Hvor mange CD-ord finnes det?
Når du leter etter en innskuddsbevis (CD), vil du se at mange banker og kredittforeninger tilbyr dem med forskjellige terminlengder, eller forfall. Hver tilbyder kan sette sine egne vilkår, samt sine egne renter, og det er stor variasjon blant tilbyderne i denne forbindelse. Noen få terminlengder har imidlertid blitt ganske standard. I denne artikkelen tar vi en titt på de vanligste CD-begrepene og forklarer hvordan du bygger en CD-stige ved å bruke CD-er med forskjøvede vilkår som en sikring mot renteendringer.
Viktige takeaways
- Innskuddsbevis (CD) kommer i en rekke vilkår, eller løpetider.
- En CDs løpetid avgjør lenge du må la pengene dine ligge i CD-en før du får gratis tilgang til den igjen.
- CD-utstedere, som banker og kredittforeninger, står fritt til å sette sine egne vilkår. Blant de vanligste CD-begrepene er tre måneder, seks måneder, ett år, to år, tre år og fem år.
- Hvis du ønsker å sikre deg mot renteendringer, og ønsker tilgang til en del av pengene dine hvert år, bør du vurdere å bygge en CD-stige.
Forstå CD-vilkårene
Når du tar ut en CD, samtykker du i å la pengene dine ligge i den i en bestemt tidsperiode, kjent som CDens sikt. I bytte vil banken eller kredittforeningen som utsteder CD-en din betale deg en fast rente på pengene dine, en som vanligvis er høyere enn andre typer sparekontoer. Ulempen er at pengene dine ikke er det væske. Hvis du trenger å ta den ut før CD-ens løpetid slutter, må du vanligvis betale høye bøter.
Hver leverandør av CDer står fritt til å sette sine egne vilkår. De fleste CD-perioder varierer fra tre måneder til fem år, selv om CD-er med løpetid på mindre enn tre måneder, eller 10 år og oppover, også er tilgjengelige. Dette er ganske standard lengder:
- Tre måneder
- Seks måneder
- Ett år
- To år
- Tre år
- Fem år
Når du skal bestemme hvilken CD du skal velge, er begrepet en viktig faktor. Hvis du sparer penger på en CD i påvente av et stort kjøp på et eller annet tidspunkt i fremtiden, eller for et spesifikt mål eller prosjekt, kan det hjelpe deg med å bestemme den maksimale CD-lengden. I motsetning til dette, hvis du bare sopper bort penger som du ikke har et spesifikt formål i tankene, kan du velge en lengre sikt for å maksimere renten.
Ved siden av de typiske termene kan du også se noen CD-er med uvanlige termlengder. Faktisk kan noen av de beste CD-prisene være for termer som fem måneder, 17 måneder eller 21 måneder. Det kan være for å skille seg ut fra konkurrentene, for å matche en bursdag banken feirer, eller en rekke andre grunner. Så ved å se utover de konvensjonelle vilkårene, kan du noen ganger finne en bedre betalt mulighet.
Generelt, jo lengre løpetid på CD-en din, desto høyere vil renten være. Så du vil tjene mer med en femårig CD enn med en ettårig CD, for eksempel. Men jo lengre løpetid, desto større er risikoen for at du går glipp av om rentene stiger. En måte å beskytte deg selv på er å bygge en CD-stige. Det vil tillate deg å tjene høye renter på langsiktige CD-er på en del av investeringen din, samtidig som du får tilgang til noen av pengene dine på regelmessig basis.
Bygge en CD-stige
Det er to hovedhensyn når du velger en CD-term. Den ene er hvor lenge du er villig til å gå uten tilgang til pengene dine. Den andre er gjeldende rente. Hvis rentene stiger i løpet av de neste årene og pengene dine er innelåst i en relativt langsiktig CD, kan du gå glipp av høyere avkastning. I tillegg kan pengene dine tape kjøpekraft pga inflasjon. Dessverre er renten vanskelig å forutsi.
Det er mulig å redusere begge disse risikoene ved å bygge en CD-stige. En stige gir deg tilgang til de høyere prisene som tilbys av femårige CD-er, men med den vri at en del av pengene dine blir tilgjengelig hvert år, i stedet for hvert femte år. Her er et eksempel på hvordan du gjør det:
- Ta beløpet du vil investere i CD-er og del det på fem.
- Sett en femtedel av midlene i en ett års CD, en annen femtedel inn i en toårig CD, en annen inn i en treårig CD, og resten til en fire- og femårige CD-er. La oss si at du har $25 000 tilgjengelig. Det vil gi deg fem CD-er med varierende vilkår, hver med en verdi på $5000.
- Når den første CD-en forfaller om et år, tar du inntektene og åpner en ny femårig CD.
- Et år senere vil den første toårige CD-en modnes, og du vil investere disse midlene i en annen femårig CD.
- Du fortsetter å gjøre dette hvert år med den CD-en som modnes.
Til slutt vil du ha en portefølje på fem CD-er som alle tjener fem år APYer, men med en av dem som forfaller hver 12. måned – noe som gjør pengene dine mer tilgjengelige enn om alle var innelåst i hele fem år. Du kan gjøre det enda lettere tilgjengelig ved å legge til tre eller seks måneder lange CDer i miksen.
Hva er den korteste sikt for en CD?
Den korteste varigheten for en CD som du vanligvis ser er én måned.
Hva er den lengste sikt for en CD?
I disse dager er det uvanlig med CD-er med lengre varighet enn 10 år. De fleste modnes om fem år eller mindre. CD-utstedere kan tilby lengre løpetider, men alle som ønsker å investere på lang sikt vil sannsynligvis gjøre det foretrekker andre investeringsprodukter som generelt gir større avkastning over tid, som aksjer og obligasjoner.
Hva er den beste CD-termen?
Det kommer virkelig an på omstendighetene dine. Hvis du har et bestemt prosjekt eller kjøp i tankene, legg pengene dine på en CD inntil da. Hvis du ønsker å tjene de høyeste rentene, legg pengene dine inn på en langsiktig CD. Men pass på at du ikke trenger å trekke den før perioden er over, ellers må du betale en bot.
Bunnlinjen
CDer er tilgjengelige i en rekke termer, med tre måneder til fem år som det vanligste. Jo lengre løpetid, desto høyere rente kan CD-en din tjene, men jo mer er det sannsynlig at du taper hvis du trenger å få ut pengene dine tidlig. Hvis du ønsker å sikre deg mot renteendringer, og ønsker tilgang til en del av pengene dine hvert år (eller før), kan du bygge en stige med CD-er med forskjellige vilkår.
