Capital One Walmart Rewards Mastercard -anmeldelse

Full gjennomgang av Capital One Walmart Rewards Mastercard

Fordeler forklart

• Høye Walmart -belønninger det første året og online: Kortet tilbyr 5 poeng per dollar brukt tilbake i Walmart -butikker i løpet av de første 12 månedene når du bruker kortet ditt med Walmart Pay, forhandlerens mobilbetalingsapp. Du tjener den samme belønningssatsen uten tidsbegrensning på Walmart.com og Walmart -appen, inkludert ved henting og levering av dagligvarer. I alle tilfeller er poeng hver verdt $ 0,01.
• Ingen grenser for de høyeste belønningene
  instagram viewer
  : Mangelen på utgiftsgrenser på kortets effektive belønningssats på 5% er et pluss. Andre kort har vanligvis høyeste inntekt og krever ofte et gebyr. For eksempel tilbyr Blue Cash Preferred Card fra American Express 6% tilbake i amerikanske supermarkeder, men den prisen er begrenset til $ 6000 brukt hvert år - et rikt beløp for de fleste, riktignok - og kortet belaster en årlig $ 95 avgift.

Ulemper forklart

• Belønningene til High Walmart Store er kortvarige: Etter det første året, faller den flotte 5 poeng per dollar belønningsprisen på kjøp i butikk i Walmart til bare 2 poeng, eller en effektiv 2% tilbake. Sammenlign det med Target RedCard, som permanent tilbyr 5% rabatt på de fleste kjøp i butikk og online hos forhandleren. 5-poengssatsen fortsetter med online/Walmart-appkjøp, og ved henting og levering av dagligvarer, noe som absolutt er velkommen. Men hvis du handler mest i Walmart i butikkene, kan denne begrensningen være skuffende.
• Krever bedre kreditt enn mange andre kredittkort i butikken: Kredittkort for butikker henvender seg ofte til personer med rettferdig eller dårlig kreditt. Capital One Walmart Rewards Card krever imidlertid god til utmerket kreditt for godkjenning siden det er et kredittkort som kan brukes hvor som helst Mastercard. Hvis du ikke kvalifiserer, vil du automatisk bli vurdert for Walmart Rewards -kortet, som tilbyr det samme innledende og løpende belønningspriser på Walmart -kjøp, men godtas ikke andre steder utenfor Walmart. (Det er imidlertid ikke et stort tilbakeslag gitt den beskjedne 1% -raten Capital One Walmart Rewards tjener på kjøp som ikke er Walmart.)

Selv om Capital One Walmart Rewards er allment akseptert, er den designet for folk som regelmessig handler på Walmart, enten praktisk talt eller fysisk. Det gir langt høyere belønning for kjøp hos den gigantiske forhandleren enn for andre steder, som tjener et umerkelig 1 poeng per brukt dollar.

Kortet favoriserer også de digitalt tilbøyelige forbrukerne, gitt den pågående prisen på 5 poeng per dollar brukt for nettsted og app kjøp, sammen med et introduksjonstilbud med den samme prisen i et år, forutsatt at du bruker Walmart Pay, butikkens mobilbetaling plattform.

Til slutt er dette kortet et respektabelt valg for reiser, som begynner med 2% belønning på reise- og spisekjøp. Det belaster heller ikke a utenlandsk transaksjonsgebyr, og Mastercard -tilknytningen gir den bred aksept globalt.

Capital One Walmart Rewards Mastercard Bonus

Kortet tilbyr ikke en tradisjonell bonus, for eksempel et tilbakebetalingstilbud eller rabatt på ditt første kjøp. Det er imidlertid en 12 måneders kampanjeperiode (etter at du har registrert deg) der du tjener 5 poeng pr dollar brukt-en bonus på 2 poeng i forhold til vanlig rente-på alle Walmart-kjøp i butikken som er gjort med din kort. For å kvalifisere deg må du imidlertid være villig til å laste ned Walmart Pay og bruke Capital One Walmart Rewards -kortet gjennom den mobile appen.

Belønningsopptjeningsdetaljer

Løpende tjener du 5 poeng per dollar brukt på Walmart.com og Walmart app -kjøp, samt på henting av dagligvarer og levering, og 2 poeng per dollar brukt på Walmart -butikker, Walmart og Murphy USA bensinstasjoner, og restaurant og reiser kjøp. Du tjener ett poeng per dollar brukt på alle andre kjøp.

Belønningsinnløsningsdetaljer

Dette kortet lar deg ikke motta belønninger som kontanter på en bankkonto. Capital One lar deg heller løse inn poengene dine som løpende kontokreditter, gavekort eller direkte for et reisekjøp. Du kan også motta en kontokreditt for et bestemt kjøp, forutsatt at du ber om det innen 90 dager etter at transaksjonen ble lagt ut. I alle tilfeller innløses poeng med 1 cent hver.

Du kan løse inn poengene dine online, via mobilappen eller ved å ringe Capital One, avhengig av innløsningsvalget ditt.

Slik maksimerer du belønningene dine

For å få mest mulig ut av dette kortet, bør du selvfølgelig bruke det hver gang du handler på Walmart. Og når du gjør det, bør du vurdere å kjøpe på nettet eller via en app for å potensielt øke inntjeningen din.

For å maksimere verdien av den innledende kampanjen, som krever bruk av Walmart Pay for å tjene 5 poeng per dollar, kan du laste ned betalingsappen til smarttelefonen din så snart du mottar kortet.

Vurder også om du kan flytte noen av dine Walmart-kjøp fra butikk til online eller Walmart-appen for å tjene ytterligere 3 poeng per brukt dollar. Å gjøre det trenger ikke nødvendigvis innebære å vente eller betale for frakt. For eksempel kan et stort utvalg varer bestilles online eller via Walmart -appen og hentes samme dag i en lokal Walmart -butikk.

For å illustrere hvor mye disse teknikkene kan øke belønningene dine, la oss anta at du er den typiske Walmart shopper - som brukte $ 55 per besøk i butikken i 2015, i henhold til Perfect Price - og du handler i butikken hver uke. Det gir et årlig forbruk i butikken på rundt $ 2.860. Det ville tjene deg poeng verdt $ 53 hvis du brukte Capital One Walmart Rewards i butikken. Likevel vil du mer enn doble inntektene til totalt $ 143, enten ved å bruke kortet i det første år via Walmart Pay eller online - si for å bestille på Walmart.com og deretter hente bestillingen din i nærheten butikk.

Standardfordeler

• Reiseulykkesforsikring
• Utvidet garantibeskyttelse
• Gratis concierge -service
• Reisehjelpstjenester
• Ingen utenlandske transaksjonsgebyrer

Kortinnehaverfaring

Capital One ble rangert som femte i J.D. Powers 2020 Kredittkorttilfredshetsstudie, bak American Express, Discover, Bank of America og Chase.

Banken gir gratis tilgang til din VantageScore kreditt score gjennom sitt CreditWise program, men du trenger ikke et Capital One kort for å registrere deg for gratis poengsummen. VantageScore er imidlertid ikke mye brukt blant store långivere, og mange kredittkortutstedere tilbyr gratis tilgang til FICO -poengsummen din, som långivere bruker oftere i kredittbeslutninger.

Capital One tilbyr kundeservice døgnet rundt, som er standard blant kredittkortutstedere. Du kan nå kundeserviceteamet på 800-227-4825 eller på nummeret på baksiden av kortet ditt.

For kontoadministrasjon, bruk kortutstederens nettsted eller mobilapp, som ble rangert som nummer to blant nasjonale kortutstedere av JD Power i sin 2020 US Banking Mobile App Satisfaction Study.

Sikkerhetsegenskaper

Capital One tilbyr to verdifulle sikkerhetsfunksjoner som ikke er standard blant store kortutstedere. Den første er muligheten til å låse kortet ditt fra mobilappen, noe som kan være nyttig hvis du feiler det. Du kan også låse opp kortet når du finner det.

For det andre lar banken deg opprette virtuelle kredittkortnumre når du handler på nettet. Du kan opprette et annet nummer for hver online forhandler, selv under betalingsprosessen, og du kan låse og låse opp dine virtuelle kortnumre når som helst.

Kan du bruke Walmart kredittkort hvor som helst?

Capital One Walmart Mastercard kan brukes globalt med alle selgere som godtar Mastercard for betalinger. Walmart tilbyr også et kredittkort som bare er i butikk og som bare kan brukes i Walmart-butikker eller online på Walmart.com. Dette butikkkortet har ikke Mastercard-emblemet og har forskjellige vilkår og betingelser i forhold til belønningene og rentestrukturen.

Vår dom

Dette Walmart -kredittkortet ser tydelig ut til å konkurrere med Target's Red -kort, som tilbyr en universell og ubegrenset 5% rabatt på Target -kjøp. Likevel tilbyr Capital One Walmart Rewards tilsvarende belønninger for kjøp i butikk bare for første året av kontoen, og bare hvis du er forberedt på å bruke Walmart Pay, forhandlerens betaling app. Kortets belønninger akkumuleres også som poeng. Alt i alt har kortet et langt mer komplekst belønningsopplegg enn Targets umiddelbare 5% rabatt i registeret.

Men mens Capital One Walmart Rewards sannsynligvis ikke får mange Target -kjøpere til å bytte troskap, tilbyr det nok å være verdt for Walmart -gjengangere. Hvis du allerede er en lojal Walmart -shopper, kan du tjene belønninger - utmerket det første året, anstendig etter det - uten å endre så mye på hvordan du handler.

Når det er sagt, mens Capital One Walmart Rewards også fungerer som et fullstendig Mastercard, tilbyr kortet ikke mye utover bonusbelønningene på Walmart-relaterte utgifter. Så hvis du leter etter et kort med flere funksjoner eller bare vil ha bedre belønningspriser på bredere kategorier, er dette kanskje ikke noe for deg.

Det kan imidlertid være en nyttig følgesvenn til et annet kredittkort som har en relativt høy belønningssats på alle dine utgifter som ikke er Walmart. Du kan for eksempel også kjøpe Citi Double Cash -kortet, som gir 1% tilbake på alle kjøp og ytterligere 1% når du betaler regningen, eller Chase Freedom Unlimited, som gir deg 1,5% tilbake alt. Et av disse kortene pluss Capital One Walmart Rewards lar deg dra nytte av Capital One Walmart Rewards -kortets priser ved bruk av kortet til Walmart -kjøp, spesielt i det første året eie. Og så får du også bedre belønning på alle andre utgifter enn bare et poeng per dollar du bruker - som er det minste belønningen for kredittkortmarkedet i disse dager.