starter på 9,99% opptil 35,99%.
Lavere kredittpoeng akseptert hvis du tilfredsstiller andre kvalifikasjonskriterier
Tidligere konkurs er ikke nødvendigvis en avtalemorder så lenge den ble utskrevet for minst 12 måneder siden
Ingen forskuddsbetaling gjelder hvis du vil betale ned på lånet ditt tidlig
Lavere maksimale lånebeløp sammenlignet med andre långivere
Opprinnelsesgebyrer kan være så høy som 6%, avhengig av staten der du bor
Høyere renter sammenlignet med APR kan du bli tilbudt andre steder med bedre kreditt
Annen viktig informasjon:
- Minimum/maksimumsbeløp du kan låne: $ 2000 til $ 36 500
- APR -område: 9.99%–35.99%
- Avgifter: LendingPoint krever opprinnelsesgebyrer så høye som 6%.
- Anbefalt minimum kreditt score: 585
- Andre kvalifikasjonskrav: Du bør være 18 år eller eldre, oppgi statlig eller føderalt ID og personnummer og ha en bankkonto i ditt navn. Du trenger også en årlig minimumsinntekt på $ 35 000.
- Tilbakebetalingsvilkår: 24 til 60 måneder
- På tide å motta midler: Når du er godkjent, kan du motta midler så snart som neste arbeidsdag.
- Begrensninger: Hvis du bor i delstatene Nevada eller West Virginia, kan du ikke motta lån gjennom LendingPoint.
Les hele anmeldelsen: LendingPoint personlige lån
Hvis du foretrekker å gjøre forretninger med en utlåner ansikt til ansikt, kan OneMain Financial passe godt. Långiveren har nesten 1.600 filialer i 44 stater hvor den tilbyr usikrede personlige lån til låntakere med mindre enn perfekt kreditt. Rentene starter på 18%, og kvalifiserte søkere kan låne opptil $ 20 000.
Mange grener tilgjengelig for låntakere som foretrekker å møte eller plukke opp penger personlig
Ingen forskuddsbetaling hvis du velger å betale ned lånet ditt tidlig
Myk kreditt brukes til å se etter forhåndskvalifiserte tilbud
Høy startrente sammenlignet med noen andre subprime -långivere
Maksimalt lånebeløp på $ 20.000 er lav sammenlignet med andre personlige låneleverandører
Opprinnelsesgebyrer og forsinkelsesgebyrer kan belastes i tillegg til rentekostnader
Annen viktig informasjon:
- Minimum/maksimumsbeløp du kan låne: 1500 til 20 000 dollar
- APR -område: 18%–35.99%
- Avgifter: Opprinnelsesgebyrer kan være et fast gebyr fra $ 25 til $ 400 eller 1% til 10% av lånebeløpet, avhengig av bostedsstaten. Forsinkelsesgebyrer varierer også fra stat til stat og kan være så høye som $ 30 per forsinket betaling eller 15% av størrelsen på den månedlige betalingen.
- Anbefalt minimum kreditt score: 580
- Andre kvalifikasjonskrav: OneMain Financial vil vurdere følgende når du søker om lån: din kreditthistorie, inntekt, gjeld og eventuell sikkerhet du ønsker å stille.
- Tilbakebetalingsvilkår: Begrepet lengde kan være 24, 36, 48 eller 60 måneder.
- På tide å motta midler: Du kan motta pengene dine samme dag som du blir godkjent hvis du velger å hente dem personlig. Direkte innskudd kan ta en til to virkedager.
- Begrensninger: Hvis du er forhåndskvalifisert for et personlig lån hos OneMain Financial, må du kontakte en personlig lånespesialist for å fullføre søknadsprosessen.
Les hele anmeldelsen:OneMain økonomiske personlige lån
PenFed Credit Union
I tillegg til et mylder av bankprodukter og -tjenester, tilbyr PenFed Credit Union personlige lån til medlemmer som har en minimumskreditt på 580. I tillegg er prisene konkurransedyktige, fra 5,99%.
Ingen forskuddsbetaling hvis du velger å betale ned lånet ditt tidlig
Medlåntaker kan hjelpe deg med å kvalifisere deg til en mer konkurransedyktig pris
Maksimalt lånebeløp på $ 35.000 kan betraktes som lav sammenlignet med andre personlige låneleverandører
Medlemskap kreves for å få et personlig lån
Annen viktig informasjon:
- Maksimalt beløp du kan låne: $35,000
- APR -område: Starter på 5,99%
- Avgifter: Ingen
- Anbefalt minimum kreditt score: 580
- Andre kvalifikasjonskrav: PenFed vil vurdere kreditthistorikk, inntekt og gjeld når du søker om lån, pluss medlåntaker hvis det er aktuelt.
- Tilbakebetalingsvilkår: Varigheten kan være opptil 60 måneder.
- På tide å motta midler: Så snart neste virkedag
- Begrensninger: Du må bli medlem av kredittforeningen for å få et personlig lån.
Les hele anmeldelsen:PenFed Credit Union personlige lån
LendingClub
LendingClub er et av de mest anerkjente peer-to-peer-utlånsselskapene, og har bidratt til å legge til rette for mer enn 60 milliarder dollar i personlige lån siden 2007. Långiveren tilbyr et prekvalifiseringsalternativ for søkere til å sjekke prisene sine uten å påvirke kredittpoengene sine, som starter på 8,05%.
Personlige lånebeløp som starter på $ 1000 er et godt alternativ for de som ønsker å låne mindre penger
LendingClub tilbyr felles lånesøknader for de som ønsker å øke sjansene for å bli godkjent for en mer konkurransedyktig rente
Ingen straffer for tidlig forskuddsbetaling
Lån er ikke tilgjengelig på landsbasis
LendingClub har lengre finansieringstider - kan være flere dager - sammenlignet med andre online långivere
Låntakere er underlagt opprinnelsesgebyrer
Annen viktig informasjon:
- Maks/minimum beløp du kan låne: $ 1000 til $ 40.000
- APR -område: 8.05%–35.89%
- Gebyrer: 3% til 6% opprinnelsesgebyr; $ 15 forsinket gebyr eller 5% av ubetalt saldo (beløpet som er mer)
- Minimum anbefalt kreditt score: 600
- Tilbakebetalingsvilkår: 36 eller 60 måneder
- På tide å motta midler: Kan vare opptil flere dager, avhengig av betalingsform
- Begrensninger: Lån er ikke tilgjengelige for amerikanske territorier og innbyggere i Iowa
Les hele anmeldelsen:LendingClub personlige lån
Oppgradering
Med hovedkontor i San Francisco og grunnlagt i 2017, tilbyr Upgrade de med dårlig kreditt muligheten til å ta et personlig lån med en medunderskriver. Mange andre långivere som tillater medunderskrivere har en tendens til å ha medlemskrav eller høyere priser. Oppgradering lar søkere låne opptil $ 50 000 med en rente på 5,94%.
Søkere kan sjekke renten uten at det påvirker kredittpoengene deres
Finansiering så snart som neste virkedag
Evne til å søke med en medunderskriver
Långiver krever et opprinnelsesgebyr
En sen 10 dollar vil bli pålagt hvis låntakere ikke betaler innen fristen
Annen viktig informasjon:
- Maks/minimum beløp du kan låne: $ 1000 til $ 50.000
- APR -område: 5,94% –35,97% med autopay -rabatt
- Gebyrer: 2,9% til 8% opprinnelsesgebyr; $ 10 forsinket gebyr
- Minimum anbefalt kreditt score: 620
- Andre kvalifikasjonskrav: Søkerens kreditthistorie og gjeldsinntektsgrad kan tas i betraktning
- Tilbakebetalingsvilkår: 36 til 60 måneder
- På tide å motta midler: Søkere kan motta lånepengene like raskt som virkedagen
- Begrensninger: For å få de laveste prisene må låntakere registrere seg for autopay
Les hele anmeldelsen: Oppgrader personlige lån
Hvis du sliter med alvorlige kredittproblemer og trenger et lån på små dollar for å komme deg gjennom en uventet økonomisk nødssituasjon, er det verdt å vurdere et alternativt lån for lønning (PAL). PAL -er utstedes av noen føderalt forsikrede kredittforeninger. Du kan finne en kredittforening i nærheten av deg på MyCreditUnion.gov.
Det maksimale beløpet du kan låne med en PAL er for øyeblikket bare $ 1000. Men renten er begrenset til 28%, noe som gjør PAL -er til et rimeligere alternativ enn lønningslån og til og med noen personlige personlige lån på internett for dårlig kreditt.
Lavere renter enn lønningslån og noen personlige lån online
Lav søknadsavgift er begrenset til maksimalt $ 20 på landsbasis
Lite maksimal lånebeløp på $ 1000 er kanskje ikke tilstrekkelig til å dekke dine lånebehov
Minimum medlemstid i kredittforeningen kan være nødvendig, avhengig av utlåner
Annen viktig informasjon:
- Minimum/maksimumsbeløp du kan låne: Opptil $ 1000
- APR -område: 28% (nåværende maksimum)
- Avgifter: Søknadsavgiften kan ikke være mer enn $ 20
- Anbefalt minimum kreditt score: Ingen kredittsjekk kreves hos mange kredittforeninger
- Andre kvalifikasjonskrav: Kravene varierer fra utlåner til utlåner, men kan omfatte deltakelse i direkte innskudd, betalingshistorikk i tide med andre lån fra kredittforeningen og verifisering av ansettelse.
- Tilbakebetalingsvilkår: 1 til 6 måneder
- Begrensninger: Du bør kontakte din individuelle kredittforening for å se om PAL -er er tilgjengelige og om det er noen begrensninger
Når du har bestemt deg for hvilken utlåner som er riktig for deg, er det avgjørende å vite nøyaktig hva slags månedlig betaling, låneperiode og rente du har råd til. EN personlig lånekalkulator ville være nyttig for dette arbeidet.
Sammenlign de beste dårlige kredittlånene
| Utlåner | APR -område | Minimum lånebeløp | Maksimalt lånebeløp | Vilkår | Anbefalt kredittpoeng |
|---|---|---|---|---|---|
|
Avant Beste lån på nett |
9.95%–35.99% | $2,000 | $35,000 | 24–60 måneder | 600+ |
|
Første Tech Federal Credit Union Beste maksimale lånebeløp |
Starter på 6,7% | $500 | $50,000 | 24–84 måneder | 580+ |
|
Navy Federal Credit Union Best for smålån og veteraner |
7.49%–18.00% | $250 | $50,000 | Opptil 60 måneder | 580+ |
|
LendingPoint Beste personlige lån etter konkurs |
9.99%–35.99% | $2,000 | $36,500 | 24–60 måneder | 585+ |
|
OneMain Financial Beste personlige lånerfaring |
18%–35.99% | $1,500 | $20,000 | 24–60 måneder | 580+ |
|
PenFed Credit Union Beste kredittforening |
Starter på 5,99% | $500 | $35,000 | Opptil 60 måneder | 580+ |
|
Rakettlån Best for rask finansiering |
5.97%–29.99% | $2,000 | $45,000 | 36 eller 60 måneder | 580+ |
|
LendingClub Beste peer-to-peer-utlån |
8.05%–35.89% | $1,000 | $40,000 | 36 eller 60 måneder | 600+ |
|
Oppgradering Beste personlige lån med en medunderskriver |
5,94% –35,97% med autopay | $1,000 | $50,000 | 36–60 måneder | 620+ |
| Lokale kredittforeninger. Beste lån for lønning |
opptil 28% | opptil $ 1000 | 1–6 måneder |
Vanlige spørsmål
Hva regnes som dårlig kreditt?
Kredittpoengene som brukes av de fleste långivere varierer fra 300–850. Hvis du har en FICO -poengsum under 670, regnes du som en subprime -låntaker med en "rettferdig" kredittvurdering, ifølge Erfarne. Kredittrapporteringsselskapet klassifiserer en FICO -score på mindre enn 580 som "veldig dårlig".
Det er viktig å forstå at det kan være ganske dyrt å ta opp et personlig lån med dårlig kreditt. Renter kan ofte klatre inn i det øvre området på 30%, basert på kredittvurderingen din. Andre hindringer du kan møte når du prøver å låne med dårlig kreditt inkluderer lavere lånebeløp og kortere tilbakebetalingsvilkår. For å hjelpe deg med å sammenligne de beste tilgjengelige lånealternativene, har vi undersøkt mer enn et dusin personlige lån for dårlig kreditt. Vi sammenlignet renter, gebyrer, kvalifikasjonskrav og andre lånefunksjoner.
Hvordan vet du hvilket kredittpoeng du er i?
- Utmerket kreditt: 800 - 850
- Veldig god kreditt: 740 - 799
- God kreditt: 670 - 739
- Rettferdig kreditt: 580 - 669
- Dårlig kreditt: under 580
Hvilken rente kan jeg forvente hvis jeg har dårlig kreditt?
Som en påminnelse, når du har en FICO -score under 670, regnes du som en subprime -låntaker. Hvis FICO -poengsummen din er mindre enn 580, faller kreditten din i det "veldig dårlige" området.
Hver långiver setter sine egne kriterier (inkludert terskler for kredittpoeng) for lånegodkjenning og prising. Det gjør det vanskelig å forutsi nøyaktig hvilken APR du vil bli tilbudt om et personlig lån hvis du har dårlig kreditt. Renter på personlige lån kan variere fra omtrent 5,5% til 36%. Hvis kredittvurderingen din er dårlig, bør du forvente å bli tilbudt priser i den høyere enden av denne skalaen.
Du kan også støte på långivere som lover "garantert godkjenning" eller "ingen kredittsjekk" for dårlige kreditt personlige lån. Løfter som disse burde være et rødt flagg. Legitime långivere gir aldri disse garantiene, ifølge Federal Trade Commission, eller til og med si at du sannsynligvis vil kvalifisere for et lån før du søker.
Hvor kan jeg få et personlig lån med dårlig kreditt?
Å få et personlig lån med dårlig kreditt kan være en utfordring. Likevel kan du finne flere långivere som er villige til å gjøre forretninger med deg (riktignok vanligvis til en høyere rente). Hvis du søker etter personlige lånealternativer med dårlig kreditt, er det to hovedkilder du kan vurdere.
- Personlige lån online for dårlig kreditt: Online lånenettverk tar lånesøknaden din og forbinder deg med långivere som kan være villige til å godkjenne deg for et personlig lån. Ofte kan du sende inn et første skjema og sammenligne tilbud fra flere långivere.
- Direkte långivere for dårlig kreditt personlige lån: Direkte personlige lån kommer direkte fra finansinstitusjonen der du er godkjent. Disse kan omfatte lokale banker og kredittforeninger, nettbanker og direkte långivere på nettet. Hvis du har dårlig kreditt, er det generelt best å søke bare med direkte långivere som er villige til å gjøre forretninger med kredittutfordrede låntakere.
Du kan finne en kombinasjon av de beste personlige lånene for dårlig kreditt fra begge typer kilder i guiden ovenfor.
Personlige lån vs. Lån for lønning
Når du har dårlig kreditt, kan det være små lønningslån lettere å kvalifisere seg til. Men de koster veldig mye. Gjennomsnittlig apr på et typisk to-ukers lønningslån på $ 100 er nesten 400%, ifølge CFPB.
Hvis du kvalifiserer for et personlig lån med dårlig kreditt, kan du kanskje låne penger mye rimeligere i stedet for å bruke et lønningslån. Selv en rente på nær 36% - den øvre enden av intervallet for de fleste personlige lån - koster langt mindre enn de gjennomsnittlige gebyrene en långiver kan kreve.
I tillegg tilbyr mange lokale kredittforeninger nå betalingsdagslån (PAL). Disse lånene kan hjelpe låntakere med dårlig kreditt tilgang til rimeligere kortsiktig finansiering. Maksimal rente på en PAL er 28%.
Personlige lån vs. Personlige avdragslån
I de fleste tilfeller, et personlig lån og en personlig avdragslån er ett og det samme. Selv om det er mulig å ta ut en personlig kredittgrense (LOC) når du trenger å låne penger, er en LOC en revolverende konto. De fleste finanseksperter ville ikke klassifisere en LOC som et personlig lån. (Også, hvis du har dårlig kreditt, kan du ha problemer med å kvalifisere deg til et LOC.)
Avdragslån, som personlige lån, får navnet sitt på grunn av måten de jobber på. Du låner et fast beløp og betaler tilbake midlene du låner (pluss renter og gebyrer) i faste betalinger eller avdrag til utlåner. Hvis utlåner rapporterer kontoen til kredittkontorene, vil et personlig lån vanligvis dukke opp på kredittrapportene som en avdragskonto.
Personlige lån vs. Peer-to-Peer-lån
EN peer-to-peer (P2P) lån er en annen måte å låne penger som ligner på et tradisjonelt personlig avdragslån. Hvis du kvalifiserer for et P2P -lån, er imidlertid ikke pengene du låner nødvendigvis utstedt av en bank eller långiver. I stedet lånes pengene vanligvis til deg av en investor eller en gruppe investorer. Som personlige lån, mange P2P -långivere vil rapportere kontoen din til kredittkontorene. I tillegg kan du trenge en kreditt score på 600 eller høyere for å bli godkjent (selv om hvert P2P -nettverk og investor kan ha sine egne godkjenningskriterier).
For å søke om et P2P-lån må du sende inn en søknad via et nettsted som forbinder potensielle låntakere med potensielle investorer. Men før du forplikter deg (eller til og med søker), bør du gjøre noen undersøkelser. Det er lurt å lære mer om priser, gebyrer og vilkår du kan bli tilbudt og sammenligne dem med dine andre tilgjengelige alternativer. Selv om P2P -lån noen ganger kan inneholde mer avslappede godkjenningskriterier enn tradisjonelle banklån, kan du stå overfor høyere renter og gebyrer som en avveining.
Bunnlinjen
Bare fordi du har dårlig kreditt, betyr det ikke at du trenger å henvende deg til en rovdriftsutlåner når nødsituasjonskostnader oppstår. Selv med kredittproblemer bør du fortsatt sammenligne alle tilgjengelige alternativer fordi en rimeligere løsning kan være tilgjengelig.
Hvordan vi velger de beste personlige lånene for dårlig kreditt
Investopedia er dedikert til å gi forbrukerne objektive, omfattende anmeldelser av personlige långivere for alle lånebehov. Vi samlet inn tjuefem datapunkter på tvers av mer enn femti långivere, inkludert renter, gebyrer og lån beløp og tilbakebetalingsvilkår for å sikre at innholdet vårt hjelper brukerne med å ta den riktige lånebeslutningen for sine behov.
