Roth IRA Fund Options fra Charles Schwab

Charles Schwab Corp. (SCHW) er en leverandør av finansielle tjenester som gjennom sine datterselskaper tilbyr formues- og formuesforvaltning, verdipapirmegling, banktjenester, depot og rådgivning. Selskapet, som ble grunnlagt i 1971 av Charles R. Schwab, har rundt 7,8 billioner dollar i forvaltningskapital (AUM), fra slutten av januar 2022. Det er familie av midler inkluderer mer enn 50 verdipapirfond uten belastning uten transaksjonsgebyr og over 25 rimelige børshandlede fond (ETFer).

Schwab er blant annet en fullservice megler som tjener provisjoner for å tilby investeringsforvaltning, forskning og analysetjenester på vegne av sine kunder. Imidlertid tilbyr selskapet også rabatt megling tjenester, inkludert provisjonsfri handel.

Investorer i USA har tilgang til flere skattemessige spareplaner, inkludert 401(k) s, individuelle pensjonskontoer (IRA), og Roth IRA. Hoved forskjellen mellom en Roth IRA og en tradisjonell IRA er at førstnevnte er finansiert med etter skatt dollar. Det betyr at bidrag til Roth IRAer ikke er fradragsberettiget, der de er med tradisjonelle IRAer. Men i motsetning til en

tradisjonell IRA der uttatte midler beskattes, lar en Roth IRA investorer ta ut midler skattefritt.

Nedenfor ser vi nærmere på et av Schwabs bredbaserte aksjefond og et av dets bredtbaserte obligasjonsfond. Tall per 1. mars 2022, med unntak av beholdningsdata som er per 31. januar 2022 for SWTSX og 7. januar 2022 for SCHZ.

• Utgiftsforhold: 0,03 %
• Eiendeler under forvaltning: 17,4 milliarder dollar
• 1-års etterfølgende totalavkastning: 7,4 %
• 12-måneders etterfølgende (TTM) avkastning: 1,28 %
• Oppstartsdato: 1. juni 1999

SWTSX er et aksjefond som har som mål å spore utviklingen til det amerikanske aksjemarkedet, målt ved fondets indeks, Dow Jones U.S. Total Stock Market Index. Fondet forvaltes av Ferian Juwono, Sabya Sinha, Christopher Bliss og Jeremy Brown. Deres funksjonstid i fondet varierer fra 2,9 til 8,9 år. Av fondets 3 472 beholdninger er 41,6 % av mega cap selskaper er 30,5 % stor hette, 19,1 % er midthette6,4 % er liten hette, og 2,4 % er mikro cap. Omtrent 99% av eierandelene er hjemmehørende i USA, mens den andre 1% er i en rekke andre utviklede og fremvoksende markedsøkonomier.

Et bredt basert aksjefond som SWTSX har en viss grad av risiko, men det gir også investorer ganske sterke vekstmuligheter. For mange investorer kan dette aksjefondet fungere som grunnlaget for en godt diversifisert investeringsportefølje. Men for de med en veldig lav risikotoleranse eller som nærmer seg pensjonisttilværelsen, kan en mer inntektsorientert portefølje være et bedre alternativ.

• Utgiftsforhold: 0,04 %
• Eiendeler under forvaltning: 8,5 milliarder dollar
• 1-års etterfølgende totalavkastning: -2,1 %
• 12-måneders etterfølgende (TTM) avkastning: 2,22 %
• Oppstartsdato: 14. juli 2011

SCHZ er en ETF som søker å spore resultatene til Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index, som er en bredt basert referanseindeks som brukes til å måle resultatene til U.S.A. Investeringsklasse, skattepliktig obligasjonsmarked. Fondet investerer minst 90 % av netto aktiva i verdipapirer som er inkludert i indeksen. Det administreres av Matthew Hastings, Steven Hung, Mark McKissick og Alfonso Portillo. Deres funksjonstid i fondet varierer fra 4,8 til 10,6 år.

Av ETFs 3 739 beholdninger er 45,6 % amerikanske statsobligasjoner, 21,7 % er amerikanske selskapsobligasjoner og 16,7 % er boliglån. gjennomgående verdipapirer. De resterende 16 % av verdipapirene inkluderer ikke-amerikanske selskapsobligasjoner, panteforpliktelser med sikkerhet (CMOer), kontanter, ikke-amerikansk statsgjeld, kommunale obligasjoner, amerikanske byråobligasjoner og verdipapirer med sikkerhetsstillelse (ABS). Alle fondets beholdninger anses som investeringsgrad med BB-rating eller høyere.

Et bredt basert obligasjons- eller rentefond som SCHZ er generelt mindre risikabelt enn et aksjefond. Obligasjonsfond gir imidlertid ikke det samme vekstpotensialet, noe som betyr generelt lavere avkastning. De kan være nyttige verktøy både for risikogjennomsnittlige investorer og som en del av en portefølje diversifisering strategi. Konsistent med moderne porteføljeteori, vil risikovillige investorer oppleve at investering i både et obligasjonsfond og et bredt basert aksjefond gir diversifisering. Den tilnærmingen har en tendens til å maksimere avkastningen samtidig som den minimerer risikoen.

Bunnlinjen

En Roth IRA tilbyr investorer visse skattefordeler. Roth IRA-er er unike ved at de er finansiert med dollar etter skatt og ikke beskattes når midlene trekkes ut på et senere tidspunkt. Kort sagt, midler investert i en Roth IRA kan vokse skattefritt. Etter å ha åpnet en Roth IRA, vil investeringstypene som velges avhenge av den enkelte investors risikotoleranse og hvor mye tid og energi de har til å undersøke ulike investeringer.

For investorer i den kategorien er ett alternativ å gå med noen få store og diversifiserte fond, allokerer deler av pengene sine til et bredt basert aksjefond og en annen del til et bredt basert obligasjonsfond. Disse store, diversifiserte fondene kan også skape et solid grunnlag for mange investorer som har ekstra tid og energi til vurdere andre, noen ganger mer risikofylte, investeringsalternativer involverer investeringer i enkeltselskaper eller spesifikke nisjer i markedet.