Hvordan få lavinntektslån: Alt du trenger å vite
Du kan få lavinntekts personlige lån, men du kan bli sittende fast med høyere rente eller lavere lånebeløp
Vi vurderer uavhengig alle anbefalte produkter og tjenester. Hvis du klikker på lenker vi gir, kan vi motta kompensasjon. Lære mer.
Selv om lav inntekt kan gjøre det vanskelig å kvalifisere for et personlig lån, kan du fortsatt ha alternativer. Noen långivere tilbyr lavinntektslån til låntakere som kan oppfylle deres andre krav, vanligvis relatert til kreditt- og gjeld-til-inntektsforhold (DTI).
Online långivere og kredittforeninger kan være spesielt fleksible når det kommer til inntektskrav, så det er verdt å shoppe rundt for å utforske lånealternativene dine. Enten du leter etter et lån for å konsolidere gjeld, dekke en nødutgift eller andre formål, trenger ikke en lav inntekt stå i veien for deg.
Hva er lavinntektslån?
Lavinntektslån er personlige lån som er tilgjengelig for låntakere med lavere inntekt enn gjennomsnittet. Det er ingen spesifikk terskel for hva som utgjør en lav inntekt, siden hver långiver setter sine egne regler.
LendingPointkrever for eksempel en årlig minimumsinntekt på $35 000. Oppkomling, på den annen side, har et mye lavere krav på $12 000 per år. Enkelte andre långivere har ikke noe spesifikt minimum og vurderer mange faktorer før du tar en beslutning om lånesøknaden din.
Du kan bruke et personlig lån til nesten alle formål, inkludert gjeldskonsolidering, forbedringer hjemme, og medisinske regninger. Bruk av personlige lån til betaling av studielånsgjeld er vanligvis forbudt. Du betaler vanligvis et personlig lån med faste månedlige betalinger over en periode fra tre til syv år.
Långivere av personlige lån har en tendens til å tilby renter mellom 3% og 36% (ikke inkludert lønningslån, billån osv.). Imidlertid trenger du generelt en høy inntekt og god til utmerket kreditt for å kvalifisere for de laveste prisene. Lavinntektslån kan komme med renter i den høyere enden av dette området.
Typer personlige lån med lav inntekt
Personlige lån med lav inntekt kan være sikret eller usikret. Sikret personlige lån er dekket av sikkerhet (som en bil eller depositum) og kan være lettere å kvalifisere for enn usikrede lån. Du risikerer imidlertid å miste eiendelen din hvis du kommer på etterskudd med betalinger.
Usikrede lån krever ikke sikkerhet, så utlåneren undersøker din inntekt, kreditt og gjeld i forhold til inntekt nærmere når du søker. Hvis utlåner bestemmer at du har midler til å betale tilbake lånet i tide og sannsynligvis vil gjøre det, vil den godkjenne midlene.
Du kan også utforske alternative payday lån (PALs) fra kredittforeninger. Disse lånene har en tendens til å ha fleksible lånekrav og rentesatser som ikke er høyere enn 28 %. Imidlertid har PAL-er maksimalt $2000 og har ikke lenger enn 12 måneder.
Kvalifikasjonskrav for personlige lån med lav inntekt
Sammen med å sjekke inntekten din, har långivere noen få andre krav til lavinntektslån. Disse inkluderer:
- Tilstrekkelig kredittscore. Du trenger vanligvis rimelig til god kreditt for å kvalifisere for et personlig lån (580–670 i FICO scoring modell). Noen långivere kan godta lavere score, men rentene dine vil sannsynligvis være høyere.
- Lav gjeld i forhold til inntekt. Långivere vil også se hvor mye du allerede betaler mot gjeld hver måned sammenlignet med inntekten din. I følge LendingClub, en markedsplass som samarbeider med en rekke långivere, ønsker de fleste långivere å se en DTI på 40 % eller lavere.
- Bostedsbevis. Du må sannsynligvis oppgi dokumentasjon på din fysiske adresse for å vise at du bor i et område der utlåneren opererer. Hvis du låner fra en kredittforening, må du bli medlem.
- En aktiv bankkonto. Enkelte långivere vil kanskje sjekke saldoen og aktiviteten på bankkontoen din; Du er også vanligvis pålagt å ha en aktiv bankkonto i ditt navn for å sette inn lånemidlene. Hvis du bruker lånet til konsolidere gjeld, kan noen långivere sende midlene direkte til kreditorene dine på dine vegne.
Hvis du har problemer med å oppfylle lånekvalifikasjonskravene på egen hånd, kan du øke sjansene dine for godkjenning ved å søke med en kredittverdig medunderskriver eller medlåntaker. Å søke i fellesskap kan også hjelpe deg med å få bedre renter.
Slik søker du om personlige lån med lav inntekt
Når du er klar til å søke om et lavinntektslån, er disse trinnene du må ta:
- Sjekk kreditten din. Først, gjennomgå kredittrapportene dine og sjekk kredittscore slik at du vet hva du jobber med. Hvis du oppdager feil på kredittrapportene dine, kan det være verdt å bestride dem før du søker.
- Prekvalifiser med flere långivere. Mange långivere lar deg forhåndskvalifisere for et lån online på minutter uten innvirkning på kredittscore. Dette lar deg se potensielle priser på forhånd. Sammenligning av tilbud fra flere långivere kan hjelpe deg med å finne et rimelig lån.
- Sammenlign priser, vilkår og gebyrer. Når du sammenligner tilbud, hold øye med årlige prosentsatser (APR), tilbakebetalingsvilkår og eventuelle gebyrer knyttet til lånet. Sørg for å velge et tilbud med månedlige betalinger som passer med budsjettet ditt.
- Send inn søknaden din. Hvis du finner et tilbud du ønsker å gå videre med, er neste trinn å fullføre en fullstendig søknad. Du må oppgi personlige og økonomiske detaljer, samt all nødvendig dokumentasjon, for eksempel lønnsslipper eller W-2-er. Sørg for å liste opp alle kvalifiserte inntektskilder. Långiveren vil sannsynligvis kjøre en hard kredittforespørsel på dette tidspunktet.
- Motta pengene dine og start tilbakebetalingen. Noen långivere kan godkjenne søknaden din og utbetale midlene samme dag som du søker, mens andre bruker litt lengre tid. Se gjennom lånekontrakten din for å finne ut når din første betaling forfaller. Vurder å sette opp automatiske betalinger slik at du aldri går glipp av en regning.
Beste lavinntektslån
| Utlåner | APR | Lånebeløp | Lånevilkår |
|---|---|---|---|
| Oppgradering (Anmeldelse)Ingen inntektsbekreftelse | 8.29%–35.97% | $1,000–$50,000 | 24–84 måneder |
| Universell kredittIngen inntektsbekreftelse | 11.69%–35.93% | $1,000–$50,000 | 36–60 måneder |
| Beste egg (Anmeldelse)3500 USD årlig inntekt påkrevd | 8.99%–35.99% | $2,000–$50,000 | 36–60 måneder |
| Oppkomling (Anmeldelse)12 000 USD årlig inntekt påkrevd | 4.60%–35.99% | $1,000–$50,000 | 36 eller 60 måneder |
| Avant (Anmeldelse)$14 400 årlig inntekt påkrevd | 9.95%–35.99% | $2,000–$50,000 | 12–60 måneder |
Fordeler og ulemper med lavinntektslån
Fordeler
- Kan brukes til nesten alle formål. Personlige lån er ekstremt fleksible og kan brukes til en rekke formål, inkludert oppussing av boliger, reiseutgifter og gjeldskonsolidering.
- Kan tilby tilbakebetalingstid på opptil syv år. Du kan støte på tilbakebetalingsbetingelser alt fra ett til syv år, slik at du kan velge en periode med en månedlig betaling som fungerer for budsjettet ditt.
Ulemper
- Kan komme med høye renter. Lavinntektslånsrenter kan være i den høyere enden av en långivers rekkevidde, som kan nå 36 % eller mer.
- Kan ha lavere lånebeløp. Hvis inntekten din er lav, kan det hende at en långiver bare godkjenner deg for et lite lånebeløp, som kanskje ikke er nok til å dekke utgiftene dine.
Alternativer til lavinntektslån
Et lavinntekts privatlån er kanskje ikke det beste alternativet hvis det kommer med en høy rente. Her er noen alternativer verdt å utforske:
- Lønningsalternative lån. Som nevnt tilbyr kredittforeninger PAL-er opp til $2000 som du kan betale ned over et år. Renten din vil ikke være høyere enn 28 %.
- Kredittkort. Et kredittkort kan også være et alternativ, spesielt hvis du kan kvalifisere for et med en introduksjonsperiode på 0 % APR. Husk at det vil påløpe renter på saldoen din når denne kampanjeperioden er over.
- Ideell bistand. Det kan være samfunnsgrupper eller ideelle organisasjoner i ditt område som kan tilby nødhjelp, for eksempel kreditt eller kontantforskudd. Midlertidig hjelp til trengende familier er et statlig program som gir bistand til barnefamilier. Noen arbeidsgivere tilbyr også økonomisk hjelp hvis du har truffet en vanskelig situasjon.
- Cash advance app. Det er flere apper som lar deg låne penger i forkant av lønning for å bygge bro over et gap i finansiering. Sjekk ut gebyrene før du låner, men for å sikre at kontantforskuddet er verdt det.
Vær på vakt mot lønningslån som ikke har noen inntekts- eller kredittkrav. Du må vanligvis betale tilbake disse lånene ved neste lønnsslipp, og de kan komme med skyhøye årlige prosentsatser (APR) på 400 % eller mer. Hvis du ikke kan betale tilbake, kan lånet bli rullet inn i et annet lønningslån, og potensielt fange deg i en syklus med høyrente gjeld.
Hva er kravene for et lavinntektslån?
For å kvalifisere for et lavinntektslån, må du oppfylle långiverens krav til inntekt, kreditt, gjeld-til-inntektsforhold og alt annet långiveren undersøker. Långiveren kan kreve en minste årlig eller månedlig inntekt, samt en viss kredittscore, men ikke alltid.
De fleste långivere ser etter en gjeld-til-inntektsforhold (DTI) lavere enn 40 %. Du må kanskje også være amerikansk statsborger eller fast bosatt, og du må bo i en stat hvor långiveren opererer. Hvis du ikke er i stand til å kvalifisere deg på egen hånd, kan du kanskje gjøre det kvalifisere med en kredittverdig medunderskriver.
Hva er de forskjellige typene personlige lån med lav inntekt?
Det er to hovedtyper av lavinntekts personlige lån: usikrede lån og sikrede lån. Usikrede lån krever ikke sikkerhet, mens sikrede lån må sikkerhetskopieres med en eiendel.
Du kan også støte på alternative payday lån (PALs) fra kredittforeninger, som har et maksimalt lånebeløp på $2000 og en maksimal nedbetalingstid på 12 måneder.
Hva er rentene for lavinntektslån?
Renten på personlige lån varierer vanligvis fra rundt 7 % til rundt 36 %. Lån med lav inntekt kommer sannsynligvis med renter i den høyere enden av dette området. Prisen du får avhenger også av andre faktorer, for eksempel kreditt. I den siste uken av februar 2023 ble gjennomsnittlig rente på et privatlån var 19,67 %.
Hva er risikoen forbundet med lavinntektslån?
Det er noen få risikoer forbundet med lavinntektslån. For det første kan lavinntektslån komme med lavere lånebeløp og høyere renter enn lån for høyinntektslåntakere.
For det andre kan du ha problemer med å betale tilbake lånet med lav inntekt. Manglende betalinger kan skade kreditten din og føre til dyrt forsinkelsesgebyrer.
Hvis du allerede har problemer med å få endene til å møtes, kan det å ta på seg ytterligere gjeld gjøre en vanskelig situasjon enda verre. Lære hvordan komme seg ut av en gjeldsspiral hvis du sliter med å foreta betalinger.
