Hva du bør vite (og gjøre) hvis du er oppført i ChexSystems

ChexSystems er et forbrukerkredittrapporteringsbyrå som sporer aktivitet knyttet til lukkede sjekk-, sparings- og andre innskuddskontoer i banker og kredittforeninger. Hvis du noen gang har hatt problemer med en innskuddskonto, for eksempel en returnert eller returnert sjekk, er det mulig at du har en ChexSystems-profil. Mens ChexSystems-historikken din ikke direkte påvirker din FICO kredittscore, kan det ha en innvirkning på din evne til å åpne nye bankkontoer.

Hva er ChexSystems?

Chex Systems Inc. (d/b/a ChexSystems)

er en forbruker kredittopplysningsbyrå dekket av det føderale Fair Credit Reporting Act (FCRA). Selskapet samler inn og rapporterer informasjon om lukkede sjekk- og sparekontoer. ChexSystems gir deretter denne informasjonen til banker, finansinstitusjoner og andre typer selskaper som har tilgang til den under FCRA.

Ved å gjøre det hjelper ChexSystems banker og andre selskaper som har rett til å få tilgang til registrene dine med å vurdere risiko. Sånn sett opererer selskapet på samme måte som kredittbyråer som samler inn informasjon om gjelden din. Noen spesifikke regler gjelder når et selskap kan be om din ChexSystems-rapport. Under FCRA inkluderer dekkede situasjoner:

• Forretningstransaksjoner initiert av deg, for eksempel søknad om å åpne en ny brukskonto
• Forespørsler som har din uttrykkelige skriftlige tillatelse
• Søknader om konsesjoner eller andre ytelser gitt av det offentlige når loven krever hensyn til økonomisk ansvar
• Bestemmelser om barnebidrag
• Stevning av dine økonomiske poster utstedt av en rettskjennelse eller føderal storjury

Igjen, ChexSystems samler kun inn informasjon knyttet til lukkede bankkontoer. Den sporer ikke informasjon om aktive bankkontoer eller kredittkontoer, for eksempel kredittkort, lån og kredittlinjer.

Hvordan ChexSystems fungerer

ChexSystems samler inn informasjon relatert til lukkede sjekker eller andre bankkontoer. Dette kan inkludere:

• Søknader om nye brukskontoer
• Sjekke kontoåpninger eller -stenginger
• Sjekkskrivingshistorikk, inkludert returnerte eller returnerte sjekker

Din ChexSystems-rapport kan også inneholde ting som f.eks overtrekk, ubetalte negative saldoer, og mistenkt identitetstyveri eller banksvindel. Når du søker om en ny bankkonto, kan den aktuelle banken eller finansinstitusjonen be om en kopi av din ChexSystems-rapport. Den kan deretter bruke denne informasjonen til å avgjøre om den skal godkjenne deg for en ny konto.

Spesifikt kan ChexSystems dele følgende med banker:

• ChexSystems Consumer Score—Denne poengsummen er basert på informasjonen i din ChexSystems Consumer Disclosure-rapport. En høyere score er bedre, da det betyr at du representerer en lavere risiko for bankene.
• ChexSystems Consumer Disclosure—Denne rapporten er en samling av informasjon om dine lukkede bankkontoer, inkludert de tingene som er oppført tidligere. Igjen, dette ligner på en kredittrapport, men den fokuserer utelukkende på bankaktivitet.

Informasjon som er inkludert i ChexSystems-rapporten din, kan vanligvis forbli der i opptil fem år. ChexSystems kan fjerne den på forespørsel fra banken eller finansinstitusjonen som har gitt informasjonen, eller hvis kredittrapporteringsloven krever noe annet.

Hva du skal gjøre hvis du er oppført i ChexSystems

Du er kanskje ikke klar over at du har en ChexSystems-rapport før du søker om en bankkonto og får avslag. Hvis du har blitt fortalt at du ikke kan åpne en bankkonto på grunn av negativ ChexSystems-rapportering, er det første trinnet å be om en kopi av forbrukeropplysningene dine. Igjen, dette er tilgjengelig for deg uten kostnad.

Når du har en kopi av ChexSystems-rapporten din, kan du gå gjennom den grundig for å bekrefte at all informasjon som er inkludert er korrekt. Hvis du oppdager en feil eller en feil, har du rett til å bestride den. Du kan gjøre det online via ChexSystems-nettstedet, og når en tvistforespørsel er sendt inn, er selskapet pålagt å undersøke og avgjøre om informasjonen i filen din er nøyaktig. Undersøkelser fullføres vanligvis innen 30 dager (21 dager for innbyggere i Maine), men de kan forlenges med 15 dager hvis du gir ytterligere informasjon mens etterforskningen pågår.

Når undersøkelsen er fullført, vil ChexSystems varsle deg skriftlig om resultatene. Dette garanterer ikke at negativ informasjon vil bli fjernet eller rettet, men det er verdt å undersøke hvis du mener at du har blitt rapportert til ChexSystems ved en feil.

Bankkontoalternativer når du er oppført i ChexSystems

Hvis du har en ChexSystems-post, er det mulig at du kan bli nektet for en tradisjonell bruks- eller sparekonto. I det scenariet er det to alternativer du kan utforske for å administrere pengene dine.

Den første er en andre sjanse bankkonto. Andre sjanse-kontoer, også kjent som kontoer med lavere risiko, er designet for personer som har hatt problemer med banktjenester tidligere. Disse kontoene skiller seg vanligvis fra vanlige bankkontoer på ting som:

• Minimumskrav til innskudd
• Månedlige vedlikeholdsgebyrer
• Transaksjonsgrenser
• Debetkort tilgang
• Sjekk-skrivetilgang

Andre sjanse-kontoer kan bli funnet hos tradisjonelle banker og kredittforeninger, og du kan også finne dem på nettet. Disse kontoene kan hjelpe deg med å gjenopprette en positiv bankhistorikk, og avhengig av banken kan du kanskje konvertere til en vanlig bankkonto etter en viss tidsperiode.

En annen mulighet for å administrere pengene dine når du har blitt nektet en bankkonto på grunn av din ChexSystems-historikk, er å bruke en forhåndsbetalt debetkort i stedet. Disse kortene lar deg laste inn penger og deretter ta ut penger eller foreta kjøp på samme måte som du ville gjort med andre debetkort. Forskjellen er at de ikke er knyttet til en bankkonto.

Når du velger et forhåndsbetalt debetkort for utgifter, vurder:

• Hvor mye du kan laste til enhver tid
• Lastemetoder (kontanter, direkte innskudd, mobilinnskudd)
• Hvor og hvordan du kan bruke kortet (ved kjøp, kl minibanker, nettbasert fakturabetaling)
• Online og mobil tilgang
• Gebyrer, inkludert gebyrer for innledende kortkjøp, månedlige vedlikeholdsgebyrer og avgifter for omlasting

Et forhåndsbetalt debetkort vil ikke hjelpe deg med å bygge noen form for positiv bankhistorikk, og du kan få hodepine hvis kortet ditt blir mistet eller stjålet og du må betale for å erstatte det. Likevel, hvis du ikke er i stand til å kvalifisere for en vanlig bankkonto eller en ny sjanse bankkonto, de kan være et mer gunstig alternativ for å administrere penger enn å bruke kontanter.

Vanlige spørsmål