Hvor gammel må jeg være for å åpne en Roth IRA?
Roth IRA er et av de mest nyttige skattefordelste investeringsverktøyene som er tilgjengelig for de fleste amerikanere. Mens de fleste begynner å investere en gang etter sin første fulltidsjobb, er de yngre generasjonene ivrige etter å komme inn i spillet. Men kan barn og tenåringer åpne sine egne Roth IRAer? Ja, men de kan trenge hjelp fra foreldre eller foresatte.
Viktige takeaways
- Det er ingen aldersgrenser for å åpne en Roth IRA. Så lenge du tjener inntekt, kan du åpne en konto.
- Som mindreårig vil foreldre måtte åpne en depotkonto i barnets navn og kontrollere investeringene til de blir myndige.
- Barn betaler lav eller ingen skatt, så ved å bidra etter skatt på dette tidspunktet i livet kan de høste maksimalt utbytte.
Ingen aldersgrenser
En av de beste delene av en Roth IRA, bortsett fra muligheten til å beskytte deg mot høyere skattesatser senere i livet, er at det ikke er noen aldersgrenser for å åpne en konto. Så lenge kontohaver har opptjent inntekt for året, kan de bidra til en Roth IRA.
Selv om de kanskje kan tjene penger, kan de ikke registrere seg for en Roth IRA på egen hånd før de er 18 år gamle. Før da kan du åpne det som er kjent som en forvaring Roth IRA.
EN forvaring Roth IRA tillater mindreårige å bidra med opptil den maksimale bidragsgrensen for året eller 100 % av inntekten, avhengig av hva som er lavere. For skatteåret 2021 og 2022 kan de bidra med opptil $6 000.
For å åpne en forvaring Roth IRA, må du kanskje søke litt. Ikke alle banker eller meglerfirmaer tilbyr depotkontoer. Når du velger en plattform for barnets konto, trenger du personnummeret for å registrere deg. Etter det trenger du bare å spore lønnen deres for å finne ut hvor mye de kan bidra med hvert år.
Grensen for en forvaringspliktig Roth IRA er $6 000 eller 100 % av inntekten deres, avhengig av hva som er lavere.
Hva er arbeidsinntekt?
Mens mange tenåringer har deltidsjobber om sommeren eller etter skoletid, er ikke dette den eneste inntekten som teller. Lønn, lønn, bonuser og selvstendig næringsinntekt regnes som arbeidsinntekt.
For mange barn kan selvstendig næringsinntekt være deres inngang til Roth IRAs verden. For eksempel, hvis James har en spirende TikTok-følger eller YouTube kanal, kan de bruke den inntekten for en Roth IRA, så lenge de tjener mindre enn den årlige inntektsbegrensningen ($140.000 for 2021 og $144.000 for 2022).
I mindre skala vil barnevakt, plenklipping eller andre gründerarbeid telle som arbeidsinntekt. Hvis familien din har en bedrift, kan du ansette barnet ditt og betale dem en rettferdig markedslønn, som deretter kan investeres.
Det som dessverre ikke teller er godtgjørelse eller penger til gjøremål. Ideelt sett vil skattemyndighetene at all arbeidsinntekt skal kunne spores, enten med en 1099 eller W-2 eller med kvitteringer for arbeid levert, for eksempel i tilfelle barnevakt.
Fordeler med en Roth IRA for mindreårige
Hvis barnet ditt faller innenfor kategorien opptjent inntekt, kan de dra nytte av en Roth IRA. Siden barn vanligvis faller innenfor en svært lav skatteramme, vil de investere pengene sine etter skatt til en lav rente i deres Roth IRA. Gitt dette faktum, vil de nesten uunngåelig være i en høyere skatteklasse når de velger det ta ut penger, enten de bruker midlene til en nedbetaling på et hus eller venter til pensjonisttilværelsen alder.
Muligheten til å ta ut bidrag når som helst er også en fordel. Denne fleksibiliteten betyr at de kan bruke innbetalte midler fra barndommen til å finansiere utdanningen sin eller drømmer om boligeierskap.
Kan jeg bidra til mitt barns Roth IRA?
Ja. Foreldre eller familie venner og slektninger kan bidra til en forvaringspliktig Roth IRA så lenge deres bidrag ikke overstiger beløpet som barnet har tjent i løpet av et år. Foreldre kan bidra med hele eller deler av tilgjengelig arbeidsinntektsbeløp. For eksempel, hvis barnet ditt tjente $3000 ved å passe barnevakt, kan du eller andre familiemedlemmer gi bidrag opp til det beløpet.
Hvem kontrollerer investeringene i en Roth IRA?
Som personen som åpnet kontoen, kontrollerer du til syvende og sist hvilke investeringer som gjøres til barnet er 18 eller 21 år, avhengig av staten du bor i.
Hva skjer med forvaringskontoen når de blir myndige?
Når barnet når den alderen på 18 eller 21, avhengig av staten, vil den forvarende Roth IRA overføres til barnet og fungere som en normal Roth IRA. Barnet vil da ha muligheten til å bidra og trekke seg etter eget ønske.
Bunnlinjen
Det fine med en Roth IRA er dens fleksibilitet, som starter med mangelen på en aldersterskel. Hvis barnet ditt er en gryende entreprenør, barneskuespiller eller bare en hardtarbeidende tenåring, kan de høste fordelene av denne skattemessige fordelen. Mer enn noen annen bruker kan barn dra nytte av bidrag til lavest mulig skatteklasse. I tillegg kan det å introdusere dem tidlig til praksisen med å spare og lære om investeringer skape livslange vaner som vil tjene dem godt.