Charles Schwab vs. fortropp

Charles Schwab og Vanguard er to av de største investeringsselskapene i verden. Schwab har 14,3 millioner aktive meglerkontoer, 1,7 millioner deltakere i pensjonsplaner, 1,5 millioner bankkontoer og 4,5 milliarder dollar i klientmidler (per 30. juni 2020).Vanguard er enda større, med mer enn 30 millioner investorer og $ 6,2 billioner i globale eiendeler under forvaltning.

Charles Schwab ble grunnlagt i 1971 og hjalp til med å revolusjonere meglerindustrien bare fire år senere da det ble et av de første selskapene som tilbød rabatterte aksjer. I dag tilbyr selskapet flere handelsplattformer og en rekke verktøy og tjenester designet for å appellere til alle investeringsnivåer.Vanguard ble introdusert i 1975 av den avdøde grunnleggeren, John C. Bogle,

som får æren for å ha opprettet det første indeksfondet i 1976. Interessant nok ble fondet latterliggjort som "uamerikansk" og "en sikker vei til middelmådighet". I dag er fondet (nå Vanguard 500 Index Fund) et av bransjens største.

I våre anmeldelser for beste nettmeglere i 2020 tjente Charles Schwab høyere score enn Vanguard i hver kategori vi rangerte, som inkluderer Best Totalt sett best for nybegynnere, Best Stock Trading App, Best for Day Trading, Best for International Trading, Best for Low Cost og Best for ETFer.

Likevel betyr det ikke at Charles Schwab er et bedre alternativ for hver investor. Totalt sett fant vi ut at Schwab er et godt valg for selvstyrte investorer og handelsmenn som ønsker tilgang til flere plattformer, mange verktøy og fulle bankmuligheter. Vanguard fungerer bra for kjøp-og-behold-investorer som kanskje ikke er så teknisk kunnskapsrike og som ønsker tilgang til profesjonell rådgivning.

Brukervennlighet

Charles Schwab tilbyr tre nettbaserte plattformer, inkludert Schwab.com, StreetSmart Edge (den fremste handelsplattformen) og StreetSmart Central. To mobilapper - Schwab Mobile og StreetSmart Mobile - avrunder plattformtilbudene. Det er enkelt å åpne og finansiere en konto, og du kan gjøre det online, via mobilapp, telefon eller personlig ved en av sine 300+ filialer. 

Du kan åpne en konto online med Vanguard, men det er flere dagers ventetid før du kan logge inn. Og som de fleste meglere, må du fylle ut flere papirer hvis du vil handle alternativer eller ha tilgang til margin. Nettstedet er litt datert sammenlignet med mange store meglere, selv om selskapet sier at det jobber med en oppdatering i år. Du kan handle aksjer, ETFer, fond og noen renteprodukter på nettet, og du kan ringe en megler for å bestille med Vanguards andre tilgjengelige aktivaklasser.

På mobilsiden tilbyr Charles Schwab en grei, intuitiv app. Du kan bytte alle Schwabs tilgjengelige aktivaklasser på appen, og du kan til og med legge ut betingede bestillinger. Nyhetene er solide, men den grunnleggende forskningen og kartleggingen er begrenset sammenlignet med standardplattformene. Vanguards mobilapp er enkel å navigere, og det er enkelt å legge inn kjøps- og salgsordre. Det er lett når det gjelder funksjoner og ser ut til å fungere best for kjøp-og-behold-investorer som ønsker å sjekke posisjoner og legge inn enkle handelsordrer.

Erfaring med handel

Desktop -opplevelse

Schwabs intuitive alt-i-ett-handelsbillett fungerer på tvers av plattformer. Det er ikke mange tilpasningsalternativer på nettstedet, men du kan angi hurtigtasthandelsstandarder etter aktivaklasse i StreetSmart Edge. Streaming av sanntidstilbud er standard på alle plattformer. Du kan utføre bestillinger og sende inn flere bestillinger på Schwab.com. På StreetSmart Edge kan du lagre flere bestillinger for å gjøre det enklere å sende dem raskt.

Vanguards plattform er grunnleggende i sammenligning, men husk at den er ment for kjøp-og-behold-investorer, ikke aktive handelsmenn. Du må hoppe gjennom noen ringer for å handle, og du må åpne en handelsbillett for å få tilbud i sanntid (og selv da må du oppdatere skjermen for å oppdatere tilbudet). Samlet sett fungerer handelsplattformen for kjøp-og-behold-investorer, men den kommer forutsigbart kort for handelsmenn og investorer som ønsker en robust, tilpassbar opplevelse.

Mobilopplevelse

Schwab tilbyr robuste mobilapper som tilbyr streaming av sanntidstilbud, byttebilletter, flere bestillinger typer (inkludert betingede bestillinger), forskning i app og kartlegging-inkludert indikatorer, men ingen tegning verktøy. Du kan handle de samme aktivaklassene på hvilken som helst av plattformene, og dine overvåkningslister er de samme på nettet og mobil (med mindre du bruker den nedlastbare versjonen av StreetSmart Edge og lagrer overvåkningslisten til din lokale enhet).

Vanguard tilbyr også en mobilapp, men den er utdatert og lett når det gjelder funksjoner sammenlignet med Schwabs. Du finner ingen alternativer for kartlegging, og tilbudene er forsinket til du kommer til en bestillingsbillett. Likevel kan du overvåke posisjonene dine, analysere porteføljen din, lese nyhetene og legge grunnleggende bestillinger, noe som kan være nok for kjøp-og-behold-investorer.

Utbud av tilbud

Charles Schwab tilbyr alle investeringene du forventer av en stor megler, inkludert aksjer, obligasjoner, futures, Forex, opsjoner og tilgang til kryptovaluta (kun gjennom Bitcoin futures). Vanguards tilbud er relativt begrenset, men de bør være tilstrekkelige for de fleste kjøp-og-behold-investorer.

Charles Schwab vs. Vanguard -tilbud
ressurs	Charles Schwab	fortropp
Kortsalg	Ja	Ja
No-Load, No-Fee Mutual Funds	4,246	3,630
Kommisjonsfrie ETFer	Alle	Alle
Obligasjoner	Ja	Ja
Futures/varer	Ja	Nei
Fremtidige alternativer	Ja	Nei
Komplekse alternativer	Ja	Ja
Robo-rådgivende	Ja	Ja (fra 2020)
Kryptovaluta	Ja (Bitcoin futures)	Nei
Internasjonale utvekslinger	Ja	Ja
Forex	Ja	Nei
Brøkdeler	Nei	Ja
OTCBB og Penny Aksjer	Ja	Ja

Bestillingstyper

Schwab støtter et stort utvalg av bestillinger på nettstedet, StreetSmart Edge og mobil, inkludert betingede bestillinger som en-avbryter-den-andre og en-utløser-den-andre. Du kan utføre bestillinger for senere oppføring og velge skattepartiet når du stenger en del av en posisjon (f.eks. Gjennomsnittskostnad, FIFO, LIFO, etc.). Vanguard støtter forutsigbart bare ordretyper som kjøp-og-behold-investorer vanligvis bruker: markeds-, grense- og stopp-grenseordrer. Den støtter ikke iscenesettelse av bestillinger for senere oppføring; Du kan imidlertid velge spesifikke skattepartier (inkludert deler i en del) for å selge.

Handelsteknologi

Charles Schwab bruker en proprietær hjulbasert ruter til ordrehåndteringsformål, for eksempel for å håndtere byttebrudd, gjennomføre kvalitetskontroller i sanntid og håndtere flyktige markeder. De fleste aksje- og opsjonsordrer sendes til tredjepartsgrossister (dette balanserer gjennomføringskvaliteten med Schwabs kostnadsbesparelser). Kvartalsvis informasjon om utførelseskvalitet publiseres på Schwabs nettsted.

Vanguards underliggende ordreteknologi har et fokus: prisforbedring. Selskapet rapporterer prisforbedring på aksjebestillinger på $ 0,85 per aksje - et veldig høyt tall for bransjen. Ingen megler tilbyr en handelssimulator eller støtter backtesting -evner.

Kostnader

Charles Schwab og Vanguard tilbyr provisjoner på $ 0 for egenkapital-, opsjons- og ETF-handler for amerikanske kunder med henholdsvis $ 0,65 og $ 1 per kontrakt. Du kan betale mer hos Schwab for å kjøpe aksjefond utenfor listen over gebyrer ($ 49,95 kontra Vanguards glidegebyr på $ 0 til $ 50, avhengig av kontosaldo). Meglerassisterte handler er $ 25,00 hos Schwab og mellom $ 0 og $ 25 (avhengig av kontosaldo) hos Vanguard.

De to meglerne genererer renteinntekter fra forskjellen mellom hva du får betalt på ledige kontanter og hva de tjener på kundesaldoer. Med en av meglerne kan du flytte pengene dine til et pengemarkedsfond for å få en høyere rente. For tiden tjener du betydelig mer hos Vanguard: 1,55% mot bare 0,30% hos Schwab. Schwab har imidlertid programmer for aksjelån der du kan dele inntektene det genererer fra å låne aksjene på kontoen din til andre handelsmenn eller hedgefond (vanligvis for kortsalg). Vanguard deler ikke inntektene det genererer.

Forskningsfasiliteter

Charles Schwab tilbyr fleksible screenere for å hjelpe deg med å forske på din neste handel, inkludert en ETF -screener med mer enn 150 kriterier inkludert aktivaklasse, fondsprestasjoner, distribusjonsavkastning, Morningstar -kategori, regional eksponering og topp ti beholdninger. Du finner også kalkulatorer, idégeneratorer og et sett med verktøy for teknisk analyse. Schwab StreetSmart Edge-programvaren inkluderer grunnleggende forskning med nyheter i sanntid, selskapets inntjening, utbytte og rangeringer.

Vanguard tilbyr grunnleggende screenere for aksjer, ETFer og aksjefond, og du kan se produkter med fast inntekt i en sorterbar liste. All forskning er proprietær, og markedsnyheter leveres av MT Newswires og Associated Press. Det er flere verktøy fokusert på pensjonsplanlegging. Kartlegging er begrenset, og ingen teknisk analyse er tilgjengelig, som forventes for en megler som hovedsakelig fokuserer på kjøp og behold investering.

Porteføljeanalyse

Charles Schwabs porteføljeanalysetilbud inkluderer tilgang til sanntidskjøpekraft og margininformasjon, pluss urealiserte og realiserte gevinster i sanntid. Du kan koble beholdninger utenfor kontoen din for å få et fullstendig bilde av økonomien din, beregne skatteeffekten av fremtidige handler og beregne internrenten (IRR). En mangel er at du ikke kan se din forventede inntekt fra utbytte og renter (du kan med Vanguard).

Vanguard har lignende porteføljeanalyseverktøy. Du får tilgang til sanntids kjøpekraft og margininformasjon, intern avkastning, urealiserte og realiserte gevinster og skatterapporter. Du kan kombinere beholdninger utenfor kontoen din for å få et samlet økonomisk bilde. En ting som mangler er at Vanguard ikke lar deg beregne skatteeffekten av fremtidige handler.

utdanning

Schwab tilbyr omfattende investorutdanning med sine Schwab Live Daily -sendinger, forskning fra Schwab Center for Financial Forskning, en rekke artikler på Insights & Ideas-siden, samt webinarer og personlige hendelser for investorer og handelsmenn. Selskapet tilbød mer enn 1000 live-arrangementer i 2019, inkludert 155 handelsfokuserte. Vanguards pedagogiske innhold er fokusert på å hjelpe deg med å sette og nå dine økonomiske mål. Mest innhold er i form av artikler, og rundt 250 nye stykker ble lagt til i 2019.

Kundeservice

Charles Schwab tilbyr 24/7 telefonlinjesupport med tilgang til live meglere, pluss 24/7 online chat med en live agent. Du kan også besøke en av de 345 filialene for personlig hjelp. For detaljkunder som ringer kundestøtte, sier Schwab at gjennomsnittlig ventetid på vent var 22 sekunder i 2019.

På Vanguard kan du få tilgang til telefonsupport (kundeservice og meglere) fra 08.00 til 20.00. (Øst) mandag til fredag. Live chat støttes ikke, men du kan sende en sikker melding via nettstedet etter at du har logget deg på kontoen din. Vanguard har også en tilstedeværelse på Twitter og svarer på spørsmål innen en time eller så. Vanguard sier at gjennomsnittlig ventetid varierer etter kundeservicegruppe og handelsbord.

Sikkerhet

Charles Schwab og Vanguards sikkerhet er i henhold til industristandarder. Du kan logge deg på hvilken som helst app ved hjelp av biometrisk gjenkjenning (ansikt eller fingeravtrykk), og begge meglerne beskytter mot kontotap på grunn av uautorisert eller uredelig aktivitet. Schwab har overskytende Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring levert av London -forsikringsselskaper med en samlet grense på $ 600 millioner dollar, begrenset til en samlet avkastning til enhver kunde på $ 150 millioner, inkludert kontanter på opptil $ 1,15 million. Vanguards overskytende SIPC -dekning, også levert av London -forsikringsselskaper, gir hver klient 49,5 millioner dollar for verdipapirer og en kontantgrense på 1,9 millioner dollar per kunde.

Gjennom nov. I 2019 hadde ingen av meglingene noen betydelige databrudd rapportert av Identity Theft Research Center.

Vår dom

Charles Schwab og Vanguard er to av de største meglerne i virksomheten, men det er viktig å merke seg at de henvender seg til forskjellige typer investorer. På grunn av sitt brede utvalg av tjenester og verktøy, er Charles Schwab et godt valg for selvstyrte investorer og handelsmenn som ønsker en tilpassbar handelsplattform. Kjøp-og-behold-investorer som verdsetter enkelhet fremfor bjeller og fløyter, og som ønsker tilgang til profesjonell rådgivning og noen av de beste (og laveste kostnadene) midlene i virksomheten, foretrekker kanskje Vanguard.