FHA Single Family Title II
En FHA Single Family Title II er en type boliglån. Nærmere bestemt er det et boliglån utstedt av Federal Housing Administration (FHA) under tittel II i Boligloven av 1934 for en enkelt familie. Disse boliglånene ble designet for å oppmuntre långivere til å utstede boliglån i løpet av perioden Den store depresjonen, men de utgjør fortsatt en stor del av boliglånsmarkedet i dag.
Du kan ikke søke om Tittel II-lån direkte fra FHA. I stedet må du finne en utlåner som tilbyr boliglån som er FHA-støttet gjennom Tittel II-programmet. Søknadsprosessen er lik den for et standard boliglån, selv om utlåner vil sjekke for å være sikker på at boligen du kjøper oppfyller tittel II-kravene.
I denne artikkelen tar vi deg gjennom historien til Single Family Title II boliglån, hvordan du kan kvalifisere deg for et, og hvordan du søker om et.
Viktige takeaways
- En FHA Single Family Title II er en type boliglån forsikret av FHA under Tittel II i National Housing Act av 1934 for en enkelt familie.
- Tittel II-lån er et lavrisikoforslag for långivere, fordi staten forsikrer dem mot at en låntaker misligholder boliglånet. Med andre ord, FHA Tittel II-lån (enten for enebolig eller annen type eiendom) har gunstige betingelser for forbrukere med mindre enn perfekt kreditthistorie.
- Du kan ikke søke om et Tittel II-lån direkte fra FHA. Se heller etter en utlåner som tilbyr denne typen boliglån. Långiveren din vil sjekke at du kvalifiserer for et Tittel II-lån.
Forstå FHA Single Family Title II boliglån
Både Tittel II-pantlån og Federal Housing Administration (FHA) selv ble opprettet av Boligloven av 1934. På den tiden var Den store depresjonen var på topp, og i 1933 misligholdt så mange som 1000 huseiere boliglån hver dag. Hele halvparten av alle boliglån i USA var på etterskudd. På grunn av risikoen for mislighold var bankene svært nølende med å låne ut penger på boliglån - de fleste krevde 50 % forskuddsbetaling og full tilbakebetaling innen fem år. Gjennom National Housing Act oppfordret den føderale regjeringen bankene til å utstede boliglån ved å forsikre långivere mot mislighold. Hvis en låntaker misligholdt, ville FHA betale långiveren et spesifisert kravbeløp.
To typer låneprogrammer ble opprettet. Tittel I-lån tillot huseiere å låne penger for å rehabilitere huset sitt. Tittel II-lån - typen vi diskuterer her - er for å kjøpe eiendom. Det er flere typer eiendom som kvalifiserer, for eksempel eneboliger, borettslag, produserte boliger og tilhengere. Boligen skal ha en varig grunnmur, oppfylle minstekrav til størrelse ut fra boligtype, og være bygningsmessig forsvarlig og egnet for familiebolig.
Det har vært noen endringer siden 1935. FHA ble en del av Department of Housing and Urban Development (HUD) i 1965. Mens HUD garanterer noen lån alene – nemlig Seksjon 184-lån, som kun er tilgjengelig for indianere – er det FHA som de fleste eneboligkjøpere vanligvis ser til. I dag utstedes de fleste enkeltfamilielån i tittel II gjennom 203(b) boliglånsforsikringsprogrammet.
HUD og FHA låner deg faktisk ikke penger til et boliglån. I stedet får du lån fra en godkjent långiver, som en bank eller en annen finansinstitusjon. Avhengig av lånet, garanterer HUD eller FHA det og betaler utlåner i tilfelle mislighold.
Hvordan få en enkelt familie Tittel II boliglån
Siden de er forsikret av staten mot en låntaker som misligholder boliglånet, er tittel II-lån et forslag med svært lav risiko for boliglånsgivere. Dette betyr at FHA Tittel II-lån (enten for enebolig eller annen type eiendom) har gunstige betingelser for forbrukere hvis kreditthistorie er mindre enn perfekt.
Tittel II-lån er designet for låntakere som kanskje ikke har tilgang til nok penger til en stor forskuddsbetaling og som har en lavere kredittscore enn gjennomsnittet. Generelt vil låntakere finne at en FHA lån er mye lettere å få tak i enn et standard boliglån. Personer som har gått gjennom konkurs eller foreclosure er kvalifisert for et FHA-lån, avhengig av hvor mye tid som har gått og om god kreditt er gjenopprettet.
Med et FHA Tittel II-lån kan du låne opptil 96,5 % av verdien av et hjem. Dette betyr at du må betale en forskuddsbetaling på bare 3,5 %. Du trenger en kredittscore på minst 580 for å kvalifisere deg for det. Hvis kredittpoengsummen din faller i intervallet 500–579, kan du fortsatt få et FHA-lån, så lenge du kan foreta en forskuddsbetaling på 10 %.
Det er noen andre forskjeller mellom et FHA Tittel II-lån og et standard boliglån. Alle FHA-låntakere må betale en boliglånsforsikringspremie (MIP) til FHA – en forhåndsbetaling så vel som en årlig betaling. Låntakere betaler 1,75 % av lånesaldoen – sammen med årlige MIP, som betales månedlig og basert på den totale verdien av lånet. Låntakere som kan sette ned 10 % eller mer betaler disse premiene i 11 år. Alle som foretar en forskuddsbetaling på mindre enn 10 % må foreta disse premiebetalingene så lenge boliglånet varer.
Du kan ikke søke om et Tittel II-lån direkte fra FHA. Se heller etter en utlåner som tilbyr denne typen boliglån. Långiveren din vil sjekke at du kvalifiserer for et Tittel II-lån.
Hva er et FHA-lån?
Federal Housing Administration (FHA) lån, inkludert de utstedt gjennom tittel II, er garantert av myndighetene og designet for huseiere som kanskje har lavere kredittscore enn gjennomsnittet og ikke klarer å komme opp med nok penger til en mer betydelig nedgang innbetaling. FHA-lån utstedes av FHA-godkjente långivere.
Kvalifiserer jeg for et FHA Tittel II-lån?
For å søke om et Tittel II-lån, må du kunne bevise to års fast arbeid eller stabil inntekt, og ingen forfalte føderale heftelser, for eksempel studielån eller skattegjeld. Eventuelle rettsdommer mot deg må betales, og alt barnebidrag må være gjeldende. Kreditten din må ha vært stabil eller forbedret i minst de siste 12 månedene, og eventuelle konkurser må ha blitt avsluttet i minst 24 måneder. Eventuelle foreclosures i fortiden din må være minst tre år siden, og du må ha minst 12 måneder med retttidig leie eller leiebetalinger.
Er et FHA-lån et godt alternativ for meg?
Det avhenger av omstendighetene dine. Et Tittel II-lån kan være lettere å kvalifisere for enn et standard boliglån, spesielt for personer med begrenset eller dårlig kreditthistorie. På den annen side kan andre statlige sponsede boliglånsalternativer være tilgjengelige for deg. Det finnes to andre typer statlige etatforsikrede låneprogrammer – U.S. Department of Veterans Affairs (VA) lån og U.S. Department of Agriculture (USDA) lån– Så det er viktig å undersøke alle mulige alternativer.
Bunnlinjen
En FHA Single Family Title II er en type boliglån. Nærmere bestemt er det et boliglån forsikret av FHA under tittel II i National Housing Act av 1934 for en enkelt familie. Disse lånene ble opprettet av National Housing Act av 1934.
Tittel II-lån er et forslag med svært lav risiko for boliglånsgivere, fordi staten forsikrer dem mot at en låntaker misligholder boliglånet. Dette betyr at FHA Tittel II-lån (enten for enebolig eller annen type eiendom) har gunstige betingelser for forbrukere med mindre enn perfekt kreditthistorie.
Du kan ikke søke om et Tittel II-lån direkte fra FHA. Se heller etter en utlåner som tilbyr denne typen boliglån. Långiveren din vil sjekke at du kvalifiserer for et Tittel II-lån. Boligen du kjøper må også oppfylle tittel II-kravene.