Hva trenger jeg for å sette opp en Roth IRA?

Du er klar til å begynne å investere, og det er flott. Hvis du har valgt en Roth IRA som et av investeringsverktøyene dine, er du heldig. De fleste banker og finansinstitusjoner tilbyr Roth IRA-alternativer, og du kan sette opp en ganske enkelt.

Hvordan en Roth IRA fungerer

EN Roth IRA er en individuell investeringskonto som lar investorer bidra med penger etter skatt som vil vokse frem til pensjonsalder. Siden bidrag allerede er skattlagt, vil utdelingene dine etter fylte 59½ være skattefrie. Bidrag kan tas ut når som helst, skatte- og straffefritt, også år før pensjonering. Trenger du også noe av inntjeningen? I visse situasjoner, er disse uttakene også tillatt.

Viktige takeaways

Sørg for at du er kvalifisert til å åpne en Roth IRA. Du må tjene inntekt for å åpne en IRA, eller være gift og sende inn felles skatt for å åpne en ektefelle Roth IRA.
Du trenger grunnleggende dokumenter for å åpne en konto, inkludert en form for offentlig utstedt identifikasjon, personnummeret ditt og kontonumre for finansiering.
Når kontoen din er åpen, må du velge fond, aksjer eller obligasjoner.

instagram viewer

Er jeg kvalifisert til å åpne en Roth IRA?

Det første trinnet for å åpne en Roth IRA er å avgjøre om du er kvalifisert. Roth IRA er ekstremt fleksible uten aldersgrenser. Den eneste betingelsen er at de skal finansieres med arbeidsinntekt.

Opptjent inntekt kan bety lønn opptjent fra en timebasert jobb, en lønn, bonuser, selvstendig næringsinntekt, eller til og med noe aksjesalg eller stipend. Barn som tjener penger er også kvalifisert for en Roth IRA så lenge de tjener reell inntekt, for eksempel fra en deltidsjobb eller gründerarbeid. Penger tjent på gjøremål eller godtgjørelse teller ikke som arbeidsinntekt.

Hvis du er gift, men arbeidsledig, kan du være kvalifisert for en ektefelle IRA så lenge ektefellens inntekt faller innenfor skattemyndighetenes inntektsretningslinjer.

For 2021 kan den arbeidende ektefellen tjene opptil $198 000 inn modifisert justert bruttoinntekt (MAGI) for å kvalifisere for hele bidragsbeløpet. For 2022 kan de tjene opptil $204 000. Inntekter over disse grensene kan kvalifisere for delvise bidrag inntil inntekten deres overstiger maksimalt tillatt for en Roth IRA.

For å åpne en ektefelle Roth IRA, må du sende inn skatten din som gift, og sende inn i fellesskap.

Dette er dokumentene du trenger

Når du har bestemt deg for kvalifikasjonsstatus, er det relativt enkelt å åpne en Roth IRA. De fleste bank- eller investeringsplattformer krever bare noen få viktige opplysninger for å åpne en konto.

Førerkort eller annen form for offentlig utstedt legitimasjon med bilde
Ditt personnummer
En måte å finansiere kontoen på, vanligvis en bankruting og kontonummer
Din arbeidsgivers navn og adresse, hvis aktuelt
Begunstigelsesinformasjon

Hvis du overfører andre eiendeler eller konverterer en tradisjonell IRA til din nye Roth IRA, kan det hende du trenger kontonumrene for disse kontoene også.

Hva du skal gjøre etter å ha åpnet din Roth IRA

Når kontoen din er åpen, kan du overføre penger til kontoen fra bankkontoen din eller fra andre investeringsbiler. Sørg for å velge midler å investere i: En Roth IRA er ganske enkelt investeringskontoen som styres av skattekoden. Du må allokere pengene på kontoen din til spesifikke aksjefond, børshandlede fond (ETFer), indeksfond, eller individuelle aksjer og obligasjoner, eller andre eiendeler, for å vokse.

Siden Roth IRA-er er finansiert med dollar etter skatt, er det ikke nødvendig å rapportere bidragene dine når du sender inn skatt. Du vil motta en Skjema 5498 fra investeringsorganet ditt ved slutten av investeringsåret. De sender inn dette skjemaet til IRS, og rapporterer hvor mye du har bidratt med i det skatteåret. Ta vare på kopien din for dine egne poster.

Kan jeg ha både en tradisjonell IRA og en Roth IRA?

Ja. Du kan ha begge typer IRA, og du kan også ha mer enn én Roth IRA. Den årlige bidragsgrensen forblir imidlertid den samme. For 2021 og 2022 kan du bidra med opptil $6 000 på tvers av alle IRA-kontoer. Personer over 50 år kan investere ytterligere 1000 dollar hvert år som et innhentingsbidrag.

Kan jeg åpne en Roth IRA uten førerkort?

Ja. Du kan bruke enhver form for offentlig utstedt identifikasjon, for eksempel en ikke-sjåførs ID, et grønt kort eller pass utstedt i USA. Enkelte visuminnehavere kan også åpne en Roth IRA.

Kan jeg finansiere min Roth IRA ved å bruke underholdsbidrag eller barnebidrag?

Barnebidrag og underholdsbidrag er dessverre ikke skattlagte inntektskilder, så de teller ikke som arbeidsinntekt. Unntaket kommer fra skattepliktig underholdsinntekt som ble vedtatt før des. 31, 2018.

Bunnlinjen

En Roth IRA er en enkel måte å spare til pensjonisttilværelse ved å bruke penger etter skatt til å investere. Med grunnleggende identifikasjon, et trygdekort og en finansieringskilde kan du åpne et online på de fleste banker eller investeringsselskaper som Fidelity, Vanguard, eller med annen formuesforvaltning selskaper. Siden Roth IRA-er er finansiert med dollar etter skatt, er det ingen ekstra rapportering på din side for skatteformål.