Å kjøpe et hus med en venn som en investering: 5 vanlige problemer

Å kjøpe en investeringseiendom kan være et smart økonomisk grep. Når du betaler ned gjelden, bygger du egenkapital i en eiendom som ideelt sett setter pris på over tid. Så er det skattefordeler. Du får trekke husleiekostnadene fra inntektene du tjener, inkludert ting som boliglån, eiendomsskatt, forsikring, reparasjon og vedlikehold og eiendomsforvaltning; som alle sparer penger på skattetid.

Ideelt sett gir investeringseiendommen også en jevn inntektskilde mens du samler inn husleie hver måned. Fordi det å eie investeringseiendom innebærer betydelig tid, krefter og penger, kan det være fornuftig å gå inn med en venn. Men dette trekket kommer med noen utfordringer. Nedenfor er fem vanlige problemer med å kjøpe en investeringseiendom med en venn.

1. En boliglånsrente knyttet til begge kredittrapportene

Siden du og vennen din begge vil være på boliglån, vil utlåner bruke begge dine kredittrapporter. En persons dårlige kreditt kan påvirke boliglånsvilkårene negativt, inkludert rente du betaler på lånet. Selv en liten endring i renten kan gjøre en stor forskjell i beløp som forfaller hver måned på boliglånet ditt og i den totale renten du betaler i løpet av lånets levetid.

2. Ingen "enkel knapp" for å flytte ut

Når du leier en leilighet eller et hus med en romkamerat, er det ganske enkelt å gå bort hvis dere to ikke lenger er sammen, eller hvis dere bestemmer dere for å flytte. Slik er det ikke med boliglån.

Siden begge navnene dine er på boliglån, er du begge ansvarlig for å foreta betalingene, selv om en av dere vil ut av avtalen. For å få et av navnene fra boliglånet må du enten selge huset eller refinansiere lånet under bare ett navn.

Begge alternativene kan være utfordrende: Salg kan ta mange måneder, og det er ingen garanti for at långiveren godkjenner søknaden din til å refinansiere. Det er en god idé å ha en skriftlig avtale på plass som beskriver den avtalte utreiseplanen din hvis en av dere bestemmer seg for å fortsette.

Hvem som får eiendommen hvis noen skulle dø, bestemmes av hvilken type gjerning partene har. Hvis partene holder eiendommen som felleseie partene har ikke overlevelsesrett, noe som betyr at når en av sameierne dør, beholder den andre eieren eiendomsinteressen. Hvis partene holder eiendommen som en husleie til felles da kan partene overføre eierandelen til arvingene ved dødsfallet.

For økonomisk beskyttelse bør hver partner kjøpe Livsforsikring på den andre å betale ned på boliglånet ved dødsfall.

3. Kredittvurderingsrisiko

Siden både du og vennen din er oppført på boliglånet, er du begge ansvarlig for å betale i tide og i sin helhet hver måned. Hvis dere to faller bak av en eller annen grunn, vil långiveren rapportere dere begge til kredittbyråer for manglende betaling eller foreclosure- hvis det kommer til det - selv om du flittig har betalt din andel av boliglånet hver måned. Fordi begge navnene er på boliglånet, kan din venns manglende betaling ende opp med å koste deg mye på kredittrapporten.

4. Utfordringer med å få andre lån

Selv om du og din venn deler boliglånsbetalingen 50/50 hver måned, er hver enkelt av dere alene ansvarlig for hele boliglånsbetalingen hver måned i øynene til andre långivere. Dette kan gjøre hver partner gjeld i forhold til inntekt fremstår høyt og gjør det vanskelig å kvalifisere for andre lån. Mens ektepar håndterer dette ved å søke om lån i fellesskap, er det sannsynlig at du ikke vil ha vennen din på billånet ditt, og de vil ikke være der heller.

5. Uenighet om ansvar

Et vennskap kan raskt testes hvis det er uenigheter om hvem som er ansvarlig for hva, enten det er å betale for verktøy eller vedlikeholde eiendommen. For å unngå dette, bør din skriftlige avtale inneholde detaljer om fordelingen av utgifter, hvordan reparasjoner og vedlikehold vil bli håndtert, hvem som skal gjøre arbeidet, og hvordan kostnadene vil bli delt, pluss hvordan fradrag vil bli gjort krav på. For eksempel, sørg for at du er helt enig om hvem som får krav på boliglånsrentefradrag eller om du deler det på en eller annen måte.

Bunnlinjen

Å kjøpe hus med en venn har mange fordeler. Det kan være lettere å kvalifisere for boliglån, og du får dele alle månedlige utgifter, inkludert verktøy, vedlikeholds- eller reparasjonskostnader og boliglånsbetalingen. Og i motsetning til å leie, får du bygge egenkapital mens du betaler ned lånet.

Men noen utfordringer har noe så stort som dette, og det er viktig å ikke skynde seg med avgjørelsen. Gjør leksene dine på forhånd og sørg for at du og vennen din begge har inntekt til å dekke de månedlige utgiftene til investeringen.