Secured Mastercard® fra Capital One Review

Full gjennomgang av Secured MasterCard® fra Capital One

Fordeler forklart

• Kredittgrensen kan være større enn ditt sikkerhetsdepositum: Som regel tilbyr sikrede kort en innledende kredittgrense som bare er så stor som depositumet du satte ned før du får kortet. Det kan være tilfelle for noen som også mottar Secured Mastercard® fra Capital One; de trenger et innskudd på 200 dollar for å få kortets første kredittgrense på 200 dollar. Andre søkere med bedre kvalifikasjoner trenger imidlertid bare å sette ned $ 49 eller $ 99 for å motta den samme kredittgrensen.
instagram viewer
• Depositum kan betales i rater: For de med begrensede inntekter - som beskriver mange, om ikke de fleste, mennesker som mottar sikrede kredittkort - kan det være en økonomisk strekk å samle depositumet som kreves for å få et sikret kredittkort. Secured Mastercard® fra Capital One lar deg betale innskuddet i rater. Hver betaling må være minst $ 20, i en hel dollar pålydende, og du må ha nådd hele innskuddsbeløpet ikke mer enn 35 dager etter at du ble godkjent for kortet.
• Ingen årlige eller utenlandske transaksjonsgebyrer: Du betaler ingenting for å få dette kortet, annet enn et refunderbart depositum. Det er ikke uvanlig for et sikret kort. Likevel er det velkommen, siden det lar deg bruke alle tilgjengelige midler når du får kortet til depositumet, noe som igjen maksimerer kredittgrensen din. Mer uvanlig er dette kortets fravær av gebyr på utenlandske transaksjoner, som mange kort - begge usikrede og sikret - ta et gebyr på 2,7% eller 3% på kjøp du gjør i utlandet eller fra utenlandsk online selgere.

Ulemper forklart

• Krever en bankkonto: Å åpne en bankkonto kan være utfordrende for de som fortsatt bygger kreditt, kanskje fordi de er nye i USA. Med andre ord, den typen mennesker som kan henvende seg til et sikret kredittkort for å bygge den svært økonomiske merittlisten. Når du erkjenner at noen mennesker er "uten bank", kan utvalgte sikrede kort gi deg sikkerhet sette inn eller betale regninger gjennom alternativer som postanvisninger og kontantbetalinger foretatt i større detaljhandel kjeder. Secured Mastercard® fra Capital One er ikke blant disse kortene; betalinger må gjøres fra en bankkonto.
• Relativt lav innledende kredittgrense: Selv om kravene for å motta Secured MasterCard® fra Capital One er relativt lave, er det også kredittgrensen du kan motta fra kortet, i det minste i utgangspunktet. Når du først får kortet, kan du øke den første $ 200 -grensen med opptil $ 800, forutsatt at du setter inn et beløp som tilsvarer den ekstra kreditten du ønsker. Men en innledende kredittgrense på til og med $ 1000 faller fortsatt på $ 2500 eller $ 5000 tillatt av noen andre sikrede kredittkort. Du trenger imidlertid å ponere et depositum som er lik disse beløpene for å sikre den høye kredittgrensen. Når det er sagt, har dette kortet en uvanlig rask prosess for å øke kredittgrensen. Capital One sier at grensen din vil stige etter at du har foretatt fem betalinger i tide, som kan gjøres innen seks måneder eller så.
• Ingen bonustilbud eller belønningsprogram: Dette er strengt tatt et kort for å motta kreditt og bygge opp kredittpoengene dine, ikke et for å tjene belønninger eller introduksjonsfordeler. Mange andre sikrede kort er på samme måte avhengige av statister, men det er unntak. Noen sikrede kort tilbyr cash back -belønninger, selv med en belønningskamp på slutten av ditt første år. Enkelte sikrede kort tillater også at en balanse overføres fra et annet kort og bæres på det sikrede kortet til en lavere APR, minst for en periode - en nyttig funksjon for de som har et sikret kort for å bygge opp kreditt og fortsette å bære gjeld fra annen kreditt kort. Secured Mastercard® fra Capital One tillater saldooverføringer. Selv om den ikke krever noe gebyr for overføringer, belaster den den vanlige APR på 26,99% på den overførte summen. Denne prisen er sannsynligvis ikke mye lavere, i det hele tatt, enn det du for øyeblikket betaler med et annet kort.

Secured Mastercard® fra Capital One er ideelt for de som kan slite med eller mislykkes i å oppfylle de typiske innskuddskravene for å få et sikret kredittkort.

I motsetning til de fleste andre sikrede kort trenger du ikke nødvendigvis la hele verdien av kredittgrensen din stå på kontoen som et depositum; Et depositum så lavt som $ 49 kan gi deg startkredittgrensen på $ 200. Og det er ideelt for de som kan trenge tid til å komme med det nødvendige innskuddet, siden det lar deg foreta betalinger på $ 20 eller mer for å bygge mot summen.

Det er blant en rekke sikrede kort som ikke har noen årsavgift også. Og de som er godt egnet for internasjonale reiser. Mastercard er ikke bare mer godt akseptert i utlandet enn noen andre kortmerker, Secured MasterCard® fra Capital One har ingen utenlandsk transaksjonsgebyr, noe som gjør det til et verdifullt kort å ha for en tur i utlandet. Mange andre kort pålegger gebyrer på 2,7% eller 3% på slike transaksjoner, og disse kostnadene kan virkelig øke i løpet av en ferie.

Sikret Mastercard® fra Capital Ones enestående fordeler

• Ingen utenlandske transaksjonsgebyrer

Standardfordeler

• Reiseulykkesforsikring
• Sekundær bilutleieforsikring
• 24-timers reisehjelpstjenester
• Utvidet garanti

Kortinnehaverfaring

Capital One mottok en rangering på 808 i J.D. Powers 2020 -kundetilfredshetsundersøkelse, rangert på femteplass listen, godt bak Discover og Amex - som var tett rangert på første og andre plass, henholdsvis.

Capital One har to verktøy for å hjelpe kortinnehaverne med å spare penger når de handler. Capital One Shopping -verktøyet skanner kjøpmenn for å hjelpe deg med å finne den beste prisen før du kjøper online, mens Paribus finner potensielle besparelser på online kjøp du allerede har gjort, og gir deg penger tilbake.

Kortinnehavere kan logge seg på kontoen sin på selskapets nettsted eller mobilapp for å betale regningen eller for informasjon og forespørsler om kortet sitt.

Kundeservice er tilgjengelig på 800-227-4825 eller via fysisk post. I motsetning til de fleste kortutstedere tilbyr Capital One ingen kundeservice via e -post eller nettprat.

Sikkerhetsegenskaper

Capital One tilbyr de typiske sikkerhetsfordelene for å holde kortinnehavere trygge, og starter med sikkerhetsvarsler. Utstederen vil sende varsler via tekst, e -post eller telefon - uansett hva du foretrekker - hvis den oppdager mistenkelig aktivitet på kortet ditt. Andre standardfordeler inkluderer svindelansvar på $ 0 og muligheten til å låse kortet ditt hvis det blir mistet, stjålet eller feilplassert - og fra mobilappen, en modus som ikke tilbys av alle utstedere.

Capital One tilbyr også Eno, et verktøy som overvåker for duplikatkostnader, sporer utgifter og sender automatisk svindelvarsler døgnet rundt. Verktøyet oppretter også øyeblikkelig virtuelle tall for online shopping.

CreditWise overvåker kredittinformasjonen din på det mørke nettet og sender automatiske varsler hvis e -postadressen eller personnummeret ditt blir funnet. Verktøyet gir også informasjon om kredittpoengene dine og sender et varsel når kredittrapporten endres.

Som med de fleste kort får du en gratis FICO -poengsum hver måned, basert på rapporter fra flere kredittbyråer. Ikke alle sikrede kort søker slike utbredte rapporter.

Hvis du mister kortet, vil Capital One erstatte det gratis med standard levering som tar noen dager.

Vår dom

Secured Mastercard® fra Capital One har ingen dikkedarer, belønninger eller spesielle fordeler. I stedet er det et grunnleggende sikret kort som, selv om det ikke garanterer godkjenning, tar sikte på å gjøre det lettere å skaffe og utvide kreditt for de som bygger eller reparerer kredittrekorden.

Krever et innledende depositum så lavt som $ 49 for å tjene en kredittgrense på fire ganger så mye, det går fra den vanlige etterspørselen av sikrede kredittkort at du setter inn hele beløpet du ønsker som en startkredittgrense. Og det øker grensen din etter en uvanlig kort periode; bare fem faktureringsperioder, forutsatt at du har betalt i tide for hver av dem.

Likevel begrenser kortet deg i utgangspunktet til ikke mer enn $ 1000 kredittgrense, uansett hvor mye du setter inn på forhånd. Det kan da være bedre valg - sikrede kort som tillater grenser på $ 2500, $ 3000 eller $ 5000 - hvis du ha mer penger tilgjengelig for et depositum og vil umiddelbart bruke kortet ditt til mer (eller dyrere) kjøp. (En høyere kredittgrense kan også komme deg til gode hvis du bare bruker beskjedent, siden kredittpoengene dine er basert på en del av det som kalles kredittutnyttelse. Jo mindre av grensen du bruker, jo lavere utnyttelse og jo større økning i kredittpoengene dine.) De andre kortene, noen til og med som mangler en årlig avgift som Secured Mastercard® fra Capital One, kan også gi deg belønninger i form av kontanter tilbake på din kjøp. For eksempel har Discover it Secured -kortet ingen årsavgift, og lar deg sette inn opptil $ 2500 for å få en kredittgrense av samme størrelse. Den har også ganske sjenerøse cash back -belønninger som til og med matches på slutten av ditt første år med kortet.

Når det er sagt, er Secured Mastercard® fra Capital One et bedre internasjonalt reisekort enn Discover It Secured. Selv om begge kortene ikke krever et utenlandsk transaksjonsgebyr, er Mastercard mer allment akseptert utenfor USA enn Discover, eller American Express for den saks skyld.