Beste sikrede kredittkort for august 2021

Endelig dom

Sikrede kredittkort åpner muligheter for å bygge og gjenoppbygge kreditt for mange forbrukere. Vi foretrekker kort som ikke krever et stort innskudd og er tilgjengelig for de fleste. Secured Mastercard fra Capital One passer best med fleksible sikkerhetsinnskudd og ingen årlige avgifter. Capital One vurderer også kortholderkreditt innen seks måneder for å se om kredittgrensene kan økes.

Sammenlign de beste sikrede kredittkortene

Kredittkort	Min. Depositum kreves	Årsavgift
Sikret Mastercard® fra Capital One Beste totalt sett	$49	$0
SKYPASS Visa® sikret Best for reiser	$300	$50
Oppdag det® Secured Best for belønninger	$200	$0
Self Visa® Best for kredittbygging	$100	$25
Bank of America® tilpassede kontantbelønninger sikret Best for Cash Back	$300	$0
nRewards® sikret Best for militær	$200	$0
U.S. Bank Secured Visa® Best for rettferdig kreditt	$300	$0

Redaksjonelle valg for de beste sikrede kredittkortene

Sikret Mastercard fra Capital One

Beste totalt sett

Som et sikret kredittkort kan dette Capital One -kortet tilby en høyere grense enn det faktiske sikkerhetsdepositumet, som også kan betales i rater. Det er et godt kort for reiser ettersom det ikke er årsavgifter eller utenlandske transaksjonsgebyrer.

Les hele Sikret Mastercard fra Capital One Review.

SKYPASS Visa Secured Card

Best for reiser

For alle som ønsker å tjene miles mens de bygger kreditt, er SKYPASS Visa et topp valg. Dette reisebelønningskortet kan få noen til usikret status på så lite som 12 måneder med rettidig betaling og bruk - alt mens du tjener miles.

Les hele SKYPASS Visa Secured Card Review.

Oppdag det Secured

Beste sikrede kort for belønninger

Når det gjelder belønninger, er kontanter det mest allsidige alternativet. Discover it® har ingen årsavgift og tilbyr kontantbelønninger. I tillegg bygger brukerne ekte kreditthistorikk når de bruker dette kortet, og hjelper dem med å gå til usikrede kort før enn senere.

Les hele Oppdag det Secured Card Review.

Wells Fargo Business sikret kredittkort

Best for Business

Wells Fargo Business Secured Credit Card lar virksomheter tjene cashback eller få belønningspoeng, noe som gjør det veldig fleksibelt.

Les hele Wells Fargo Business Secured Credit Card Review.

Selvvisum kredittkort

Beste sikrede kortet for kredittbygging

Ved å bruke et avdragslån og en sikret kredittkortkonto, hjelper Self Visa brukerne med å etablere en positiv kredithistorikk. Den har milde kvalifikasjonskrav ved bruk av et CD -sikret lån for å låse opp kredittgrenser.

Les hele Self Visa kredittkort gjennomgang.

Bank of America® tilpassede kontantbelønninger sikret

Best for Cash Back

Høyeste belønning for et sikret kort med opptil 3% kontant tilbake i kvalifiserte kategorier. Uten årlig avgift har dette kortet alle bjeller og fløyter på et usikret kredittkort.

nRewards® Sikret kredittkort

Best for militær

Designet for medlemmer av militæret på faste budsjetter. NRewards Secured Credit Card har ingen årsavgift og krever et lavt depositum på bare $ 200.

US Bank Secured Visa® -kort

Best for rettferdig kreditt

Dette sikrede kredittkortet ble opprettet for de med rettferdig kreditt som ønsker å bygge opp kredittpoengene sine. Den konkurrerer med andre sikrede kort med innskuddskrav og har en lav årlig avgift.

Les hele U.S. Bank Secured Card Review.

ofte stilte spørsmål

Hva er et sikret kort og hvordan fungerer det?

Sikrede kredittkort ligner vanlige kredittkort med en nøkkelforskjell: De krever et sikkerhetsdepositum, hvis størrelse bestemmer kredittgrensen din med kortet, i det minste i utgangspunktet. Fordelen med denne korttypen, sammenlignet med bruk av et debetkort knyttet til en bankkonto eller et forhåndsbetalt debetkort, er den kontoen aktivitet rapporteres til alle tre store kredittbyråene (fordi et sikret kredittkort er et ekte kredittkort med en reell kredittgrense). Denne rapporteringen lar deg begynne å bygge en kreditthistorie; forutsatt at det er positivt, med tiden, bør det tillate deg å få et vanlig kredittkort og andre kredittprodukter, for eksempel lån.

Forutsatt at du foretar betalinger i tide med et sikret kort, din depositum forblir uberørt og blir overført til deg hvis du noen gang stenger kontoen. Noen utstedere betaler deg til og med renter på de deponerte midlene. Med tiden, gitt en positiv oversikt over betalinger, kan utstedere gi deg en kredittgrense som overstiger depositumet.

Etter hvert kan utstederen også tilby deg muligheten til å oppgradere til et vanlig - det vil si usikret - kredittkort. I mange tilfeller lar overgangen til en vanlig konto kontoen forbli åpen. Den økende alderen er en fordel for kredittrekorden, som vanligvis belønner å ha eldre kontoer. Hvis dette alternativet ikke er tilgjengelig, kan du ganske enkelt lukke den sikrede kontoen og søke om et usikret kort når du har oppnådd en solid kreditt score. Med gratis score-overvåking funksjonen som tilbys av de fleste sikrede kortene kan du spore fremdriften din.

Hvilke forbrukere passer best med sikrede kort?

Den ideelle mottakeren av et sikret kredittkort er noen som aldri har eid et kredittkort eller noen annen type kredittkonto, for eksempel et lån. Slike potensielle kunder har det som kalles en "tynn fil”Med minimale data fra kredittkontorene om betalingsaktiviteten deres, og det vil spesielt dra fordel av kreditthistorikken som et sikret kredittkort vil bidra til å bygge.

De med dårlig eller dårlig kreditt på grunn av uansvarlig kredittatferd tidligere kan potensielt få den samme fordelen med et sikret kort. Mer enn kredittnykommere, kan disse kundenes handlinger - for eksempel vanlige forsinkelser, mislighold av kreditt og konkurserklæringer - gjøre långivere bekymret. Og det kan etterlate forbrukerne med få om noen alternativer for å gjenoppbygge kreditten enn et sikret kort.

Selv om kortutstedere ikke trekker ut en fullstendig kredittrapport når de vurderer søknaden din, vil de kanskje minst bekrefte din inntekt og avgjøre om du har andre kontoer, for eksempel sjekk eller sparekontoer i banker og annen finans institusjoner. Denne informasjonen lar utstedere få et fullstendig bilde av økonomien din, inkludert din evne til å sette et depositum.

Hva er fordeler og ulemper med sikrede kort?

Kan sikrede kort virkelig bygge kreditt?

I motsetning til alternativer som forhåndsbetalte debetkort, blir alle korttransaksjoner og betalingsaktiviteter med et sikret kort rapportert til de store kredittkontorene - Equifax, Experian og TransUnion. God økonomisk oppførsel, for eksempel å holde seg innenfor din kredittgrense og å betale i tide, har en positiv effekt på kreditthistorikken din, og det vil igjen hjelpe deg med å bygge en sterk kreditt score.

Sikrede kort vs. Usikrede kort

De fleste kredittkort er ikke sikret. Når kortinnehavere foretar kjøp, støttes de bare av kortholderens personlige kreditt - hvis kortinnehaveren senere standard, har kortutsteder ikke pant i noen bestemt eiendom som de kan gripe for å få tilbake balansere. Sikrede kort krever at kortinnehavere gir et sikkerhetsdepositum på forhånd, som brukes til å sikre kortinnehaverens kjøp, og reduserer risikoen for kortutstederen hvis kortholderen senere misligholder. Selv om dette gjør sikrede kredittkort mer restriktive når det gjelder utgifter, gjør det dem også lettere å kvalifisere seg til.

Hva er funksjonene du bør vurdere i et sikret kort?

Dette er noen av egenskapene og attributtene du kan søke i et av disse kortene:

Bestemmelse om å betale sikkerhetsinnskudd over tid

Enkelte kortutstedere lar deg betale innskudd i avdrag over en periode. Dette kan lette å nå det nødvendige beløpet, spesielt for de som mangler en bankkonto, et spareprogram eller begge deler.

Høye grenser for kredittlinjer

Mens de fleste utstedere begrenser den tilgjengelige kredittgrensen til størrelsen på depositumet du har gjort, gir noen få utvalgte forbrukere litt slakere ved å la kredittgrenser oppgradere til et multiplum av innskuddet, som 125% eller 150% av innskuddet beløp. Det er også variasjoner i det maksimale sikkerhetsinnskuddet du kan gjøre. Noen utstedere beløper seg til $ 2500, men noen få tillater innskudd på opptil $ 10.000.

Lav eller ingen avgifter

Noen utstedere pålegger høye månedlige bruksgebyrer for de som eier sikrede kort, samt stive årlige avgifter for å få kontoen i utgangspunktet. Unngå kort fra slike utstedere, hvis det er mulig, siden det er mange alternativer som krever ingen eller lave avgifter. Og, unødvendig å si, se gjennom gebyropplysningene i vilkårene for at et kort skal forstå kostnadene før du søker.

Gratis kredittpoeng

Enkelte utstedere tilbyr denne verdifulle tjenesten som lar deg sjekke poengsummen din når som helst online mens noen skriver den ut månedlig faktureringserklæringer. Dette kan være veldig nyttig siden de som søker denne typen kontoer, har stort behov for å se og spore poengsumveksten over tid og forstå effekten av deres kredittatferd.

Cash-back belønninger

Selv om det ikke er normen, gir noen få sikre kredittkort det cashback belønninger på utgiftene sine. Prisen er vanligvis beskjeden, omtrent 1%, men disse fordelene er verdt å oppsøke, forutsatt at kortet oppfyller de andre elementene på ønskelisten din. Belønninger krediteres tilbake til fakturaoppgaven eller sendes til deg som en sjekk på slutten av året.

Kan du få avslag på et sikret kredittkort?

Selv om det er sjelden det blir avvist et sikret kredittkort, er det mulig hvis en søker har en konkurs eller andre nedsettende merker på kredittrapporten. Men kvalifikasjonskriteriene er generelt mye lavere for sikrede kredittkort kontra usikrede, noe som gjør dem til et ideelt verktøy for de som prøver å bygge kreditthistorie eller gjenoppbygge kreditten.

Hvordan bruke et sikret kort

• Bruk bare kortet for kjøp du har råd til å betale kontant.
• Vær aldri sen med å betale regningen. Sett deg et kalendervarsel opptil en uke før regningen forfaller.
• Unngå å betale minimum. Prøv heller alltid å betale regningen i sin helhet hver måned, for å unngå at det påløper renter.
• Spor kredittpoengene dine over tid ved å bruke verktøyene som følger med kortet, og få en gratis kopi av kredittrapporten hvert år.
• Vurder et sikret kort som et midlertidig verktøy for etablere en solid kreditt score. Bruk denne poengsummen til å få et usikret, vanlig forbrukerkredittkort.

Metodikk

For å finne de beste sikrede kredittkortene, samler vi dusinvis av datapunkter på mer enn 300 kort. Hvert datapunkt vi samler tildeles deretter en stjerneklassifisering, basert på fordelene eller ulempene i forhold til lignende funksjoner fra andre kort. Funksjoner ble deretter vektet basert på deres betydning for forskjellige kortkategorier (f.eks. Belønninger, reiser, kontant tilbake). Denne listen representerer de høyest rangerte kortene vi har scoret for relevante funksjoner, for eksempel APR og minimumsinnskudd. Som en del av vår metodikk for gjennomgang av kredittkort, vi overvåker data fra kortutstedere kontinuerlig og oppdaterer våre rangeringer og rangeringer etter hvert som kortdata endres.