Chase Freedom Credit Card Review

Full gjennomgang av Chase Freedom Credit Card

Fordeler forklart

• Høy bonus belønningssats: Du tjener hele 5% penger tilbake på utvalgte kjøpskategorier som endres hvert kvartal, og fra år til år også. Historisk sett fremhever disse kvartalsvise tilbudene enten dagligvarer, som bensin eller dagligvarer; kjøp fra en type forhandler, for eksempel varehus; eller bruk av en bestemt betalingsmåte, for eksempel Paypal.
• To greie introduksjonstilbud: Dette kortets kontantbonus -tilbud, selv om det er relativt lite, er lett å tjene. Du tjener $ 200 tilbake når du bruker $ 500 de første tre månedene, noe som i hovedsak representerer en bemerkelsesverdig avkastning på 40% på utgiftene dine. I tillegg får du en innledende 0% apr på kjøp de første 15 månedene.
  instagram viewer
• Fleksible innløsningsalternativer: Selv om Chase Freedom teknisk sett er et tilbakebetalt kredittkort, tjener du faktisk belønninger i form av Chase Ultimate Rewards-poeng. Det kompliserer litt å regne verdien av belønningene dine, siden du må multiplisere poengene med en cent hver for å se hva de er verdt som en kreditt til kontoutskriften din, et innskudd til en amerikansk sjekk- eller sparekonto, et gavekort eller for å kjøpe varer fra Chase Ultimate Rewards portal.

Mer kompleks matematikk er nødvendig for å beregne deres (reduserte) verdi på Amazon.com eller for å gjøre Apple -kjøp, der begge sakspunkter er verdt 0,8 cent hver. Et pluss for å tjene poeng er at du kan overføre dem på 1: 1 basis for å potensielt tjene mer enn du ville gjort med kontantbelønninger. Overføringsalternativer inkluderer andre Chase -kort med en årlig avgift som tjener Ultimate Rewards -poeng. Dette lar deg potensielt tjene poeng med Chase Freedom ved høye rotasjonshastigheter, og deretter overføre dem til et annet Chase -kort med en årlig avgift som tjener Ultimate Rewards og gir bedre alternativer for innløsning av reiser.

Ulemper forklart

• Du må registrere deg kvartalsvis for å maksimere belønningene dine: Å tjene dette kortets roterende belønninger krever litt arbeid og en viss grad av organisering. Du må holde oversikt over når kategoriene endres og registrere deg for tilbudet i hvert kvartal. Hvis du unnlater å gjøre det, tjener du bare 1% på alle kjøp.
• Bonusutgifter er begrenset: Du tjener bare 5% kontant tilbake på de første $ 1500 brukt i kombinerte kjøp i bonuskategorien (eller kategoriene) hvert kvartal. I mange kvartaler burde denne hetten være tilstrekkelig. I tredje kvartal 2019 var for eksempel kortets bonuskategorier gass (med gjennomsnittlige husholdningsutgifter på rundt $ 500 i kvartalet, ifølge Bureau of Labor Statistics) og strømmetjenester, som typiske familier bruker rundt $ 90 på i kvartalet, ifølge en studie fra Vendicia.

I løpet av det kvartalet kan en typisk husholdning bruke mindre enn halvparten av hetten. Andre ganger kan du treffe grensen relativt enkelt. I andre kvartal 2019, for eksempel, kunne dagligvarer (med gjennomsnittlige husholdningsutgifter på rundt $ 1100 i kvartalet) enkelt ha brukt opp mye av $ 1500 grensen, slik at det er for lite av grensen igjen for å kjøpe materialer til et større hjemmeprosjekt i husforbedringsbutikker, den andre bonuskategorien for fjerdedel.

The Chase Freedom er ideell for kredittkortbrukere som er fast bestemt på å tjene høye belønningspriser og er villige til å gjøre noe for å få dem. Siden kortets belønningsprogram ikke er greit, må kortholderne være flinke og forplikte seg til å registrere seg for sine roterende kategorier som betaler 5% kontant tilbake.

Dette kortet kan være spesielt verdifullt for folk som har, eller er villige til å få, andre Chase Ultimate Rewards -kort. Poeng opptjent på alle slike kort, inkludert Chase Freedom, kan overføres mellom dem.

Det gjør at hver transaksjon kan belastes Chase -kortet som maksimerer poenginntekt og deretter overføres til det som maksimerer innløsningsbelønninger. For eksempel tilbyr både Chase Sapphire Preferred og Ink Business Preferred -kort 25% mer verdi når du løser inn poeng for reiser gjennom Chase, og Chase Sapphire Reserve gir deg 50% mer.

Chase Freedom Credit Card Bonus

Kortet gir 200 dollar tilbake når du bruker 500 dollar i løpet av de tre første månedene med kortet. Med et så lavt utgiftskrav - minimalt 167 dollar per måned - bør det være enkelt selv for folk med et stramt budsjett å nå de nødvendige utgiftene for å tjene belønningen.

Belønningsopptjeningsdetaljer

Kortet tilbyr 5% kontant tilbake på opptil $ 1500 brukt i kombinerte kjøp i roterende bonuskategorier når du aktiverer hvert kvartal. Selv om disse kategoriene kan endres fra år til år, her er Chases tilbud for 1. kvartal 2020 sammen med 2019s tilbud for 2. og 4. kvartal:

• Januar – mars 2020: Bensinstasjoner, internett, kabel- og telefontjenester og utvalgte strømmetjenester
• April – juni (2019): Dagligvarebutikker og oppussingsbutikker
• Juli – september (2019): Bensinstasjoner og utvalgte strømmetjenester
• Oktober – desember (2019): Varehus og kjøp gjort med PayPal eller Chase Pay

Husk at du må aktivere bonuskategoriene hvert kvartal for å få hele 5%, som du kan gjøre online, via e -post eller telefon, eller i en Chase -filial eller minibank. Du kan be om en påminnelse via e -post. Hvis du likevel glemmer etter at kvartalet begynner, kan du fortsatt aktivere opptil to uker før perioden slutter. Du får fortsatt 5% tilbake på kvalifiserte kjøp du allerede har gjort i løpet av kvartalet.

Alle andre kjøp, inkludert kjøp i bonuskategorier etter at du har nådd utgiftstaket på $ 1500 per kvartal, gir deg bare 1% tilbake.

Belønningsinnløsningsdetaljer

Chase Freedom gir deg fem alternativer når det gjelder å innløse dine hardt opptjente belønninger. Det enkleste alternativet er å be om tilbakebetaling i form av kontoutskrift eller direkte innskudd. Med dette alternativet kan du løse inn når som helst og for et hvilket som helst beløp.

Du kan også bruke poengene dine til å kjøpe gavekort eller bestille reiser, selv om minimumsbeløpet for innløsning kan variere. De to siste alternativene inkluderer kjøp av Apple -produkter gjennom Chase Ultimate Rewards eller bruk av poeng for å handle på Amazon.com.

For det meste får du samme verdi uavhengig av hvordan du løser inn belønningene dine: hvert poeng er verdt 1 cent. Men med online shopping gjennom Amazon.com er poengene dine verdt bare 0,8 cent stykket. Og hvis du overfører poeng til noen andre Chase -kort - inkludert Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve og Ink Business Unlimited - du kan få "over pari" -verdi fra dem, i hvert fall sikkert kjøp.

Overføring av poeng til partnere

Poeng kan også flyttes i forholdet 1: 1 til en av Chases reisepartnere hvis du har et annet Chase -kort med en årlig avgift som tjener Ultimate Rewards -poeng. Det kan være veldig fordelaktig hvis du er medlem av et lojalitetsprogram og finner en god handel gjennom en reisepartner. Ved å utnytte Ultimate Rewards-poengene dine til å dra fordel av tilbud om begrenset tid gjennom Chases reisepartnere, kan du kanskje øke verdien av et poeng kraftig.

Her er en liste over Chases partnere:

• Aer Lingus AerClub
• British Airways Executive Club
• Emirates Skywards
• Flying Blue Air France KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Airlines Rapid Rewards
• United MileagePlus
• Virgin Atlantic Flying Club
• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• World of Hyatt

For å gi deg en ide om verdien du kan få, brukt til å kjøpe hotellopphold World of Hyatt -poeng er verdt omtrent 2,22 øre på gjennomsnittlig, og United MileagePlus miles er verdt 2,16 cent hver byttet mot flyreiser, ifølge Investopedias verdi beregninger. Avhengig av hvor du overfører og hvordan du løser inn belønningene dine derfra, kan du få mer eller mindre enn gjennomsnittene.

Slik maksimerer du belønningene dine

Først må du bruke de nødvendige $ 500 innen de tre første månedene med kortet for å kvalifisere for introduksjonsbonusen på $ 200. Etter det må du bruke kortet ditt så mye som mulig, spesielt når du bruker i en av kortets bonuskategorier. For å sikre at du ikke glemmer å aktivere bonusbelønningene hvert kvartal, kan du be om en e -postpåminnelse.

For å potensielt tjene flere belønninger, bør du vurdere å legge til et nytt kort i miksen, en som tilbyr en bedre basisbelønningsrate enn Chase Freedom. For eksempel kan du koble Chase Freedom med et kort som tilbyr en høyere basisbelønningsrate - si Citi Dobbelt kontantkort, som tilbyr 1% kontant tilbake på alt du kjøper og ytterligere 1% når du betaler din regning. For å sikre at du alltid får en pris over gjennomsnittet, kan du deretter bruke Chase Freedom for sine bonuskategorier og det andre kortet for alt annet.

Hvis du bærer andre Chase Ultimate Rewards-kort som tjener penger i lommeboken, kan du også løse inn belønninger som poeng i et bedre forhold enn 1: 1. Poeng kan overføres mellom kortet de ble tjent på til andre Chase -kort som du vil tjene mer på. For eksempel Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve og Ink Business Unlimited kredittkort tilby høyere poengverdier (henholdsvis 1,25, 1,5 og 1,25) når du bruker belønninger for å bestille reiser gjennom Jage.

For å gjøre det lettere, og muligens tjene flere belønninger, bør du vurdere å laste ned Chase Pay til enhetene dine og gjøre deg kjent med hvordan du bruker den. Appen gir deg tilgang til alle Chase-kredittkortene dine med ett stopp. Transaksjoner som bruker Chase Pay er noen ganger inkludert i bonuskategorien på 5%, og dermed kan du få den høye prisen på omtrent alt du kjøper i kvartalet, i det minste til $ 1500 -grensen.

Til slutt, hvis du liker kortet og tror det kan passe dine venner og familiemedlemmer, kan du anbefale det til dem. Chase tilbyr $ 50 kontant tilbake hver gang du henviser noen som blir godkjent for kortet. Du kan tjene opptil $ 500 i året i slike belønninger.

Standardfordeler

• Kjøpsbeskyttelse
• Utvidet garantibeskyttelse
• Sekundær leiebilforsikring
• Avbestillings- og avbruddsforsikring
• Reise- og nødhjelpstjenester
• Utsendelse i veikanten

Kortinnehaverfaring

Chase er nummer fire J.D. Powers studie av kundetilfredshet med kredittkort fra 2019 bak Capital One, Discover og American Express. Når det er sagt, er den samlede vurderingen bare litt høyere enn gjennomsnittet blant alle nasjonale kredittkortutstedere.

Banken gir gratis tilgang til din VantageScore -kredittpoeng gjennom sitt Credit Journey -program, men du kan registrere deg kostnadsfritt for den poengsummen, selv om du ikke har et Chase -kredittkort. Husk også at mange store kortutstedere gir gratis tilgang til FICO -kredittpoengene dine, som sannsynligvis vil bli brukt av långivere.

Chase tilbyr 24/7 kundeservice via telefon, som er standard for kredittkortindustrien. Du kan også sende en sikker melding via din online -konto hvis saken ikke haster. For generell kontoadministrasjon kan du bruke Chase -mobilappen.

Sikkerhetsegenskaper

Kredittkortkunder hos Chase får en rekke sikkerhetsfordeler, alt ganske standard blant kortleverandører. På et høyt nivå tilbyr Chase sikkerhetstiltak som flere autentiseringskontroller når du logger deg på via nettstedet eller mobilappen. Den overvåker også profilen din for å oppdage svindel og krypterer brukernavn, passord og annen personlig kontoinformasjon.

Som med andre kortutstedere, tilbyr Chase 24/7 svindelovervåking - banken vil sende deg en e -post, ringe eller ringe deg hvis det skjer uvanlig aktivitet på kontoen din. Det tilbyr også kortbytte -tjenester i tilfelle kortet ditt går tapt eller blir stjålet, og det holder deg ikke ansvarlig for uautoriserte belastninger med kortet ditt.

Med Chase kan du låse og låse opp kontoen din via mobilappen, en funksjon som ikke er standard blant alle kortutstedere, og som kan være nyttig hvis kortet ditt går tapt eller blir stjålet.

Chase Freedom har også kontaktløs funksjon, som lar deg trykke kortet ditt på en kontaktløs-aktivert kortleser i stedet for å sveipe eller sette det inn. Selv om denne sikkerhetsfunksjonen blir mer populær, er den ikke helt standard for industrien.

Skjulte avgifter å passe på

For det meste er gebyrene for Chase Freedom ganske standard for bransjen.

Vår dom

På grunn av den kompliserte belønningsstrukturen passer Chase Freedom ikke godt for noen som ønsker et problemfritt kredittkort. Men den hører til på listen over de som leter etter et gebyrfritt kort som tjener utestående penger tilbake daglige utgifter, samt periodiske utkjøp i kvalifiserte kategorier, for eksempel de som er hjemme forbedring.

The Chase Freedom er spesielt verdt å vurdere i kombinasjon med et solid belønningskredittkort med en høy flat belønningsrente eller et Chase Ultimate Rewards -kredittkort som gir ekstra verdi på reiser innløsninger.

Men igjen, maksimere belønningene dine samtidig med et andre kort eller ved å samle poengene dine med et annet Chase -kredittkort krever mer arbeid og er kanskje ikke ideelt for noen som prioriterer enkelhet.