Introduksjon til finansielle planleggingsorganisasjoner

Veksten i finansplanleggingsbransjen de siste tiårene har ført til etablering av flere fagforeninger som er dedikert til å fremme interessen til rådgivere, i tillegg til å beskytte og utdanne publikum. Tre store organisasjoner står nå over resten i denne kategorien: Financial Planning Association (FPA), National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), og National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Disse organisasjonene gir hver en mengde fordeler for både rådgivere og forbrukere som har kombinert for å heve kvaliteten og den offentlige oppfatningen av finansplanleggingsindustrien i USA.

Financial Planning Association (FPA)

FPA ble opprettet i begynnelsen av 2000 med sammenslåingen av Institute of Certified Financial Planners (ICFP) og International Association of Financial Planning (IAFP). Et av hovedmålene er å hjelpe offentligheten til å forstå hvilke tjenester finansplanleggere kan tilby og nøyaktig hvordan de vil betale for dem. FPA krever at alle medlemmer overholder sin standard for omsorg, som inkluderer fullstendig avsløring av alle former for kompensasjon og mulige interessekonflikter.

FPA -nettstedet gir et vell av verktøy og ressurser for forbrukere, inkludert artikler, bøker, brosjyrer, finans planleggingsblogg, en pensjonsplaneringsapp for smarttelefoner og en søkefunksjon som lar brukerne finne medlemsplanleggere i området deres. Det sponser også samfunnsoppsøkende programmer som er utformet for å fremme forbrukernes bevissthet om viktigheten av økonomisk planlegging, inkludert:

• National Financial Literacy Month
• Amerika sparer uke
• Money Smart Week
• Finansiell planleggingsuke

FPA har tidligere samarbeidet med andre forbrukerverngrupper for å bidra til å fremme eldre mot økonomisk overgrep. Det opprettet også et nasjonalt støttesenter for økonomisk planlegging i oktober. 8, 2001, for å gi gratis økonomisk rådgivning til de som var direkte berørt av hendelsene 11. september.

National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)

NAPFA er dedikert til å fremme interessene til gebyrbaserte rådgivere for å gi publikum kompetent, upartisk økonomisk planlegging. Det ble påbegynt i februar 1983 og har siden vokst til over 3500 medlemmer og hundrevis av akademiske og økonomiske tilknyttede selskaper.

NAPFAs nettsted inneholder nyttige lenker, en rådgiver -søkemotor og andre ressurser. Medlemsrådgivere må avlegge en ed om at de alltid vil sette kundenes interesser ubetinget foran sine eie og ta en helhetlig tilnærming til økonomisk planlegging som omhandler alle aspekter av kundenes økonomi uten å ta betalt provisjoner. De må også sende inn en prøveplan i det formatet de har tenkt å bruke i praksis for godkjenning, sammen med programvare for økonomisk planlegging som de har tenkt å bruke.

National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA)

NAIFA er den desidert eldste økonomiske planleggingsorganisasjonen som eksisterer i dag. Det ble grunnlagt som National Association of Life Underwriters i 1890 og skiller seg fra FPA og NAPFA ved at den hovedsakelig fokuserer på forsikringsbransjen og retter sin innsats mot å skape og beskytte skattefordelene ved forsikring og livrenter. Det fremmer også privat eierskap til helseforsikring og andre fordeler. Det har samarbeidet med regulatorer og regjeringer på statlig nivå for å jobbe med pensjonister og eldre forbrukere som kjøper livrenter og andre faste produkter, for å beskytte dem mot skrupelløse enkeltpersoner og næringsliv praksis.

NAIFA prøver også å opprette en nasjonal sammenslutning av agenter og meglere som tillater det forbrukere å beholde sine forsikringsagenter hvis de flytter til en stat der agenten eller megleren ikke er lisensiert. NAIFA prøver å lære sine medlemmer hvordan de skal koordinere og integrere kundenes forsikring på riktig måte dekning i resten av deres økonomiske planer og også hvordan de skal handle etisk i deres kunders beste interesser.

Nettstedet tilbyr ressurser for både rådgivere og forbrukere, inkludert lenker til andre sentrale organisasjoner som Institute for Life and Health Utdanning og statens forsikringskommisjonærer, forbrukerartikler og kunngjøringer om offentlige tjenester, i tillegg til en mengde utdannelse informasjon. NAIFA er sterkt involvert i samfunnsoppsøk med programmer som er sponset av de lokale kapitlene i helsevesenet, som hjelper hjemløse, utdanner unge, hiv -utdanning, rusmisbruk, familie- og eldreomsorgssaker samt hjelpestøtte for ulike kriser som oppstår i USA. Dets innsats ble hyllet ved seks forskjellige anledninger på 1980 -tallet av både Reagan og Bush Administrasjoner.

Finansplanleggingskoalisjonen

Finansplanleggingsindustrien har gjort en økende innsats gjennom årene for å få sin tilstedeværelse til å føle seg i Washington. For dette formål slo FPA sammen med CFP® Board of Standards og NAPFA i 2008 for å opprette Financial Planning Coalition. Denne organisasjonen har tre forskjellige mål:

1. For å sikre at finansielle planleggere leverer gjennomsiktige, tillitsfulle kvalitetstjenester til publikum
2. Samle, oppdatere og revidere hodgepodge av foreldede regler og forskrifter som styrer mye av finansnæringen
3. Dekk til de mange forskriftshullene i yrket

Koalisjonen jobber nå med lovgivere for å lage og håndheve en fullstendig tillitsstandard for all finans fagfolk som gir noen form for økonomisk rådgivning eller presenterer seg for offentligheten som økonomiske planleggere i noen kapasitet. Koalisjonen jobber også med lobbyvirksomhet for opprettelsen av et føderalt styrt tilsynsråd som skulle føre tilsyn med yrket for finansiell planlegging og etablere minimumsstandarder for bransjepraksis og kompetanse (om enn på et nivå noe under standardene fastsatt av CFP® Board of Standarder).

Bunnlinjen

Finansnæringen har kontinuerlig utviklet seg og tilpasset seg for å møte forbrukernes endrede behov gjennom tiårene. Selv om de ikke alle fokuserer på nøyaktig de samme problemene, streber organisasjoner som FPA, NAPFA og NAIFA etter å gi høyere standarder for økonomisk planlegging og større beskyttelse for forbrukere gjennom en kombinasjon av fellesskapsprogrammer, offentlige utdanningsinitiativer og føderale lovgivning.