Bli akkreditert for en karriere i kredittanalyse

En karriere innen kredittanalyse fokuserer på å vurdere kredittverdigheten til individuelle eller institusjonelle lånesøkere gjennom kvantitativ analyse av deres økonomiske data. Kredittanalytikere er etterspurt av et bredt spekter av selskaper, fra kommersielle banker og kredittvurderingsbyråer til utsalgssteder og investeringsbanker.

Å oppnå profesjonell sertifisering gir profesjonelle som jobber med kredittanalyse et ytterligere ekspertisenivå og kan forbedre jobbmulighetene og øke lønnen. Nedenfor er fem profesjonelle sertifiseringer som er nyttige for de som driver en karriere innen kredittanalyse.

Kredittrisikosertifisering (CRC)

Kredittrisikostyringsarbeidere jobber i finansnæringsindustrien, måler og administrerer kredittrisiko i detaljhandel, kommersiell og virksomhet for å forbedre kundenes finansielle stabilitet.

Kredittrisikosertifisering er en profesjonell betegnelse som har blitt gitt av Risk Management Association siden 2002.

Finansielle fagfolk som jobber innen kredittrisiko, markedsrisiko, og operativt risiko og som har minst fem års relevant arbeidserfaring bør vurdere CRC.

Fagpersoner som ønsker å oppnå CRC -betegnelsen, må bli aktive medlemmer av Risk Management Association og fullføre 45 enheter med etterutdanningsaktiviteter, for eksempel å ta relevante kurs og delta på profesjonelle arrangementer, hver tredje år.

Sertifisering krever at søkerne består CRC -eksamen. Eksamen dekker syv brede områder med kredittrisikovurdering, inkludert nøyaktig vurdering av virksomhetens økonomiske tilstanden, styrken og kvaliteten på kontantstrømmen, verdien av sikkerheten og lånekilder tilbakebetaling.

Søkere bør være godt bevandret i regnskap og selvangivelsesanalyse, finansregnskap, og kommersiell kreditt.

RMA anbefaler 40 til 80 timers studie og en praksiseksamen for å forberede seg på fem-timers, 120 flervalgsspørsmål CRC-eksamen. Eksamen administreres online under to testvinduer, ett om våren og ett om høsten, og hvert vindu er åpent i omtrent to måneder. 

Sertifiseringskrav og kostnader

Eksamensavgiften er $ 495. Praksiseksamen koster $ 25.

Resertifisering, som kreves hvert tredje år, koster $ 100, og søkere vil kanskje kjøpe eksamensstudiemateriell.

RMA -medlemskap koster $ 295 i året.

Dermed har CRC-sertifisering en minimum forhåndskostnad på rundt $ 550 og løpende kostnader på flere hundre dollar i året for ytterligere studiemateriell.

Profesjonelt sertifikat i kreditt

New York Institute of Finance, et finansielt opplæringsselskap som eies av Pearson, tilbyr et profesjonelt sertifikat i kreditt. Det krever at enkeltpersoner tar fire kjernekurs ut av et valg på 12 og to valgfag av en mulig sju.

Kursene dekker temaer som kredittrisikoanalyse, regnskapsanalyse, kontantstrøm og kredittderivater. Programmet tilbyr dagskurs, kveldskurs og nettkurs. Prisene på kurs varierer mye fra under $ 100 til tusenvis av dollar.

Vellykket gjennomføring av alle kurs innen en treårsperiode er alt som trengs for å få dette sertifikatet. Instruktørledede kurs krever 80% oppmøte for å bestå og online kurs krever en karakter på minst 70% for å bestå.

Credit Business Associate (CBA)

Credit Business Associate er en profesjonell betegnelse gitt av National Association of Credit Management (NACM).

CBA -fagfolk jobber i kredittstyringsindustrien, og CBA -sertifisering indikerer ekspert kunnskap om grunnleggende regnskap, forretningskredittprinsipper og innledende regnskap analyse.

CBA -betegnelsen har ikke krav til arbeidserfaring, noe som gjør den til et tilgjengelig alternativ for folk som nettopp har startet en karriere innen kredittstyring. I stedet krever denne betegnelsen en utdanningsbakgrunn som kan oppnås gjennom høyskoleoppgaver, selvstudier eller NACM-kurs.

Tilsvarende studieår er påkrevd på bare tre emner: Basic Financial Accounting, Financial Statement Analysis I og Business Credit Principles. End-of-course sertifikater, offisielle transkripsjoner eller karakterrapporter kreves for å vise tilfredsstillende gjennomføring av emnet med karakteren C eller bedre.

I tillegg til å oppfylle utdanningskravet, må sertifisering bestå CBA -eksamen. Denne tre timers eksamen bestående av 125-150 sanne/falske og flervalgsspørsmål. Eksamen kan også kreve at søkerne utarbeider en balanse, et resultatregnskap, en kontantstrømoppstilling eller en felles størrelsesanalyse.

Testen administreres tre ganger i året, i mai, juli og november.

For å forberede anbefaler NACM fire lærebøker om prinsipper for forretningskreditt, regnskap, regnskap og kredittstyring. Det gir også en oversikt over spesifikt innhold å studere. En valgfri, gratis, en times praksiseksamen er tilgjengelig på NACM-nettstedet.

Sertifiseringskrav og kostnader

Sertifiseringsprosessen krever at enkeltpersoner sender inn en CBA -søknad, som hovedsakelig ber om informasjon om søkerens utdanningsbakgrunn. Gebyret er $ 235 for NACM -medlemmer og $ 470 for ikke -medlemmer. Søknadsavgiften dekker eksamen.

I tillegg må søkere sende inn et profesjonelt CV, transkripsjoner og NACM Career Roadmap -skjema (beskrevet i den følgende delen). Det er ingen krav til etterutdanning.

Andre kostnader forbundet med å bli CBA inkluderer undervisning og gebyrer for å fullføre de nødvendige kursene og kostnaden for å kjøpe kursbøker og studiemateriell. Det er også et gebyr på $ 175 for medlemmer eller $ 350 for ikke-medlemmer for å opprette din personlige fil med NACM-National Education Department.

Credit Business Fellow (CBF)

CBF er en profesjonell betegnelse gitt av NACM til fagfolk som jobber med kredittstyring. Den bygger på CBA -betegnelsen, som er nødvendig for å tjene CBF -betegnelsen, ved å legge til ytterligere kurs og krav til arbeidserfaring.

CBF -sertifisering er en indikator på yrkeserfaring og ekspertkunnskap innen forretningsrett, kredittrett, tolkning av regnskap og kredittrisikovurdering.

Kredittforvaltningspersonell som har tjent minst 75 Career Roadmap -poeng, er kvalifisert for CBF -sertifisering.

Sertifiseringskrav og kostnader

Søkere må bestå CBF -eksamen for å bli sertifisert, og NACMs National Education Board må først gi søkeren godkjenning til å ta eksamen.

Den tre timers eksamen dekker forretningsrett, kredittrett, tolkning av regnskap og vurdering av kredittrisiko. Det administreres tre ganger i året, i mai, juli og november.

NACM anbefaler tre lærebøker som dekker emnet for å forberede eksamen. En valgfri, gratis, en times praksiseksamen er tilgjengelig online på NACM-nettstedet.

Sertifiseringsprosessen krever også at enkeltpersoner sender inn CBF -søknaden, noe som er veldig grunnleggende ettersom de tidligere fullførte den mer detaljerte CBA -søknaden.

Søknads- og eksamensgebyret er $ 285 for NACM -medlemmer og $ 570 for ikke -medlemmer. Retakes er $ 99.

Andre kostnader forbundet med å bli en CBF inkluderer alle avgiftene knyttet til å først bli en CBA, undervisningen og gebyrer for å fullføre de nødvendige CBF -kursene, og kostnaden for å kjøpe CBF -kursbøker og eksamensstudier materialer.

Certified Credit Executive (CCE)

CCE er en profesjonell betegnelse på ledernivå gitt av NACM.

Det kan opptjenes på en av fire måter, som hver krever en bestemt kombinasjon av utdanning eller arbeidserfaring.

• Plan A krever en fireårig høyskoleeksamen, 10 års profesjonell kredittstyringserfaring og 125 Karrierekartpoeng. (Se CBF -seksjonen ovenfor for arbeidserfaring som tjener poeng.)
• Plan B krever CBA- og CBF -betegnelser, 125 karriereveikartspunkter og innsending av CV.
• Plan C krever 15 års yrkeserfaring og 125 karriereplaner. Den er bare tilgjengelig for søkere som er 57 år eller eldre.
• Et fjerde alternativ lar personer som har fullført det andre året av Graduate School of Credit and Financial Management -programmet ta eksamen.

CCE -sertifisering er en indikator på yrkeserfaring og ekspertkunnskap innen regnskap, finans, innenlandske og internasjonale kredittkonsepter, ledelse og jus.

Søkere må bestå en fire timers CCE-eksamen som NACM sier "måler en kandidats evne til å anvende begreper i situasjoner eller forklare hvordan de forholder seg til virksomhetskreditt."

Hver CCE -eksamen kan variere i lengde og omfang, men den har normalt to seksjoner: en seksjon har korte svar og essayoppgaver, og den andre er en casestudie. Hver seksjon er verdt 50 poeng og en score på minst 70% kreves for å bestå eksamen.

NACM anbefaler fem lærebøker som dekker emnene. Testen administreres tre ganger i året, i mai, juli og november. Det er ingen praksiseksamen. 

Sertifiseringskrav og kostnader

Sertifiseringsprosessen krever at enkeltpersoner sender inn en CCE -søknad og betaler en søknads- og eksamensavgift på $ 385 for NACM -medlemmer og $ 770 for ikke -medlemmer.

CCE krever resertifisering hvert tredje år til 60 år, eller til 55 år og offisiell pensjonisttilværelse. Resertifisering koster $ 175 og krever fullføring av seks resertifiseringspoeng fra utdanningskurs eller deltakelse i godkjent NACM og profesjonelle aktiviteter.

Andre kostnader forbundet med å skaffe og vedlikeholde CCE -betegnelsen inkluderer undervisning og avgifter for å fullføre de nødvendige kursene og kostnadene for lærebøker og eksamensstudiemateriell.

Det er også en engangsavgift på $ 175 for medlemmer eller $ 350 for ikke-medlemmer for å opprette din personlige fil med NACM-National Education Department, hvis du ikke allerede har en.

Hvilken?

Når du bestemmer hvilken betegnelse du skal forfølge eller om du i det hele tatt skal forfølge en betegnelse, er det viktig å vurdere om tiden og pengene som investeres sannsynligvis vil gi deg avkastning i form av en mer robust karriere.

Som med all videreutdanning må du vurdere om kunnskapen vil være til nytte for deg, og om betegnelsen er anerkjent og respektert i ditt område.

Det er nyttig å snakke med ledende fagfolk på ditt område for å få en ide om hvilke sertifiseringer som kan være mest fordelaktig for deg.