Hva betyr usikret gjeld?
Hva er usikret gjeld?
Usikret gjeld refererer til lån som ikke er støttet av sikkerhet. Hvis låntakeren standardinnstillinger på lånet kan det hende at utlåner ikke kan gjenopprette investeringen fordi låntakeren ikke er pålagt å pantsette spesifikke eiendeler som sikkerhet for lånet.
Fordi lån uten sikkerhet anses som mer risikofylte for långiveren, bærer de vanligvis høyere renter enn lån i sikkerhet.
Viktige takeaways
- Usikret gjeld er lån som ikke er sikkerhet.
- De krever generelt høyere renter, fordi de tilbyr långiveren begrenset beskyttelse mot mislighold.
- Långivere kan dempe denne risikoen ved å rapportere mislighold til kredittvurderingsbyråer, inngå kontrakter med inkassobyråer og selge sine lån på annenhåndsmarkedet.
Forstå usikret gjeld
Et lån er usikret hvis det ikke er støttet av noen underliggende eiendeler. Eksempler på usikret gjeld inkluderer Kredittkort, medisinske regninger, regninger og andre tilfeller der kreditt ble gitt uten krav til sikkerhet.
Usikrede lån er spesielt risikofylte for långivere fordi låntakeren kan velge å misligholde lånet
konkurser. I denne situasjonen kan långiveren søke å saksøke låntakeren for tilbakebetaling av lånet. Imidlertid, hvis ingen spesifikke eiendeler ble stilt som sikkerhet, kan utlåner ikke være i stand til å gjenopprette sin første investering.Fordi lån uten sikkerhet anses som mer risikofylte for utlåner, har de generelt høyere renter enn lån med sikkerhet.
Selv om konkurs kan tillate låntakere å unngå å betale tilbake gjelden, er det ikke uten konsekvensene. Låntakere som tidligere har erklært konkurs kan synes det er vanskelig eller umulig å sikre nye lån fremtiden, siden konkursen vil ha en alvorlig negativ innvirkning på deres kreditt score, sannsynligvis i mange år til komme.
Långivere kan i mellomtiden søke alternative metoder for å få tilbake investeringen. I tillegg til å saksøke låntakeren, kan långivere også rapportere eventuelle tilfeller av mislighold eller mislighold til et kredittvurderingsbyrå. Alternativt kan utlåner også leie en kreditt innsamlingsbyrå som da vil søke å samle den ubetalte gjelden.
Eksempel i virkeligheten på usikret gjeld
Max er en privat långiver som spesialiserer seg på lån uten sikkerhet. Han blir oppsøkt av en ny låntaker, Elysse, som ønsker å låne 20 000 dollar.
Fordi lånet er usikret, er Elysse ikke pålagt å stille noen spesifikke eiendeler som sikkerhet i tilfelle hun misligholder lånet. Som kompensasjon for denne risikoen, belaster Max henne en rente som er høyere enn rentene knyttet til lån med sikkerhet.
Seks måneder senere blir lånet misligholdt på grunn av en rekke forsinkede og tapte betalinger fra Elysse. Max har flere alternativer å vurdere:
Selv om Max kan søke å saksøke Elysse for tilbakebetaling av lånet, mistenker han at dette ikke ville være verdt fordi det ikke er noen spesifikke eiendeler som stilles som sikkerhet. Som et alternativ velger han å ansette et inkassobyrå for å forfølge tilbakebetaling av lånet på hans vegne. Som kompensasjon for denne tjenesten godtar Max å betale innsamlingsbyrået en prosentandel av ethvert beløp som inkassobyrået lykkes med å få tilbake. Innkrevingsbyråer belaster et beredskapsgebyr. Samlingspriser varierer etter innsamlingstype, størrelse og alder. De gjennomsnittlig mellom 7,5% og 50% for hver konto, med forbrukerpriser vanligvis rundt 35%.
Et annet alternativ: Max kunne ha solgt gjelden til en annen investor ved å bruke annenhåndsmarked. I dette scenariet ville han sannsynligvis ha solgt gjelden til en betydelig rabatt til pålydende. I bytte mot den rabatterte kjøpesummen vil den nye investoren påta seg risikoen for ikke å bli tilbakebetalt.