Hvordan arve en CD

Innskuddsbevis (CD-er) er en måte for sparere å sette av penger på kort sikt og tjene en beskjeden avkastning på det i mellomtiden. CD-er har svært lav risiko, og tilbyr både garantert avkastning og føderal forsikring for fondene. Som et resultat er de populære blant seniorer og er ofte en del av arveoppgjørene.

Å arve en CD er en ganske enkel prosess, i det minste sammenlignet med noen andre typer eiendeler. Hvem som arver en CD, og ​​hvor raskt de får tilgang til den, avhenger av en rekke faktorer og funksjoner ved CDen. I denne guiden tar vi deg gjennom de mest sannsynlige scenariene.

Arve en CD

Hva som skjer med en CD når eieren dør, avhenger av en lang rekke faktorer. Generelt er de viktigste av disse om CD-en ble holdt som en felleskonto, og om kontoeieren oppga en betalingsmottaker ved død (POD). I de fleste tilfeller vil banken eller kredittforeningen som har CD-en ikke gjøre noe før de blir bedt om det. Dette betyr at CD-er kan nå modenhet mens arveprosessen fortsetter, og kan til og med rulles over til en ny CD.

Det er imidlertid en rekke statlige lover som påvirker måten CD-er håndteres på i arvesaker, og hver bank har sine egne regler om hva som skjer med en CD når eieren dør. Som et resultat er det vanskelig å gi generelle råd på dette området. La oss imidlertid se på de fire vanligste scenariene.

Hvis CD-en var en felleskonto

CD-er kan holdes som felleskontoer, men reglene om felles bankkontoer varierer mye fra stat til stat. I noen stater, hvis en eier av en felles konto går bort, får den andre eieren automatisk fullt eierskap til kontoen. Hvis du arver en CD på denne måten, vil CDen vanligvis fortsette å kjøre på samme måte som før. Når den når forfall, kan du lukke den og ta ut midlene.

I noen stater fungerer felleskontoer annerledes. I noen tilfeller, dersom sameieren av en bankkonto dør, vil midlene deles mellom gjenlevende eier og dødsboet. I dette tilfellet vil banken normalt lukke CD-en – kanskje frafalle straffen for tidlig uttak, kanskje ikke – og distribuere midlene som instruert.

Hvis det er en betalingsmottaker ved død

Noen CD-kontoer lar eieren navngi en betales ved døden mottaker. Dette er en person som automatisk vil arve midlene i en CD dersom kontoeieren dør. Hvis du arver en CD på denne måten, bør du kontakte banken eller kredittforeningen som har CD-en, og gi dem en kopi av dødsattesten til den som har gått bort og bevis på din identitet. Leverandøren kan be deg om å besøke en filial for å sjekke disse dokumentene.

Hva som skjer videre avhenger av bankens retningslinjer. Noen banker vil avslutte en CD når kontoeieren dør, og gir deg umiddelbar tilgang til disse midlene. Andre institusjoner vil få deg til å vente til CD-en når modenhet.

Hvis du arver via skifte

Hvis eieren av en CD går bort, og CDen verken ble holdt som en felleskonto eller hadde en POD-begunstiget, vil CDen bli behandlet som alle andre eiendeler. I de fleste tilfeller betyr det at det vil være en del av skifteprosessen. Skifteretten gir endelig avgjørelse om deling og fordeling av eiendeler til begunstigede. Under skiftebehandlingen kan slektninger, pårørende, venner og kreditorer kreve avdødes eiendeler. Skiftedommeren avgjør hvordan eiendelene skal fordeles ved å undersøke avdødes testamente eller – i mangel av testamente – etter å ha hørt vitneforklaringer fra nærstående parter.

Når skifteretten har truffet en avgjørelse, vil dommeren oppnevne en bobestyrer til å håndtere boet. Bostyreren gir finansinstitusjonen som holder CDen administrasjonsbrev fra skifteretten og stenger kontoen. Igjen, det avhenger av retningslinjene til leverandøren av CDen når de vil gi arvingen tilgang.

Hvis det ikke finnes arvinger

Noen ganger vil eieren av en CD gå bort, men de vil ikke ha noen arvinger. I dette tilfellet krever statlige lover finansinstitusjoner å lukke CD-en etter en bestemt tidsperiode. Denne tidsperioden varierer, men i de fleste stater er det fem år. Hvis en kontoeier verken får tilgang til en konto eller kontakter finansinstitusjonen som har den i fem påfølgende år, klassifiseres midlene som sovende. Hver stat har et forlatt aktivafond der midler fra sovende kontoer og andre eiendeler lagres på ubestemt tid til en fordringshaver dukker opp for å kreve tilbake pengene.

Hvis du mener at du burde ha arvet penger fra en CD, men at banken som holder dem ikke visste at du var arving, bør du først kontakte banken. Deretter må du kanskje kontakte staten for å få pengene tilbake.

Bunnlinjen

Du kan arve en CD på flere forskjellige måter. Hvis du er medeier av en CD og den andre eieren går bort, får du automatisk full tilgang til den. Hvis du er navngitt som betalingsmottaker ved død av en CD, må du kontakte banken eller kredittforeningen som har den for å kreve pengene. I andre tilfeller er CD-er en del av skifteoppgjør. I noen tilfeller vil leverandøren av en CD avslutte den når kontoeieren dør; noen ganger må du vente til CD-en modnes før du får tilgang til midlene den har.