Omvendte boliglån i Puerto Rico, De amerikanske jomfruøyene, Guam

Mange eldre har pensjonister utenfor det kontinentale USA, med Puerto Rico, De amerikanske jomfruøyene og Guam som populære valg for feriehjem. Og når du når pensjonsalder, tenker du kanskje på å flytte permanent til ferieeiendommen din på et av disse stedene.

Beslutningen om å ta opp et omvendt boliglån kan også være en viktig del av pensjonsplanleggingen din. Et omvendt boliglån kan gi seniorer tilgang til egenkapitalen i hjemmet sitt - enten for å finansiere et engangskjøp, eller som en pålitelig og vanlig kilde til levekostnader i pensjonisttilværelsen. Hvis denne situasjonen høres kjent ut, lurer du kanskje på om du kan ta opp et omvendt boliglån på eiendommen din i Puerto Rico, De amerikanske jomfruøyene eller Guam.

Det korte svaret er ja: Alle tre stedene er en del av USA, så du kan få et omvendt boliglån akkurat som du ville gjort på eiendom i de 50 statene. Hvis du planlegger å trekke deg tilbake til eiendommen, må du imidlertid ta hensyn til bostedsreglene som regulerer omvendte boliglån.

Omvendte boliglån utenfor de 50 statene

Som en del av USA er alle de tre stedene vi diskuterer – Puerto Rico, De amerikanske jomfruøyene og Guam – dekket av U.S. Department of Housing and Development (HUD). Dette betyr at det er mulig å ta ut en føderalt forsikret omvendt boliglån (ellers kjent som en HECM) i dem, så lenge du kan finne en leverandør.

Dette kan være et attraktivt alternativ for mange pensjonister. Hvis du allerede eier en ferieeiendom på et av disse stedene og ønsker å flytte dit permanent, å ta opp et omvendt boliglån på eiendommen kan gi deg en pålitelig inntektskilde pensjonering. Alternativt, hvis du eier eiendom i de 50 statene, men ønsker å kjøpe et andre hjem i utlandet, kan du bruke et omvendt boliglån for å trekk noe av egenkapitalen ut av hjemmet ditt som et engangsbeløp og bruk dette til å kjøpe et sted i Puerto Rico, De amerikanske jomfruøyene, eller Guam.

Begge planene er helt lovlige. Du må imidlertid være klar over bostedsreglene som regulerer omvendte boliglån. For å ha omvendt boliglån på en eiendom, må det være din hovedbolig, noe som betyr at du tilbringer mesteparten av året der. Dette er grunnen til at du ikke kan ha to omvendte boliglån samtidig. Disse reglene kan påvirke din utenlandske pensjoneringsplanlegging på en rekke måter:

• Hvis du tar opp et omvendt boliglån på en utenlandsk eiendom, sørg for at du har nedbetalt eventuelle omvendte boliglån du har på huset ditt i de 50 statene. Hvis du ikke gjør det, og du er borte fra det i mer enn seks måneder av gangen, har långiveren din rett til å tømme lånet. Det kan bety at du mister hovedhuset ditt.
• Hvis du tar opp et omvendt boliglån i de 50 statene for å betale for pensjonisttilværelsen i utlandet, vil du ikke kunne bo permanent i feriehuset ditt. Dette av samme grunn: Dersom du er borte fra eiendommen du har omvendt boliglån i mer enn seks måneder, regnes du som flyttet og står i fare for tvangsutlegg.

Så lenge du har disse reglene i bakhodet, er det imidlertid ingen grunn til at et omvendt boliglån ikke kan være en del av pensjonsplanleggingen din – i Puerto Rico, De amerikanske jomfruøyene eller Guam.

Omvendt boliglån i Puerto Rico

Puerto Rico er et amerikansk territorium, og dets politiske status er fortsatt en kilde til spenning mellom øya og den amerikanske føderale regjeringen. Denne forvirringen påvirker imidlertid ikke omvendte boliglån. Omvendte boliglån har vært tilgjengelig i Puerto Rico i flere tiår, og fungerer på nøyaktig samme måte som de gjør i de 50 statene.

Når det er sagt, har det vært en svært høy foreclosurerate på omvendte boliglån utstedt på øya de siste fem årene, og mange eldre har mistet hjemmene sine som et resultat. HUD har svart ved å gi huseiere som står overfor tvangssalg ressurser som kan hjelpe dem å forstå og redusere denne risikoen.

Omvendte boliglån på De amerikanske jomfruøyene

Situasjonen er lik på De amerikanske jomfruøyene. Fordi Jomfruøyene er et territorium i USA, er låntakere kvalifisert til å motta en revers boliglån gjennom HUD på nøyaktig samme måte som innbyggere i de 50 statene kan, og de samme reglene gjelder for disse boliglån.

Når det er sagt, er markedet for omvendte boliglån på De amerikanske jomfruøyene mye yngre enn i andre deler av USA. Dette betyr at mens i resten av USA, huseiere har valget mellom mange tilbydere av omvendt boliglån, det er bare én utlåner som er godkjent for å jobbe med låntakere på De amerikanske jomfruøyene: All Reverse Mortgage Selskap.

Omvendte boliglån i Guam

Å få et omvendt boliglån i Guam er det samme som i Puerto Rico eller De amerikanske jomfruøyene. Øya har samme politiske status som Puerto Rico - det er et ikke-inkorporert territorium i USA - og er derfor også dekket av HUD.

Omvendte boliglån i Guam fungerer på nøyaktig samme måte som de gjør i resten av USA, og de samme reglene gjelder.

Bunnlinjen

Et omvendt boliglån kan være et effektivt verktøy for en utenlandsk pensjonisttilværelse, enten som strategi for å finansiere levekostnader eller som en måte å kjøpe et feriehus på. Du kan ta opp et omvendt boliglån på eiendom i Puerto Rico, De amerikanske jomfruøyene eller Guam. Bare sørg for at du er klar over bostedsreglene som gjelder for omvendte boliglån, fordi brudd på dem kan føre til at långiveren din utelukker lånet ditt.

Til slutt, husk at et omvendt boliglån kanskje ikke er den beste måten å få tilgang til egenkapitalen i hjemmet ditt. Både en utbetalingsrefinansiering eller et boliglån eller en boligkredittlinje (HELOC) gir huseiere tilgang til egenkapital. I motsetning til et omvendt boliglån krever boliglån og HELOC at låntakere betaler. På den annen side kan de komme med færre gebyrer og kan være et rimeligere alternativ til et omvendt boliglån.