Hvordan finne en pålitelig omvendt boliglånsrådgiver

Kvalifiserte eldre 62 år og eldre kan bruke en omvendt boliglån å skape inntekt til pensjonisttilværelsen. Før du kan få omvendt boliglån, må du imidlertid først gjennomføre godkjent omvendt boliglånsrådgivning. Denne veiledningsøkten er utformet for å sikre at du forstår ansvaret og de økonomiske implikasjonene som er involvert. Å vite hva du skal se etter kan hjelpe deg med å finne en anerkjent omvendt boliglånsrådgiver.

Hvordan et omvendt boliglån fungerer

Et omvendt boliglån lar huseiere ta ut egenkapitalen, men det er ikke det samme som en

boliglån eller home equity line of credit (HELOC). Når en huseier tar opp et omvendt boliglån, kan de få en engangsbeløp eller rekke av avdrag som kan brukes til medisinske utgifter, daglige levekostnader eller praktisk talt alt annet. Gebyrer og renter påløper på omvendt boliglånssaldo, men ingen betaling forfaller så lenge huseieren bor i hjemmet. Hvis huseieren selger boligen, flytter ut eller går bort, forfaller hele den omvendte boliglånssaldoen.

EN boliglån for konvertering av egenkapital (HECM) er et omvendt boliglån som støttes av den føderale regjeringen. Denne typen omvendt boliglån krever at huseiere:

• Vær 62 år eller eldre
• Eier boligen deres direkte (eller har betalt ned det meste av boliglånet)
• Bor i hjemmet som primærbolig
• Ha økonomiske ressurser til å betale visse utgifter, inkludert eiendomsskatt, huseierforsikring, HOA-avgifter, vedlikehold, reparasjoner og vedlikehold
• Ikke vær kriminell på føderal gjeld
• Delta på HUD-godkjent rådgivning

Boliglån har avsluttende kostnader og gebyrer, inkludert boliglånsforsikringspremier (MIP). Beløpet du kan låne kan avhenge av hvor mye egenkapital du har i boligen, din alder og gjeldende rente.

Hva innebærer omvendt boliglånsrådgivning?

Omvendt boliglånsrådgivning må fullføres før en huseier kan søke om boliglån for konvertering av egenkapital. Det er opp til deg å velge en utlåner og planlegge et møte. Institutt for bolig- og byutvikling oppfordrer til personlig rådgivning når som helst mulig, selv om det tillater godkjente rådgivere å tilby telefonøkter når et møte ansikt til ansikt er ikke gjennomførbart.

HUD krever omvendte boliglånsrådgivere for å diskutere visse emner med huseiere. Hvis du møter en omvendt boliglånsrådgiver, kan du forvente å snakke om:

• Dine økonomiske behov og omstendigheter
• Funksjoner ved et omvendt boliglån og hvordan de fungerer
• Økonomisk ansvar knyttet til et omvendt boliglån
• Omvendte boliglånskostnader, inkludert sluttkostnader, gebyrer, renter og boliglånsforsikring
• Skattemessige konsekvenser av et omvendt boliglån
• Omvendte boliglånsalternativer
• Hvordan oppdage og unngå omvendt boliglånsvindel og økonomisk eldremishandling

Omvendte boliglånsrådgivere kan kreve et gebyr for sine tjenester. HUD lar omvendte boliglånsrådgivere etablere gebyrer som er "rimelige og vanlige", selv om de ikke kan kreve gebyrer utover nivået på tjenestene som tilbys.

Så hvorfor er denne rådgivningen nødvendig? Omvendt boliglånsrådgivning er utformet for å sikre at huseiere fullt ut forstår hva de godtar når de tar på seg et omvendt boliglån. For eksempel, mens huseieren kanskje ikke har noen forpliktelse til å tilbakebetale den omvendte boliglånsbalansen mens de bor i hjemmet, kan de etterlate gjeld til arvingene når de går bort. Hvis du heller ikke vil gjøre det, kan du vurdere et annet alternativ for å ta ut egenkapital i stedet.

Hvordan finne en pålitelig omvendt boliglånsrådgiver

Den enkleste måten å finne en anerkjent omvendt boliglånsrådgiver i nærheten av deg, er å søke i den omvendte boliglånsrådgiverlisten i U.S.A. Institutt for bolig- og byutvikling (HUD). For å bli oppført på denne listen, må rådgivere fullføre viss utdanning og opplæring samt en bakgrunnssjekk. En HUD omvendt boliglånsrådgiver kan lokaliseres online eller på telefon på 1-800-569-4287.

Hvis du er interessert i å komme i kontakt med en rådgiver som tilbyr telefonmøter, kan du også søke i HUDs liste over mellommenn som tilbyr HECM-rådgivning over hele landet. Dette er en kortere liste enn den omvendte boliglånsrådgivningslisten, men du kan finne anerkjente organisasjoner å jobbe med her hvis du ikke klarer å planlegge et personlig møte.

Når du planlegger en omvendt boliglånsveiledning, bør rådgiveren gi deg en informasjonspakke og noen andre dokumenter for å hjelpe deg med å forberede deg. Disse materialene er laget for å svare på spørsmål du måtte ha om et omvendt boliglån og gi en oversikt over fordeler og ulemper. I løpet av økten vil du diskutere detaljene om omvendte boliglån og din økonomi for å hjelpe deg med å avgjøre om det er fornuftig for deg å få et.

Etter veiledningsmøtet vil du motta et fullført bevis. Du må ha dette for å gå videre med HECM-søknaden din. Rådgiveren din kan også følge opp for å se om du har noen dvelende spørsmål om omvendte boliglån.

Bunnlinjen

Omvendte boliglån kan være bedre egnet for noen huseiere enn andre. Å fullføre omvendt boliglånsrådgivning kan hjelpe deg med å avgjøre om det er et alternativ verdt å vurdere eller enten noe som et boliglån eller HELOC kan være mer passende. Å koble til en pålitelig omvendt boliglånsrådgiver er det første trinnet, og HUD gir ressurser for å gjøre søket ditt enklere. Når du har fullført rådgivning, kan du gå videre til å undersøke beste omvendte boliglånsselskapene å finne en utlåner å jobbe med.