Hva er et CD-sikret lån?

Hvis du har en innskuddsbevis (CD) fra en bank eller og kredittforening, kan du kanskje bruke den som sikkerhet å låne penger. Denne typen lån kalles en CD-sikret lån, og det kan være en god måte å låne i en nødssituasjon. Du risikerer imidlertid å miste CD-en din hvis du faller bak på lånebetalingene. I denne artikkelen skal vi se på hva et CD-sikret lån er og hjelpe deg med å avgjøre om det er riktig for deg.

Viktige takeaways

CD-sikrede lån lar deg låne penger ved å bruke et innskuddsbevis (CD) som sikkerhet.
Disse lånene gir generelt lave renter fordi de er lavrisiko for långivere.
CD-sikrede lån er også tilgjengelige for personer med lav kredittscore eller begrenset kreditthistorie, som kanskje ikke kvalifiserer for andre typer lån.

Hvordan CD-sikrede lån fungerer

Når du kjøper en CD, samtykker du i å overlate pengene dine til utstedende bank eller kredittforening for en bestemt tidsperiode, fra noen måneder til flere år. I bytte lover utstederen å betale en garantert rente på pengene dine som vanligvis er høyere enn du kan få på en vanlig sparekonto.

instagram viewer

Fordi CD-er tilbyr den garanterte avkastningen – og fordi de fleste er forsikret av enten Federal Deposit Insurance Corporation eller National Credit Union Administration— De regnes som en av de sikreste investeringene som finnes. En CD kan imidlertid by på et problem hvis du trenger å få ut pengene dine før løpetiden går ut.

Mens du vanligvis kan innløse eller ta ut penger fra en CD for tidlig, utløser det vanligvis en tidlig uttaksstraff, noen ganger en heftig en. Et alternativ er å ta opp et personlig lån fra en bank eller kredittforening, og bruke pengene på CD-en som sikkerhet. Et lån av denne typen kalles et CD-sikret lån eller, rett og slett, et CD-lån.

For banker og kredittforeninger er CD-sikrede lån et forslag med svært lav risiko, så de kan kreve relativt lave renter. Men hvis du ikke kan betale tilbake lånet, vil de ta CD-en din.

Hvis du misligholder et CD-sikret lån, vil banken eller kredittforeningen ikke bare ta ut penger fra CD-en din for å dekke lånebetalingene dine, men du kan også måtte betale en straff for tidlig uttak.

Fordeler og ulemper med CD-sikrede lån

CD-sikrede lån kan være en god måte å låne på dersom du har plutselige nødutgifter. De kan også hjelpe deg med å bygge en solid kreditthistorie. De er imidlertid ikke uten risiko.

Fordeler med CD-sikrede lån

Lave renter. Fordi CD-sikrede lån utgjør svært liten risiko for långivere, er rentene de krever generelt ganske lave.
Lange nedbetalingstider. Banker og kredittforeninger kan tilby lange tilbakebetalingsperioder på CD-sikrede lån, slik at du i noen tilfeller kan betale tilbake lånet over 10 år.
Bygg opp kredittscore. Låntakere med dårlig kreditt eller lite kreditthistorikk kan være i stand til å kvalifisere seg for denne typen lån. Det er fordi det er basert på deres sikkerhet (CDen), ikke deres personlige kredittverdighet. Å betale tilbake lånet i tide vil også hjelpe dem med å etablere en god kreditthistorie og øke kredittscore.

Ulemper med CD-sikrede lån

Du trenger en CD. Et CD-sikret lån er åpenbart ikke et alternativ med mindre du allerede har en CD eller er villig til å åpne en. Det betyr å binde opp pengene dine i en investering med relativt lav avkastning.
Lav tilgjengelighet. Ikke alle banker og kredittforeninger tilbyr CD-sikrede lån, så du må kanskje shoppe litt for å finne et.
Ingen tilgang til CD-midler. Fordi CD-en din brukes som sikkerhet for lånet ditt, vil du ikke ha tilgang til disse pengene før lånet er tilbakebetalt.

Alternativer til et CD-sikret lån

Et CD-sikret lån er kanskje ikke det eneste alternativet. Disse alternativene kan være verdt å vurdere hvis du ikke har (eller ikke vil kjøpe) en CD eller hvis du har lav kredittscore:

En aksjesikret eller låneboklån. Disse lånene bruker sparekontoen din som sikkerhet, og har, i likhet med CD-sikrede lån, en tendens til å tilby konkurransedyktige renter. På den måten slipper du å ta ut en CD for å låne mot sparepengene.
Et kortsiktig privatlån. Hvis du kan få godkjent for en kort periode personlig lån fra en bank eller kredittforening, kan du finne ut at du kan få tilgang til mer penger enn med et sikret lån. Bare sørg for at du betaler tilbake lånet i tide, ellers kan du påvirke kredittpoengsummen din negativt.
EN sikret kredittkort. Dette er en spesiell type kredittkort for personer med dårlig kreditt eller ingen kreditthistorikk ennå. Du gjør et innskudd, som da fungerer som kredittgrensen din. Etter hvert som du belaster kjøp og foretar innbetalinger i tide, bør kredittpoengsummen din forbedres, slik at du er kvalifisert for et vanlig, usikret kredittkort og andre typer lån. Hvis du ikke har en CD, men har noen kontanter du kan legge igjen på innskudd hos en kredittkortutsteder, kan dette være et alternativ.

Hvem er et CD-sikret lån best for?

CD-sikrede lån er mest passende for folk som trenger å låne penger, ikke har andre sparepenger å bruke (eller å bruke som sikkerhet), og som ikke vil kvalifisere for et usikret personlig lån.

Bygger et CD-sikret lån kreditt?

Ja. Betalingene dine på lånet vil bli rapportert til kredittbyråene, så å ta opp et CD-sikret lån (og betale det tilbake i tide) kan være en måte å bygge opp kredittscore på.

Er et CD-sikret lån det samme som et kredittbyggerlån?

Både et CD-sikret lån og et kredittbyggerlån kan hjelpe deg med å etablere god kreditt, men de fungerer annerledes. Med et CD-sikret lån setter du inn penger på en CD og bruker det som sikkerhet å låne mot. Med et typisk kredittbyggerlån vil en bank eller kredittforening låne deg pengene du kan sette inn på CD-en din (eller annen sparekonto). Når du foretar lånebetalinger, vil utlåner rapportere dem til kredittbyråene. Når du har betalt ned lånet, er pengene dine å beholde.

Bunnlinjen

CD-sikrede lån er en måte å låne penger mot et innskuddsbevis (CD) og kan være et attraktivt alternativ til å innløse CD-en og betale en straff for tidlig uttak. CD-lån har generelt lave renter fordi de er lavrisiko for långivere. De er også tilgjengelige for personer med dårlig kreditt eller ingen kreditthistorie og kan hjelpe dem med å bygge en god kredittscore. Imidlertid kan låntakere som ikke er i stand til å betale tilbake lånet, miste hele eller deler av CD-en.