Roth IRA Fund Options fra SoFi

SoFi Technologies Inc. (SOFI) er en finansiell teknologi (fintech) selskap grunnlagt i 2011. Den driver en digital plattform som tilbyr en rekke finansielle produkter og tjenester, inkludert lån, sparing og brukskontoer og kredittkort. Selskapet tilbyr også meglertjenester, inkludert en robo-rådgivningstjeneste som gir automatisert, algoritmedrevet økonomisk planlegging med lite eller ingen menneskelig tilsyn. Robo-rådgivningstjenesten administrerer kundeporteføljer av aksjer, obligasjoner og børshandlede fond (ETFer). SoFi tilbyr ikke aksjefond. Men investorer kan bruke selskapets store utvalg av ETFer utstedt av andre selskaper til å bygge en Roth IRA eller andre typer porteføljer. SoFi, gjennom datterselskapet SoFi Wealth, har eiendeler under forvaltning (AUM) på omtrent 523 millioner dollar per januar. 3, 2022.

SoFi gir rabatt megling tjenester gjennom SoFi Invest, som omfatter tre datterselskaper med fokus på følgende tjenester: Sofi Wealth LLC, automatisert investering og rådgivning; SoFi Securities LLC, aktiv investering og megling; og SoFi Digital Assets LLC,

kryptovaluta handel. SoFi Invest gjør det mulig for investorer å aktivt handle aksjer, ETFer og kryptovalutaer. De kan også ta en mer passiv tilnærming og la SoFi administrere en diversifisert portefølje for dem uten forvaltningsgebyr. SoFi lar også investorer spare til pensjonisttilværelsen med ulike pensjonskontoalternativer.

Investorer i USA har tilgang til flere skattemessige spareplaner som tilbys av et bredt spekter av andre finansielle tjenesteselskaper, inkludert 401(k) s, individuelle pensjonskontoer (IRA), og Roth IRA. Hoved forskjellen mellom en Roth IRA og en tradisjonell IRA er at førstnevnte er finansiert med etter skatt dollar. Det betyr at bidrag til Roth IRAer ikke er fradragsberettiget, der de er med tradisjonelle IRAer. Men i motsetning til en tradisjonell IRA der uttatte midler beskattes, lar en Roth IRA investorer ta ut midler skattefritt.

Alle data i punktlistene for hvert fond nedenfor er per 8. mars 2022, med mindre annet er angitt.

• Utgiftsforhold: 0,03 % (per 29. april 2021)
• Eiendeler under forvaltning: 267,3 milliarder dollar
• 1 års etterfølgende totalavkastning: 6,6 %
• 12-måneders etterfølgende (TTM) avkastning: 1,33 %
• Oppstartsdato: 24. mai 2001

VTI er en ETF som har som mål å spore ytelsen til CRSP U.S. Total Market Index, en indeks som består av tusenvis av aksjer på tvers av markedsverdi spektrum og som representerer omtrent 100 % av det amerikanske investerbare aksjemarkedet. Fondet gir bred, diversifisert eksponering mot det amerikanske aksjemarkedet. Det administreres av Gerard O'Reilly og Walter Nejman. O'Reilly har gitt råd til fondet siden 2001 og Nejman siden 2016. Av ETFs 4 136 beholdninger er 66,9 % stor hette aksjer, 3,9% er et sted mellom mid og large cap, 14,9% er midthette, 6,1 % er mellom small og mid cap, og 8,2 % er det liten hette. Gjennomsnittlig markedsverdi i fondet er 537,0 milliarder dollar.

VTI er det billigste brede aksjefondet med flest beholdninger som tilbys på SoFis plattform. Et enkelt bredt aksjefond er normalt tilstrekkelig for de fleste investorer som ønsker å bygge en langsiktig portefølje for pensjonering. Et totalt aksjemarkedsfond, som VTI, er å foretrekke fremfor et S&P 500-indeksfond fordi det tilbyr større diversifisering ved å gi eksponering mot small cap og mid cap aksjer i tillegg til large caps. iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF (ITOT) og Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB) er også rimelige alternativer. Men VTI har flere eierandeler, noe som gjør den mer diversifisert enn de to andre.

Et bredt basert aksjefond som VTI har en viss grad av risiko, men det gir også investorene ganske sterke vekstmuligheter. For mange investorer kan denne ETFen fungere som grunnlaget for en godt diversifisert investeringsportefølje. Men for de med en veldig lav risikotoleranse eller som nærmer seg pensjonisttilværelsen, kan en mer inntektsorientert portefølje være et bedre alternativ.

• Utgiftsforhold: 0,00 %
• Eiendeler under forvaltning: 256,6 millioner dollar
• 1 års etterfølgende totalavkastning: -3,5 %
• 12-måneders etterfølgende (TTM) avkastning: 1,61 %
• Oppstartsdato: 22. april 2020

BKAG er en passivt forvaltet ETF som har som mål å spore resultatene til Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Total Return Index, en bredt basert benchmark som måler investeringsgraden, amerikanske dollar-denominert, fastrente skattepliktige obligasjonsmarkedet. Fondet gir investorer bred eksponering mot det samlede amerikanske obligasjonsmarkedet. BKAG har null prosent kostnadsforhold og er det billigste brede obligasjonsfondet som tilbys av SoFi. Det administreres av Nancy G. Rogers og Gregory A. Lee, som begge har gitt råd til fondet i to år. Av fondets 2 082 beholdninger er 39,5 % Treasurys, 27,6 % er byråobligasjoner med fast rente, og de resterende 33 % av beholdningen er obligasjoner eller andre gjeldspapirer utstedt av enheter som opererer i følgende markedssektorer: bank, ikke-syklisk forbruker, teknologi, kommunikasjon, energi, elektrisk, syklisk forbruker og kapital varer.

Bredbaserte obligasjons- eller rentefond er generelt mindre risikofylte enn aksjefond. Obligasjonsfond gir imidlertid ikke det samme vekstpotensialet, noe som betyr generelt lavere avkastning. De kan være nyttige verktøy både for risikogjennomsnittlige investorer og som en del av en porteføljediversifiseringsstrategi. Konsistent med moderne porteføljeteori, vil risikovillige investorer oppleve at investering i både et bredt basert obligasjonsfond og et bredt basert aksjefond gir diversifisering. Det er en tilnærming som har en tendens til å maksimere avkastning og samtidig minimere risiko.

Tradisjonell visdom antyder at den nøyaktige blandingen av aksjer og obligasjoner i en langsiktig portefølje bør følge 60/40-regelen – 60 % aksjer og 40 % obligasjoner – og at andelen aksjer i forhold til obligasjoner bør krympe som investor aldre. Men konvensjonell visdom har endret seg og mange finansielle rådgivere og fremtredende investorer, inkludert Warren Buffett, anbefaler nå at å holde en høyere prosentandel av aksjer gjennom en investors karriere kan i stor grad øke potensiell avkastning, samtidig som risikoen øker marginalt. Investorer bør alltid vurdere sine egne økonomiske behov og risikoappetitt før de tar noen investeringsbeslutning.

Bunnlinjen

En Roth IRA tilbyr investorer visse skattefordeler. Roth IRA-er er unike ved at de er finansiert med dollar etter skatt og ikke beskattes når midlene trekkes ut på et senere tidspunkt. Kort sagt, midler investert i en Roth IRA kan vokse skattefritt. Etter å ha åpnet en Roth IRA, vil investeringstypene som velges avhenge av den enkelte investors risikotoleranse og hvor mye tid og energi de har til å undersøke ulike investeringer.

For investorer med lite tid og energi er et alternativ å gå med noen få store og diversifiserte fond, allokerer deler av pengene sine til et bredt basert aksjefond og en annen del til et bredt basert obligasjonsfond. Disse store, diversifiserte fondene kan også skape et solid grunnlag for mange investorer som har ekstra tid og energi til vurdere andre, noen ganger mer risikofylte, investeringsalternativer involverer investeringer i enkeltselskaper eller spesifikke nisjer i markedet, som f.eks small cap aksjer.