Hva betyr erstatningskontroller?

Hva er erstatningskontroller?

Erstatningssjekker er kopier av sjekker som brukes av banker i stedet for originalen. Denne praksisen ble gjort lovlig av Sjekk clearing for 21st Century Act i 2003, bedre kjent som Check 21 Act.

Forutsatt at kopien inkluderer både forsiden og baksiden av den opprinnelige sjekken, står bankene fritt til å bruke erstatningssjekker når de mottar betalinger, noe som påskynder prosessen med å fjerne sjekken betydelig.

Forstå erstatningskontroller

Praksisen med å bruke erstatningskontroller i sjekkryddingsprosessen er kjent som sjekkavkortning. Det gir betydelige tidsbesparelser fordi banker er ikke lenger pålagt å lagre og overføre de originale fysiske kopiene av sjekker, som lett kan gå tapt eller bli skadet. I dag regnes substituerte sjekker opprettet av banker som lovlig gyldige betalingsformer.

Det er imidlertid viktig å merke seg at bare banker kan opprette erstatningssjekker, ikke enkeltpersoner. Når en person eller virksomhet lager et bilde av en papirkontroll for å fullføre et eksternt innskudd, er banken teknisk mottar det bildet og konverterer det til en erstatningssjekk ved hjelp av programvaren for sjekkkontanter plattform. Imidlertid anses bildet av selve sjekken ikke teknisk sett som en erstatningssjekk med mindre den har blitt akseptert og behandlet som sådan av banken.

På samme måte er det en forskjell mellom erstatningssjekker og såkalte konverterte sjekker. Sistnevnte er fysiske sjekker som brukes til å sette i gang elektroniske betalinger. Mens erstatningskontroller er underlagt lovgivning og Uniform Commercial Code (UCC), er konverterte kontroller underlagt forskriftene til den automatiserte clearing house (ACH) plattformen.

Forståelig nok har aksept av erstatningssjekker muliggjort betydelige forbedringer av behandlingstiden for sjekker i hele banksystemet. En relativt liten ulempe forårsaket av denne endringen er imidlertid at bankene ikke lenger kan returnere fysiske sjekker til sine innskytere hvis de blir bedt om det. Tross alt kan det hende at banker i dag ikke beholder fysiske kontroller på filen så lenge de gjorde før, siden den opprinnelige sjekken er irrelevant når en legitim erstatningssjekk er opprettet.

I noen tilfeller kan dette påvirke noen kunder som ønsker registreringer av sine opprinnelige sjekker negativt, for eksempel for betalingsbevis eller skattemessige årsaker. På den annen side kan det være mulig å skaffe digitale kopier av disse dokumentene, noe som bør være akseptabelt som betalingsbevis på samme måte som en fysisk kontroll.

Eksempel på virkelige verden på erstatningskontroller

Emma er en hyppig bruker av mobil og Nettbank. Tidligere måtte hun fysisk levere sjekkene sine til banken slik at de kunne innløses. I dag kan hun imidlertid sette inn sjekkene sine elektronisk ved hjelp av mobiltelefonen.

Når hun gjør det, bruker Emma bankens mobilapplikasjon til å skanne forsiden og baksiden av sjekken. Applikasjonen verifiserer deretter ektheten til sjekken og lagrer bildet på bankens servere. Denne digitale kopien blir en erstatningskopi for den originale sjekken, noe som betyr at Emma er i stand til å sette inn pengene sine uten å noen gang presentere den originale sjekken for banken sin.

Imidlertid oppfordrer Emmas bank henne til å beholde sin fysiske kopi av sjekken i et bestemt antall virkedager i tilfelle det skulle oppstå problemer med erstatningskopien som ble opprettet av banken. I de fleste tilfeller forekommer imidlertid kontrollklareringsprosessen jevnt og midlene blir gjort tilgjengelig for henne raskere enn det ville være mulig før vedtakelsen av Check 21 Act.