Better Investing Tips

Kan du overføre en CD ved døden?

click fraud protection

Innskuddsbevis (CDer) er en lavrisiko måte å legge litt penger til side på kort til mellomlang sikt, og tjene en beskjeden avkastning i mellomtiden. Dette gjør dem egnet og populære for seniorer som har ekstra sparing i pensjon, og en felles del av arveoppgjøret.

Det finnes en rekke måter å arve en CD på, for eksempel gjennom en felles konto, hvis den opprinnelige eieren navnga en betalingsmottaker (POD), eller gjennom skifte. På samme måte har CD-leverandører forskjellige regler for hva du kan gjøre med en CD når du har arvet den. Noen vil tillate deg å ta pengene ut av CD-en umiddelbart; andre vil få deg til å vente til den modnes.

Uansett kan du vanligvis ikke konvertere en CD direkte til et annet investeringsmiddel. I denne artikkelen vil vi forklare hvorfor det er det, og de andre alternativene som er åpne for deg.

Viktige takeaways

  • Når den opprinnelige eieren av en CD går bort, kan CDen deres overføres til arvingene på en rekke måter.
  • Uansett hvordan de arver den, vil en CD fortsatt være en CD når arveprosessen er fullført – den vil ikke bli konvertert til en annen type investering.
  • Noen CD-leverandører vil gi arvinger tilgang til midlene og avkastningen på en CD umiddelbart; andre vil kreve at de venter til den opprinnelige modningsdatoen for CDen. I begge tilfeller må arvinger vente til de har tilgang til disse midlene før de kan re-investeres i et nytt kjøretøy.
  • Det er ikke mulig å konvertere en CD direkte til en annen type investering eller eiendel.

Arve en CD

Hva skjer med en CD når den opprinnelige eieren dør avhenger av en rekke faktorer. Det er tre hovedmåter å arve en CD:

  • Dersom CD-en var en felleskonto, blir den automatisk sameierens eiendom. Dette er ofte tilfellet for ektepar som eier en CD i fellesskap. Hvis du arver en CD på denne måten, vil CDen vanligvis fortsette å kjøre på samme måte som før. Når den når forfall, kan du lukke den og ta ut midlene.
  • Hvis den opprinnelige eieren av CD-en utpekte en betalingsmottaker ved død (POD), vil denne personen automatisk få eierskap til midlene i CD-en. Hvis du arver en CD på denne måten, bør du kontakte banken eller kredittforeningen som har CD-en, og gi dem en kopi av dødsattesten til den som har gått bort og bevis på din identitet. Hva som skjer videre avhenger av bankens retningslinjer. Noen banker vil avslutte en CD når kontoeieren dør, og gir deg umiddelbar tilgang til disse midlene. Andre institusjoner vil få deg til å vente til CD-en når modenhet,
  • Hvis eieren av en CD går bort, og CDen verken ble holdt som en felleskonto eller hadde en POD-mottaker, vil CDen bli behandlet som alle andre eiendeler. I de fleste tilfeller betyr det at det vil være en del av skifteprosessen. Igjen, det avhenger av retningslinjene til leverandøren av CDen når de vil gi arvingen tilgang til midlene.

I alle tilfeller er det viktig å kontakte finansinstitusjonen som har CD-en for å informere dem om at den opprinnelige eieren er død. CD-leverandører er ikke forpliktet til å gjøre noe med en CD før de har mottatt dette varselet, og derfor vil CD-en i de fleste tilfeller fortsette å kjøre – og kan til og med rulle over til en ny CD.

Det er generelt verdt å navngi en betalingsmottaker ved dødsfall for CD-kontoene dine. Dette vil tillate dine arvinger å arve CD-en direkte, i stedet for å gå gjennom den tidkrevende og kostbare prosessen med skifte.

Konvertering av en CD

Som det kan fremgå av prosessen beskrevet i forrige avsnitt, blir CD-er vanligvis ikke konvertert til andre investeringsbiler når den opprinnelige eieren dør. Selv om CD-en vil gå videre til deres arvinger (via en rekke forskjellige prosesser), vil den fortsatt være en CD. Hva arvingen kan gjøre med CD-en avhenger av retningslinjene og reglene fastsatt av institusjonen som gir den. Disse bør fremgå tydelig i vilkårene og betingelsene knyttet til CDen, men det er også noe rom for forhandlinger.

De fleste CD-er har høye straffer for tidlige uttak. Dette er faktisk en iboende egenskap ved CDer. Banken eller byggesamfunnet drar nytte av vissheten om at du vil la pengene dine ligge i CD-en, og i bytte vil de betale deg en rente som er høyere enn mer likvid kontoer. Dette gjelder enten du nettopp har arvet en CD, eller om du er den opprinnelige eieren.

Når det er sagt, noen institusjoner har spesielle regler som gjelder for å arve CD-er. Noen kan tillate en arving å ta ut pengene og inntektene umiddelbart – faktisk flytter forfallsdatoen. Andre kan kreve at arvinger venter til den opprinnelige forfallsdatoen for å få tilgang til disse midlene. Hvis CD-en holdes hos en mindre kredittforening eller bank, kan dette også være omsettelig, og det er ingen skade å spørre om du har arvet en CD og vil ha tilgang til midlene umiddelbart.

Det du vanligvis ikke kan gjøre er å be om at midlene i en CD konverteres til en annen type eiendel, eller flyttes inn i et nytt investeringsmiddel. Dette er fordi inntektene fra CD-er beskattes når CD-en når forfall. Med andre ord, hvis du ønsker å re-investere arvede CD-midler på en annen måte, må du vente til CD-en når forfall. Etter det vil du få tilgang til midlene, og du kan gjøre som du vil med dem.

Hva skjer med en CD når eieren dør?

Det avhenger av en rekke faktorer. Hvis CD-en var felleseie, går den over til medeieren. Hvis det ble oppgitt en betalingsmottaker ved død (POD), vil den gå over til dem. Ellers vil CD-en være en del av skifteoppgjøret på dødsboet. Uansett hvordan du arver en CD, vil den fortsatt være en CD.

Hva er en betalingsmottaker ved død (POD)?

En betalingsmottaker (POD) er en person som vil motta pengene på en CD dersom kontoeieren skulle gå bort. Ved å navngi en POD kan CD-en sendes direkte til arvingen din, i stedet for å gå gjennom skifte.

Kan jeg konvertere en CD til en annen type investering?

Ikke direkte. Du må vente til CD-en forfaller, da vil det opprinnelige innskuddet og avkastningen bli gitt tilbake til deg. På dette tidspunktet vil du skylde skatt på gevinstene du har oppnådd, men ellers står du fritt til å re-investere midlene slik det passer deg.

Bunnlinjen

Når den opprinnelige eieren av en CD går bort, kan CDen overføres til deres arvinger på en rekke måter. Uansett hvordan de arver den, vil en CD fortsatt være en CD når arveprosessen er fullført – den vil ikke bli konvertert til en annen type investering.

Noen CD-leverandører vil gi arvinger tilgang til midlene og avkastningen på en CD umiddelbart; andre vil kreve at de venter til den opprinnelige modningsdatoen for CDen. I begge tilfeller må arvinger vente til de har tilgang til disse midlene før de kan re-investeres i et nytt kjøretøy. Det er ikke mulig å konvertere en CD direkte til en annen type investering eller eiendel.

Hva du må ta med til en bank for å åpne en sjekkekonto

Å åpne en sjekkekonto er en ganske enkel prosess, men du må sørge for å ta med deg den riktige d...

Les mer

Din andre sjanse til å sjekke

Kredittrapporter har en måte å henge over låntakere som en svart sky etter at de har overdrevet ...

Les mer

Konsekvensene av å overskrive en sjekkekonto

Hva er konsekvensene av å overta en sjekkekonto Selv om du jevnlig titter inn på banksaldoene d...

Les mer

stories ig