Alt-i-ett-boliglån definisjon

Hva er et alt-i-ett-boliglån?

Et alt-i-ett-boliglån er en boliglån som lar en huseier betale ned mer renter på kort sikt, samtidig som de får tilgang til egenkapital bygget opp i eiendommen. Den kombinerer elementene i en sjekk- og sparekonto med et boliglån og en egen kredittgrense (HELOC) til ett produkt. Et alt-i-ett-boliglån, som er flott for folk som har god kreditt, lar huseiere betale ned lånene sine tidligere uten behov for refinansiering.

Alt-i-ett vs. Tradisjonelt boliglån

Med et tradisjonelt boliglån gjør en huseier betalinger slik at de kan senke hovedstolen og renter. Et alt-i-ett-boliglån, på den annen side, kommer med noen ekstra fordeler, slik at panthaveren kan kombinere en sparekonto med sitt boliglån, omtrent som en

kompensere boliglån eller hjem egenkapital kredittgrense (HELOC).

Betalinger brukes mot hovedstolen og rentedelene, akkurat som et vanlig boliglån, med en sentral forskjell - betalinger settes inn i en sparekonto, så de er tilgjengelige for uttak. Et alt-i-ett-boliglån reduserer rentebeløpet i løpet av lånets levetid. Det reduserer også eventuelle avgifter som måtte påløpe når en huseier bestemmer seg for det refinansiere, som kan gi opptil titusenvis av dollar i løpet av den typiske 30-års levetiden for et boliglån.

En huseier kan bruke egenkapitalen fra et alt-i-ett-boliglån, uansett hva de velger, inkludert for dagligdagse utgifter som dagligvarer og for nødstilfeller som reparasjoner av hjem og medisinske utgifter. Egenkapitalen kan nås ved å gjøre uttak med debetkort, skrive sjekker direkte fra kontoen, eller ved å overføre midlene fra boliglånet til en tradisjonell sjekker eller sparekonto, og så videre.

Alle långivere tillater vanligvis ubegrensede trekninger så lenge kontoene betales som avtalt, det er midler tilgjengelig og evt uttak blir til slutt refundert. Metoder for tilgang til egenkapital kan imidlertid variere mellom institusjonene.

Begrensninger på alt-i-ett-boliglån

Selv om denne typen boliglån gir huseieren tilgang til likviditet, en tilsynelatende uendelig mengde egenkapital kan være en stor ulempe - spesielt for mennesker som ikke er økonomisk disiplinert.

Det er en risiko for at en huseier med et alt-i-ett-boliglån kontinuerlig kan trekke på egenkapitalen mens den bygger og aldri betaler helt ned på boliglånet sitt. En annen advarsel er at alt-i-ett-boliglån ofte gir noe høyere rente enn andre boliglånsprodukter.

Alt-i-ett-boliglån vs. Refinansiering

Når en huseier ønsker å endre de eksisterende vilkårene i notatet, kan de refinansiere boliglånet sitt. Årsakene til refinansiering kan variere fra å ville dra fordel av lavere renter å fjerne ektefelle etter skilsmisse.

For å refinansiere boliglånet sitt, må en huseier ta noen av de samme trinnene som de gjorde da de først kjøpte eiendommen sin. De må kontakte en lisensiert boliglånsmegler eller låneagent for å gå gjennom inntekten og kreditt og bekrefte at de vil kvalifisere for eventuelle endringer de ønsker å gjøre. Boligen må fortsatt oppfylle nødvendige standarder, og avhengig av låneprogrammet kan det også være dokumentverifikasjoner.

Når en refinansieringssøknad er fullført og godkjent, må huseierne gjennomgå en lukking fremgangsmåte. Dette innebærer vanligvis mindre papirarbeid enn det opprinnelige kjøpet, men krever fortsatt at et nytt pantelån og skjøte utføres, som inneholder de nye lånevilkårene.

Som med en refinansiering, et alt-i-ett-boliglån lar en huseier trekke på boligens egenkapital. Men, som nevnt ovenfor, kan huseiere spare mye tid og penger med et alt-i-ett-boliglån, nemlig ved å unngå alle tilhørende papirer og avgifter.