Inflasjonen er 4 %. Bekjemp det med en 6-måneders CD som betaler 5,65 %

Inflasjon falt til det laveste i to år på 4 % i mai, noe som øker håpet om at prisene kommer under kontroll og at rentene snart kan nå toppen. Det betyr at nå kan være et flott tidspunkt for sparere å låse inn en av beste innskuddsbevis (CD) priser, som for tiden er godt over 4 % på CD-er av alle varighet.

Hvis inflasjonen fortsetter å synke, kan du låse inn en spesielt høy rate på en CD nå for å tjene mer penger på kontanter som du ikke trenger tilgang til i løpet av CDen.

Er en CD i stand til å beskytte sparepengene dine mot inflasjon?

CD-er kan være en måte å sikre seg mot inflasjon, men det avhenger av inflasjonsraten sammenlignet med prisene du kan få på en CD. For øyeblikket er den høyeste tilgjengelige prisen på en CD uansett termin 5,65 % på et seks måneders sertifikat fra NASA Federal Credit Union. Men en rekke markedsledende CD-er av alle varighet tilbyr priser over 4 % – inkludert over et dusin med tre-års sikt.

CD-vilkår som tilbyr priser over 4 % inflasjonsraten

CD-vilkår som tilbyr priser over 4 % inflasjonsraten
Begrep	Priser (APY)
6 måneder	5,11 % til 5,65 %
1 år	5,25 % til 5,50 %
18 måneder	5,00 % til 5,45 %
2 år	4,71 % til 5,25 %
3 år	4,5 % til 5,13 %

Siden toppen på 9,1 % i juni i fjor, har inflasjonen falt omtrent like jevnt som lånekostnadene og CD-rentene har økt. Denne månedens inflasjonsrate vil ikke bli rapportert før midten av juli, men hvis den fortsetter å synke, kan dagens beste CD-renter være en enda sterkere sikring mot inflasjon om noen måneder. En treårig CD med en rente på 5,13 % kan langt overstige prisøkningene hvis Fed lykkes med å bringe inflasjonen ned til målet på 2 %.

Selv med tanke på skatter, er dagens beste CD-renter bedre til å slå inflasjonen enn noen alternativer. De beste høyavkastende sparekontoer gir i dag renter så høye som 5,12 %, men sparekonto prisene er variable, så de vil sannsynligvis falle når Federal Reserve begynner å senke rentene.

Fortsatt, sparekontoer ha fordelen av likviditet, og du kan enkelt få tilgang til pengene dine uten straffen for tidlig uttak som de fleste CD-er pålegger.

Hvordan CD-priser bestemmes

Banker og kredittforeninger setter renter for Depositum basert på en rekke faktorer.

Federal Funds Rate

De federal funds rate er hastigheten bankene låner ut til hverandre til over natten. Det er fastsatt av Federal Reserves politiske organ, den Federal Open Market Committee (FOMC) åtte ganger i året. Fed funds-renten er en av faktorene som påvirker de beste CD-rentene.

Fed baserer sine rentejusteringsbeslutninger på økonomiske indikatorer som inflasjon, arbeidsledighet og potensialet for resesjon. Likevel etterligner ikke federal funds-renten bare inflasjonsraten.

Inflasjonsraten begynte å stige tidlig i 2021 og nådde så høyt som 7,9 % i februar 2022 før Fed begynte å heve renten måneden etter. Fed hevet deretter renten flere ganger i 2022 og tre ganger til i første halvdel av 2023 ettersom inflasjonen falt jevnt.

Fed forventes å sette renteøkningene på pause på møtet som avsluttes onsdag, før den tar seg opp igjen med en liten økning i juli møte, ifølge CME FedWatch-verktøyet, som bruker Fed Funds-futureskontrakter for å beregne markedets forventninger til monetære Politikk.

Lånebehov og andre situasjonsspesifikke faktorer

For banker og kredittforeninger hjelper det å ha kontanter tilgjengelig i innskudd finansiere lån til forbrukere og bedrifter. Det behovet for kontanter kan også spille en faktor i hvor mye en bank er villig til å tilby når det kommer til CD-priser. En stor bank som har mye penger i innskudd, for eksempel, trenger kanskje ikke å tilby konkurransedyktige CD-priser for å kunne låne ut penger til en høyere rente.

Dette er en grunn til at den gjennomsnittlige CD-renten er langt lavere enn den føderale fondsrenten. Den nasjonale gjennomsnittsrenten for en 12-måneders CD (for øyeblikket den høyeste inntektsperioden) er bare 1,59 %, sammenlignet med den effektive føderale fondsrenten på 5,06 %.

En annen faktor når det gjelder hvordan en bank eller kredittforening fastsetter CD-priser, er at CD-er faktisk betraktes som forpliktelser på disse institusjonenes balanser. En bank vil kanskje holde sine forpliktelser nede, og en måte å gjøre det på er å holde CD-rentene lave, og effektivt motvirke CD-innskudd.

På den annen side oppsøker noen institusjoner aktivt innskytere ved å tilby mye høyere renter. Investopedia-data viser at mange som tilbyr de beste prisene bare gjør det i noen få måneder, enten på sine vanlige CD-er eller på tidsbegrensede kampanje-CDer. Andre institusjoner tilbyr konsekvent høyt betalende CD-er og står på listen vår over topppriser.

Avsløring av prisinnsamlingsmetodikk

Hver virkedag sporer Investopedia kursdataene til mer enn 200 banker og kredittforeninger som tilbyr CDer til kunder over hele landet og bestemmer daglige rangeringer av de best betalende sertifikatene i alle hovedfag begrep. For å kvalifisere for våre lister, må institusjonen være føderalt forsikret (FDIC for banker, NCUA for kredittforeninger), og CDens minste innskudd må ikke overstige $25 000.

Banker må være tilgjengelige i minst 40 stater. Og mens noen kredittforeninger krever at du donerer til en spesifikk veldedighet eller forening for å bli medlem hvis du ikke oppfyller andre kvalifikasjoner kriterier (f.eks. du ikke bor i et bestemt område eller jobber i en bestemt type jobb), ekskluderer vi kredittforeninger hvis donasjonskrav er $40 eller mer. For mer om hvordan vi velger de beste prisene, les hele metodikken vår.