Lær om enkel interesse

Hva er enkel rente?

Enkel rente er en rask og enkel metode for å beregne rentegebyret på et lån. Enkel interesse bestemmes ved å multiplisere det daglige rente av rektoren med antall dager som går mellom betalingene.

Denne typen renter gjelder vanligvis for billån eller kortsiktige lån, selv om noen boliglån bruk denne beregningsmetoden.

Forstå enkel interesse

Når du foretar en betaling på et enkelt rentelån, går betalingen først mot den månedens renter, og resten går til hovedstolen. Hver måneds renter betales i sin helhet, så det blir aldri påløper. I motsetning, sammensatt rente legger noen av de månedlige rentene tilbake på lånet; i hver påfølgende måned betaler du nye renter på gamle renter.

For å forstå hvordan enkle renter fungerer, bør du vurdere et billån som har en hovedstolssaldo på $ 15 000 og en årlig 5% enkel rente. Hvis betalingen forfaller 1. mai og du betaler den nøyaktig på forfallsdatoen, beregner finansselskapet din rente på de 30 dagene i april. Din interesse i 30 dager er $ 61,64 under dette scenariet. Men hvis du foretar betalingen 21. april, belaster finansselskapet deg renter i bare 20 dager i april, og reduserer rentebetalingen til $ 41,09, en besparelse på $ 20.

Formelen for enkle renter er

​Enkel interesse=P×Jeg×Nhvor:P=prinsippJeg=daglig renteN=antall dager mellom betalingene​

Eksempel

Vanligvis er enkle renter betalt eller mottatt over en bestemt periode a fikset prosent av hovedstolen som ble lånt eller lånt ut. La oss for eksempel si at en student får et lån med enkel rente for å betale ett års høyskoleundervisning, som koster $ 18 000 og årlig rente på lånet er 6%. Studenten tilbakebetaler lånet over tre år. Mengden enkle renter er:

​$3,240=$18,000×0.06×3​

og det totale betalte beløpet er:

​$21,240=$18,000+$3,240​

Hvem drar fordel av et enkelt rentelån?

Fordi enkle renter ofte beregnes daglig, kommer det stort sett fordeler til forbrukere som betaler lånene sine i tide eller tidlig hver måned. I henhold til scenariet ovenfor, hvis du sendte en betaling på $ 300 1. mai, går $ 238,36 mot hovedstolen. Hvis du sendte den samme betalingen 20. april, går $ 258,91 mot rektor. Hvis du kan betale tidlig hver måned, krymper hovedbalansen din raskere, og du betaler ned lånet før det opprinnelige anslaget.

Motsatt, hvis du betaler lånet for sent, går mer av betalingen mot renter enn om du betaler i tide. Hvis du bruker det samme billåneksemplet, betaler du forfaller 1. mai og du gjør det 16. mai, for 45 dagers rente til en pris av $ 92,46. Dette betyr at bare $ 207,54 av betalingen på $ 300 går til hovedstolen. Hvis du konsekvent betaler sent i løpet av et lån, vil den endelige betalingen være større enn det opprinnelige estimatet fordi du ikke betalte ned hovedstolen til forventet rente.

Hvilke typer lån bruker enkle renter?

Enkel interesse vanligvis gjelder til billån eller kortsiktige personlige lån. De fleste boliglån bruker ikke enkle renter, selv om noen banker bruker denne metoden for boliglån for betalingsplaner hver uke. To-ukentlige planer hjelper generelt forbrukerne med å betale ned på boliglån tidlig fordi låntakerne gjør to ekstra betalinger i året, noe som sparer renter over lånets levetid ved å betale ned hovedstolen raskere.

Hvis du ønsker å ta et kortsiktig personlig lån, kan du personlig lånekalkulator kan være et flott verktøy for å bestemme en rente som er innenfor dine midler.

Enkel rente vs. Sammensatt rente

Renter er kostnaden for å låne penger, der låntakeren betaler et gebyr til utlåner for lånet. Renten, vanligvis uttrykt som en prosentandel, kan enten være enkel eller sammensatt. Enkel interesse er basert på hovedbeløp av et lån eller innskudd. Sammensatt interessederimot, er basert på hovedstolen og renter som akkumuleres på den i hver periode. Enkel rente beregnes bare av hovedbeløpet for et lån eller innskudd, så det er lettere å bestemme enn sammensatt rente.

I virkelige situasjoner er sammensatt rente ofte en faktor i forretningstransaksjoner, investeringer og finansielle produkter som er beregnet på å strekke seg over flere perioder eller år. Enkel rente brukes hovedsakelig til enkle beregninger: de vanligvis for en enkelt periode eller mindre enn et år, selv om de også gjelder for åpne situasjoner, for eksempel kredittkortbalanser.

ofte stilte spørsmål

Hvorfor er enkel interesse "enkel"?

"Enkel" rente refererer til enkel kreditering av kontantstrømmer knyttet til en investering eller et innskudd. For eksempel vil 1% årlig enkel rente kreditere $ 1 for hver $ 100 som investeres. Enkel interesse tar imidlertid ikke hensyn til effekten av sammensetning, eller rente på rente, hvor 1% faktisk ville bli opptjent på $ 101 -saldoen etter det første året.

Som vil betale mer ut over tid, enkle eller sammensatte renter?

Sammensatt rente vil alltid betale mer etter den første betalingsperioden. Anta at du låner $ 10.000 til en 10% årlig rente med rektor og skyldig rente som en engangsbeløp på tre år. Ved å bruke en enkel renteberegning, blir 10% av hovedstolsaldoen lagt til nedbetalingsbeløpet i løpet av hvert av de tre årene. Det kommer ut til $ 1000 per år, som utgjør $ 3000 i renter i løpet av lånets løpetid. Ved tilbakebetaling er det skyldige beløpet 13 000 dollar. Anta at du tar opp det samme lånet med de samme vilkårene, men renten blir årlig sammensatt. Når lånet forfaller, ender du med å betale 13 1310 dollar i stedet for å betale 13 000 dollar. Selv om du kanskje ikke anser $ 310 som en stor forskjell, er dette eksemplet bare et treårig lån; sammensatt rente hoper seg opp og blir undertrykkende med lengre lånebetingelser.

Hva er noen finansielle instrumenter som bruker enkel rente?

De fleste kupongbetalende obligasjoner bruker enkel rente. Det samme gjør de fleste personlige lån, inkludert studielån, billån og boliglån.

Hva er noen finansielle instrumenter som i stedet bruker sammensatte renter?

De fleste bankinnskuddskontoer, kredittkort og noen kredittlinjer har en tendens til å bruke sammensatte renter.