Er helseforsikring obligatorisk?

Må du ha helseforsikring? De Affordable Care Act (ACA), som ble inngått i loven i 2010, var designet for å gjøre helseforsikringsdekning rimeligere for amerikanerne gjennom opprettelse av skattesubsidier, samtidig som den åpner opp Medicaid kvalifisering for flere lavinntektsindivider og familier. ACA gjorde effektivt å ha helseforsikring obligatorisk; ikke å ha det betydde at du ville pådra deg en skattestraff.

Men hva med nå? Hva er straffen for å ikke ha helseforsikring i dag? Gjelder regelen fortsatt hvis du ikke har den? Her er det du trenger å vite om obligatorisk helseforsikring.

Affordable Care Acts dekningsmandat

Under ACA, også kalt "Obamacare", måtte amerikanere som ellers ikke var kvalifisert for fritak ha helseforsikring for seg selv og sine familier. Unnlatelse av å ha minimum helseforsikring utløste en skattestraff; samtidig tillot ACA opprettelsen av en

premie skattefradrag å hjelpe amerikanerne til å kompensere noen av kostnadene ved å få helseforsikring gjennom helsesektoren.

Denne regelen endret seg i januar 2019, da mandatet for skattestraff for helseforsikring ble eliminert. Selv om ACA teknisk sett fortsatt eksisterer, vil amerikanere som velger å ikke opprettholde helseforsikring for seg selv eller sine familiemedlemmer i 2019 og senere ikke bli straffet på skattetid. Det anslås at så mange som fire millioner amerikanere vil velge å ikke ha helseforsikring i år som følge av at straffen ble eliminert.

Statlige regler for helseforsikring

Selv om den føderale regjeringen ikke lenger krever at du har helseforsikring, er det en håndfull stater som har mandat på bøkene om dekning eller prøver å vedta lover for å lage helseforsikring påbudt, bindende.

Statene som krever eller har lover som trer i kraft som krever dekning inkluderer:

• California
• Massachusetts
• New Jersey
• Rhode Island
• Vermont

Washington, DC, krever også at innbyggerne kjøper helseforsikring. Andre stater - inkludert Connecticut, Maryland og Hawaii - har også forsøkt å vedta lovgivning som ville gjøre helseforsikring obligatorisk for innbyggerne. I stater der helseforsikring er obligatorisk, ligner reglene for å få og opprettholde dekning de som er under ACA, med dekning tilgjengelig gjennom statlig drift helseforsikringsmarkeder.

Ingen obligatorisk helseforsikring: fordeler

Den viktigste oppsiden til helseforsikring som ikke lenger er obligatorisk på føderalt nivå, er pengene du ikke trenger å bruke på premier som er igjen i lommen.

"Hvis du er ung og frisk, er det mulig å klare deg uten å betale en månedlig regning for helseforsikring, noe som sparer deg for penger," sier Chane Steiner, administrerende direktør i Troverdig, et nettsted for personlig økonomi. Det kan være nyttig hvis du prøver å betale ned studielån eller spare penger mot en forskuddsbetaling på et hjem.

Selvfølgelig, hvis arbeidsgiveren din tilbyr noen form for helseforsikring som en del av fordelene dine, kan du uansett få rimelig dekning uten å måtte shoppe etter det.

Christina Nicholson, eier av Media Maven, valgte å si opp helseforsikringen og betale ut av lommen for graviditetsrelaterte medisinske utgifter som planen hennes ikke dekket. Hun vurderte først å legge seg til mannens helseforsikring, men deres premier ville ha økt med over $ 1000 per måned, så hun valgte å betale sine egne medisinske regninger.

Heldigvis var hun i stand til å forhandle rabatter fra sykehusene og legene sine, noe som endte med å koste henne betydelig mindre penger enn hun ville ha betalt hvis hun hadde blitt dekket. I ett tilfelle var forskjellen mellom kostnaden for medisinske tester med forsikring $ 1.900 mer enn hennes forhandlede avgift uten forsikring.

Ingen obligatorisk helseforsikring: ulemper

Det krever en veldig kunnskapsrik helseforbruker å få rabatter fra leverandører, og ikke alle vil nødvendigvis følge med slike forespørsler. Normalt er det forsikringsselskaper, ikke enkeltpersoner, som forhandler med sykehus og leger om å senke prisene for store medlemsgrupper.

Den største ulempen når helseforsikring ikke er obligatorisk, er imidlertid risikoen du påtar deg når du velger selvbetalt rute. Ulempen med å gå helseforsikringsfri kan være betydelig hvis du ender opp med å trenge dyr medisinsk behandling og du ikke har penger til å betale for det fra besparelser eller din månedlige inntekt.

"Du er en stor ulykke eller sykdom borte fra å falle i langsiktig gjeld, da medisinske regninger kan være ganske overdrevne," sier Steiner.

Selv et mindre helseproblem kan resultere i et økonomisk tilbakeslag. I følge UnitedHealth Group var gjennomsnittskostnaden for et legevaktsbesøk for å behandle problemer som kunne håndteres på et akuttmedisin eller primærhelsetjeneste litt over $ 2000 i 2019. 

Denne kostnaden er 10 ganger høyere sammenlignet med å oppsøke lege for akutt behandling og 12 ganger høyere enn primær omsorg, men folk som ikke har helseforsikring kan anta at ER er det eneste alternativet hvis de blir syke eller skade. I tillegg er sykdom og medisinske regninger kjente bidragsytere til konkurs.

Alternativer for helseforsikring

Før hun gikk uten helseforsikring, gjennomgikk Nicholson alle alternativene hennes, som inkluderte å bli lagt til ektemannens plan og melde seg inn i helsevesenet kostnadsdeling program. Det er også ting du kan vurdere hvis du er uten helseforsikring eller tenker på å kansellere planen din siden dekning ikke lenger er obligatorisk.

Du kan vurdere kortsiktig helseforsikring eller katastrofal omsorg retningslinjer, men disse har sine begrensninger når det gjelder hva som dekkes og hvem som er kvalifisert. Søke på Medicaid kan også være et alternativ, men om du kvalifiserer er avhengig av inntekt og familiestørrelse. Hver stat har forskjellige retningslinjer med hensyn til inntekts- og eiendelsterskler som er tillatt for kvalifisering for Medicaid -dekning.

Bunnlinjen

Ikke å være pålagt av føderal lov å ha helseforsikringsdekning betyr ikke at du ikke trenger det. Hvis du ikke har helseforsikring, ta deg tid alternativer for forskningsdekning for å finne ut hvilken som passer best for dine helsebehov og budsjett.