PenFed Credit Union Review 2021
Lee Huffman er ekspert på bankanmeldelser med 18 års erfaring som finansplanlegger og økonomisjef. Lee har skrevet om personlig økonomi, kredittkort og reisebelønninger siden 2012, og arbeidet hans har dukket opp i utsalgssteder som Forbes, NerdWallet og The Points Guy. Han mottok bachelorene i bedriftsledelse fra Pepperdine University.
PenFed Credit Union ble dannet i 1935. Det er formelt kjent som Pentagon Federal Credit Union, og hovedkvarteret er i McLean, Va. Opprinnelig var medlemskapet begrenset til de som hadde tilknytning til militæret eller den føderale regjeringen. Nå som dette kredittforening har et åpent charter, kan hvem som helst delta.
Det er nå mer enn 2 millioner medlemmer av PenFed Credit Union med mer enn 25 milliarder dollar i eiendeler. Medlemmer har tilgang til mer enn 50 avdelinger i hele USA og på militærbaser i Guam, Japan og Puerto Rico.
- Fordeler ulemper
- selskapsoversikt
Fordeler ulemper
Høy avkastningskonto med månedlige avgifter som er lett å avstå fra
Online sparekonto med en konkurransedyktig utbyttesats
Lavt minimumsinnskudd for å åpne sjekk- og sparekontoer
Begrenset antall filialer
Refunderer ikke minibankgebyrer belastet av andre banker
Strenge straffer for tidlig uttak fra pengemarkedsbevis
selskapsoversikt
- År grunnlagt 1935.
- Offesiell nettside www.penfed.org.
- Bankprodukter tilbys Besparelser, kontroll, CDer, MMA, kredittkort.
- Kundeservice Telefonlinje: mandag – fredag, 07.00 til 23.00 (EST); Lørdag, 08.00 til 23.00 (EST); Søndag, 09.00 til 17.30 (EST): 1-800-247-5626.
Fordeler forklart
- Høy avkastningskonto med månedlige avgifter som er lett å avstå fra -Utbyttebærende sjekkkontoer har vanligvis en beskjeden utbyttesats. Access America Checking -kontoen gir høy avkastning og ingen månedlig avgift med daglig saldo eller månedlig direkte innskudd på $ 500 eller mer.
- Online sparekonto som tilbyr en konkurransedyktig utbyttesats - Premium Online Savings -kontoen har en konkurransedyktig utbyttesats uten månedlige avgifter. I tillegg krever det bare et depositum på $ 5 for å åpne.
- Lavt minimumsinnskudd for å åpne sjekk- og sparekontoer - Du kan åpne en sjekk, besparelse eller pengemarkedskonto med PenFed for $ 25 eller mindre. Dette gjør det lettere for folk når de overfører kontoene sine fra sin gamle bank.
Ulemper forklart
- Begrenset antall filialer - PenFed har litt over 50 filialer over hele USA. Dette er et problem for folk som ønsker komforten til en fysisk gren i nærheten.
- Refunderer ikke minibankgebyrer belastet av andre banker - Hvis du bruker en annen banks minibank, krever PenFed ikke noe gebyr. PenFed refunderer deg imidlertid ikke for bankens gebyrer, fordi den samarbeider med Target, CVS og andre for å gi gebyrfri tilgang til mer enn 85 000 minibanker.
- Strenge straffer for tidlig uttak fra pengemarkedsbevis - Medlemmer som trenger tilgang til pengene sine før pengemarkedsbeviset forfaller, kan betale en streng straff. For eksempel vil en ettårsperiode miste alt utbytte som er opptjent hvis det trekkes tilbake før forfall.
Hvem er PenFed Credit Union best for?
PenFed Credit Union er best for forbrukerne som ønsker kontoer med høy avkastning med lave minimumskrav til innskudd og lave avgifter. Det kan passe godt hvis du:
- Foretrekker å bank online
- Vil du tjene en høy avkastning på sjekk- og sparekontoer og pengemarkedsbevis
- Leter etter et lavt minimumskrav til åpning av innskudd
- Vil du enkelt frafalle månedlige avgifter
- Foretrekker en full-service bank som tilbyr mange produkter og tjenester
- Vil du ha et kredittkort uten årlig avgift
Hva tilbyr PenFed Credit Union?
PenFed Credit Union tilbyr en rekke innskuddskontoer, lån og tjenester for å dekke dine behov.
Selv om PenFed historisk sett var begrenset til personer med tilknytning til militæret og regjeringen, er medlemskapet nå åpent for alle borgere og fastboende i USA
Kontroll av kontoer
PenFed tilbyr for øyeblikket bare én sjekkekonto: Access America Checking. Denne utbyttebærende sjekkekontoen har to nivåer på årlig prosentvis utbytte (APY), avhengig av din daglige balanse. For saldo over $ 50 000 opptjenes det ikke noe utbytte.
Det kreves et minimumsinnskudd på $ 25 for å åpne kontoen din. Den månedlige avgiften på $ 10 frafalles med en daglig saldo på $ 500 eller direkte innskudd på minst $ 500 per måned.
Medlemmer kan bruke mer enn 85 000 minibanker uten gebyr. Selv om PenFed Credit Union har begrensede minibanker som den eier, samarbeider kredittforeningen med Allpoint, Target, CVS, Walgreens og mer, slik at medlemmer kan bruke en minibank uten å bli belastet. Hvis du bruker en annen banks minibank, krever PenFed Credit Union ikke noe gebyr. Imidlertid vil den ikke refundere deg for eventuelle gebyrer som eieren av den minibanken krever.
| PENFED KREDITFORENING KONTROLLERER KONTOER | |||
|---|---|---|---|
| BRUKERNAVN | MINSTE ÅPNINGSINSKUDD | MÅNEDLIG AVGIFT | Årlig prosentandel (APY) |
| Få tilgang til America Checking | $25 | $10 | 0,15% $ 0 til $ 19,999. 0,35% $ 20 000 til $ 50 000. 0.00% $50,001+ |
Sparekontoer for pengemarkedet
Money Market Savings -kontoen tjener en høyere utbytte, avhengig av beløpet som er satt inn. Det er et minimum åpningsinnskudd på $ 25 og ingen månedlige servicegebyrer. Gratis sjekker er tilgjengelig på forespørsel, slik at medlemmene har lett tilgang til pengene sine.
| PENFED CREDIT UNION PENGEMARKEDSKONTOER | |||
|---|---|---|---|
| BRUKERNAVN | MINSTE ÅPNINGSINSKUDD | MÅNEDLIG AVGIFT | Årlig prosentandel (APY) |
| Pengemarkedsbesparelser | $25 | $0 | 0,05% $ 0 til $ 9999. 0,10% $ 10 000 til $ 99 999. 0.15% $100,000+ |
Sparekontoer
PenFed Credit Union har en vanlig sparekonto og et alternativ som bare er online. Den vanlige sparekontoen kan åpnes med $ 5 og gir kontoutskrifter elektronisk. Hvis du velger papirerklæringer, er det et gebyr på $ 1 per måned.
Premium Online Savings -kontoen er en sparekonto med høy avkastning med en konkurransedyktig utbyttesats (selv om det ikke er så høyt som de beste prisene) og ingen månedlige avgifter. Det er et minimum på $ 5 for å åpne denne kontoen også.
| PENFED SPARREGNSKAP | |||
|---|---|---|---|
| BRUKERNAVN | MINSTE ÅPNINGSINSKUDD | MÅNEDLIG AVGIFT | Årlig prosentandel (APY) |
| Vanlige besparelser | $5 | $0 | 0.05% |
| Premium online besparelser | $5 | $0 | 0.45% |
Pengemarkedsbevis
Kredittforeninger bruker begrepet "pengemarkedsbevis" i stedet for "innskuddsbevis (CDer). ” PenFed Credit Union har pengemarkedsbevis som varierer fra seks måneder til sju år. Et minimumsinnskudd på $ 1000 kreves for å åpne en konto.
Pengemarkedsbevis er også tilgjengelig for individuelle pensjonskontoer (IRA) og Coverdell utdannelsessparekontoer for høyskole. Det nødvendige minimumsinnskuddet for en Coverdell -konto er redusert til $ 500.
Ved forfall vil pengemarkedsbevis fornyes automatisk med mindre du valgte alternativet for ikke -fornyelse. Når dette skjer, blir midlene automatisk satt inn på en vanlig sparekonto.
| PENFED PENGEMARKEDSERTIFIKATPRISER | |||
|---|---|---|---|
| BEGREP | PENGEMARKEDSERTIFIKATER APY | IRA SERTIFIKATER APY | COVERDELL UTDANNELSESPARER SERTIFIKATER APY |
| Seks måneder | 0.35% | Ikke tilgjengelig | Ikke tilgjengelig |
| Ett år | 0.55% | 0.50% | 0.50% |
| 15 måneder | 0.55% | Ikke tilgjengelig | Ikke tilgjengelig |
| 18 måneder | 0.55% | Ikke tilgjengelig | Ikke tilgjengelig |
| To år | 0.60% | 0.55% | 0.55% |
| Tre år | 0.85% | 0.80% | 0.80% |
| Fire år | 0.70% | 0.65% | 0.65% |
| Fem år | 1.10% | 1.05% | 1.05% |
| Syv år | 1.10% | 1.05% | 1.05% |
Hvis du trekker deg ut av pengemarkedsbeviset før forfall, er det en straff basert på den valgte termen. Straffene ser ut til å være strengere enn hva andre banker tar for samme periode.
| SENGTE PENGEMARKEDSERTIFIKATER TIDLIGE AVSLUTNINGSSTRAFFER | |
|---|---|
| BEGREP | STRAFF |
| Seks måneder eller mindre | Innen 90 dager eller mindre er straffen alle opptjente utbytter. Etter 90 dager er straffen 90 dagers rente. |
| Mer enn seks måneder | I løpet av det første året blir alt utbytte tapt. Etter det første året er straffen 30% av det som ville ha blitt tjent hvis det var holdt til forfall, ikke å overstige opptjent utbytte. |
Kredittkort
PenFed har fire kredittkortvalg for medlemmene. Platinum Rewards, Power Cash Rewards og Gold -kort har ingen årlig avgift. PenFed Pathfinder Rewards -kortet har en årlig avgift på $ 95. Alle kortene tilbyr en 12-måneders saldooverføringskampanje på 0% for nye kontoer. Medlemmer kan velge fra en lav årlig prosentandel (APR), tilbakebetaling eller belønning, avhengig av deres behov.
- PenFed Gold Visa -kort
- PenFed Pathfinder Rewards Visa Signature Card
- PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card
- PenFed Power Cash Rewards Visa Signature Card
Andre finansielle produkter som tilbys av PenFed Credit Union
I tillegg til innskuddsproduktene som er oppført ovenfor, har PenFed Credit Union -medlemmer også tilgang til følgende produkter og tjenester:
- Autolån
- Kjøp boliglån
- Refinansier boliglån
- Home Equity Lines of Credit (HELOCs)
- Personlige lån
- Personlige kredittgrenser
- Studielån
- Refinansiering av studielån
- IRAer
- Finansielle rådgivere
- Forsikring
PenFed Credit Union kundeservice
Kundeservice er tilgjengelig på telefon (1-800-247-5626) mandag til fredag fra 07.00 til 23.00. EST. I helgene er live kundeservice tilgjengelig fra kl. 08.00 til 23.00. EST på lørdag og 9.00 til 17.30. på søndag.
PenFed Credit Union er tilgjengelig via sikre meldinger online og via mobilappen 24 timer i døgnet. Medlemmer kan laste ned mobilappen for Apple (4,2 stjerner, 6700 rangeringer) og Android (4,5 stjerner, 14 841 vurderinger).
Fordi det er en kredittforening, er innskuddene forsikret av National Credit Union Association (NCUA) i stedet for Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Slik banker du med PenFed Credit Union
Hvis du vil bank i PenFed Credit Union, er det enkelt å bli medlem. Nå som det har åpnet sitt charter, er medlemskap tilgjengelig for alle amerikanske eller fastboende som ønsker å åpne en konto på landsbasis.
Du kan åpne en konto online eller ved å besøke en av PenFed Credit Union -filialene. Den elektroniske sparekontoen kan bare åpnes online.
Medlemskapet i PenFed Credit Union var tidligere begrenset til personer som har nære bånd til militæret og den føderale regjeringen. Siden den åpnet sitt charter for å tillate flere mennesker å bli med, er de attraktive produktene og tjenestene nå tilgjengelig for alle amerikanere på landsbasis. PenFed Credit Union tilbyr konkurransedyktige priser og gebyrer på sjekk, besparelser på nettet og pengemarkedsbevis. Det tilbyr en komplett serie med innskudds- og utlånsprodukter og tjenester som kan sammenlignes med større banker. Så lenge du ikke trenger en fysisk filial i nærheten, kan du utføre alle dine bankbehov online, via appen eller på sitt partnernettverk av minibanker.
Metodikk
Investopedia er dedikert til å gi forbrukerne objektive, omfattende anmeldelser av banker. Vi samlet over 20 datapunkter på tvers av mer enn 80 banker - inkludert tilgjengelige produkter, renter, gebyrer, og tilgjengelighet - for å sikre at innholdet vårt hjelper brukerne med å ta den riktige avgjørelsen for sparingen og banken behov.
Artikkelkilder
Apple.com. "PenFed Mobile. "Tilgang 10. juli 2020.
Google.com. "PenFed. "Tilgang 10. juli 2020.