Hvordan kvalifisere for et SBA-lån i 2023

Small Business Administration (SBA)-lån er en nøkkelkilde til finansiering for bedrifter over hele landet. SBA låner faktisk ikke direkte til bedrifter. I stedet gjør det det lettere for bedrifter å få tilgang til lån ved å garantere en del av hvert SBA-støttet lån godkjent av en tredjeparts utlåner.

Lær mer om SBA-lån, og hvordan du kvalifiserer for et.

Hvordan kvalifisere for et SBA-lån

For å kvalifisere for et SBA-lån, må du:

• Oppfyll ulike SBA-krav, for eksempel at bedriften din er fysisk lokalisert og opererer i USA eller dets territorier
• Ikke være i stand til å finne bedriftsfinansiering fra tradisjonelle kilder
• Har vanligvis en kredittscore på 600-tallet, avhengig av utlåner og type lån
• Har vanligvis et rent strafferegister
• Må vanligvis ikke skylde penger til den føderale regjeringen
• Still sikkerhet i noen tilfeller

Når er det en god idé å få et SBA-lån?

Generelt er et SBA-lån best egnet for å møte langsiktige snarere enn kortsiktige forretningsbehov. Dette gjelder spesielt for gründere som ikke er i stand til å bli godkjent for tradisjonelle utlånsprodukter og ønsker å unngå alternativer med høyere rente, for eksempel kredittkort. Heldigvis må ikke alle låntakere ha en fantastisk kredittscore for å kvalifisere for et SBA-lån.

Hva du trenger for å kvalifisere for et SBA-lån

Generelt må du oppfylle følgende krav for å kvalifisere for et SBA-lån:

• Bedriften din må være en for-profit virksomhet.
• Bedriften din må være fysisk lokalisert og operere i USA eller dets territorier.
• Du må ha investert din egen tid eller penger i virksomheten.
• Du kan ikke få penger fra en annen utlåner.

SBA lånetyper

Standard 7(a) Lån

Standard 7(a)-lån kan brukes til en rekke formål, for eksempel å utvide en virksomhet, kjøpe eiendom, refinansiere gjeld eller kjøpe utstyr. Långivere tilbyr lånefunksjoner som attraktive renter og lave nedbetalinger.

Maksimumsbeløpet for et standard 7(a) lån er $5 millioner. SBA garanterer et standard 7(a)-lån på 85 % for beløp opp til $150 000 og 75% for beløp større enn $150,000.

7(a) Smålån

Smålånet 7(a) er et søsken til standard 7(a)-lånet. Den primære forskjellen med et 7(a) lite lån er at det maksimale beløpet du kan låne er $350 000. Inntektene kan øremerkes til samme formål som et standard (7a) lån.

SBA garanterer et 7(a) smålån på 85 % for beløp opp til $150 000 og 75% for beløp større enn $150,000.

SBA Express

SBA Express-lån, en del av SBAs 7(a)-lånsprogram, tilbyr den enkleste søknadsprosessen og de raskeste godkjenningstidene blant alle SBA-lån. Disse lånene, med nedbetalingsperioder så lange som 25 år, er utformet for formål som refinansiering av gjeld, kjøp av utstyr eller forbedring av eiendom. Lånet kan også brukes som en kredittlinje.

Maksimumsbeløpet for et SBA Express-lån er $500 000. SBA garanterer 50 % av et ekspresslån.

SBA mikrolån

SBA-mikrolån er utviklet for å hjelpe små bedrifter og enkelte ideelle barnepass med å gjenoppbygge, gjenåpne, reparere eller forbedre driften. De er rettet mot gründere som veteraner, kvinner, minoriteter og gründere, og de med lavere kredittscore. Inntektene kan brukes til gjenstander som arbeidskapital, forsyninger, møbler og utstyr.

Maksimumsbeløpet for et mikrolån er $50 000. Det gjennomsnittlige mikrolånsbeløpet er rundt $13 000. Rentene er vanligvis 8% til 13%.

504 Lån

504 lån er gitt gjennom SBA-lisensierte sertifiserte utviklingsselskaper (CDCs). Det maksimale tilgjengelige beløpet er enten $5 millioner eller $5,5 millioner, avhengig av type virksomhet eller prosjekt.

Inntekter fra et 504-lån kan gå til eiendom, tungt utstyr og andre anleggsmidler.

Velge en långiver og søke om et SBA-lån

For å finne SBA-lånere, bruk byråets Lender Match-verktøy. For å begrense mulighetene:

• Vurder å bruke en SBA-foretrukket utlåner. Långivere i dette programmet har større autoritet til å behandle, lukke og betjene enn långivere uten denne statusen, noe som fremskynder prosessen.
• Finn ut om din nåværende bank eller kredittforening tilbyr SBA-lån.
• Sammenlign rentene som en utlåner krever.
• Se på en långivers SBA-lånsgebyrer.
• Spør om en långivers erfaring med SBA-lån.

Dokumenter du må oppgi for en SBA-lånesøknad inkluderer:

• Personlig regnskap
• Erklæring som dekker din personlige historie
• Virksomhetsoversikt og historikk
• Resultatregnskap for de siste tre årene
• Selvangivelse for de siste tre årene
• Bedriftsbevis eller lisens
• Registreringer som viser tidligere låneaktivitet

Nøkkelord

• 7(a): 7(a) refererer til SBAs mest populære låneprogram.
• Sikkerhet: Sikkerhet refererer til noe av verdi, for eksempel forretningseiendeler, som en långiver kan beslaglegge hvis en låntaker ikke klarer å betale tilbake et lån.
• Garanti: En SBA-garanti beskytter en långiver, opp til en viss prosentandel av et SBA-lån, hvis en låntaker misligholder et lån. En personlig garanti fra låntaker betyr at låntaker lover å tilbakebetale lånet med egne eiendeler, om nødvendig.
• Modenhet: Modenhet refererer til datoen en gjeld forfaller, eller hvor lang tid en låntaker får på å betale ned på et lån.
• Arbeidskapital: Arbeidskapital er forskjellen mellom en virksomhets kortsiktige eiendeler og kortsiktige gjeld. Arbeidskapitallån tillate bedrifter å bygge bro over gapet når kontanter er mangelvare.

Hva er omsettelig

En låntaker kan ofte forhandle med en utlåner om rente, utbetalingsperiode og gebyrer for et SBA-lån.

Sammenlign de beste SBA-lånene for startups

Utlåner	Gjennomsnittlig lånebeløp	Antall lån i 2022	Maksimale tilbakebetalingsbetingelser
Huntington Bank	$175,818	5,675	25 år
Live Oak Bank	$1,469,634	588	25 år
Wells Fargo	$176,448	1,165	25 år
Finansieringssirkel	Ikke oppgitt	Ikke oppgitt	20 år
TD Bank	$115,969	1,741	25 år

Alternativer til et SBA-lån

SBA gir tilgang til en rekke lån. Men SBA-lån er ikke den eneste finansieringskilden for en bedrift. Blant alternativene er tradisjonelle lån, tilskudd og kredittkort.

Forretningslån fra banker eller kredittforeninger

SBA-lån har en tendens til å komme med lavere renter, lavere krav til kredittscore og bedre utbetalingsvilkår enn tradisjonelle forretningslån. Imidlertid kan en bank eller kredittforening gi forskjellige typer forretningslån, for eksempel de utelukkende for kjøpe utstyr eller eiendom. Et lån fra en bank eller kredittforening kan være attraktivt hvis du allerede har et forhold til en finansinstitusjon og har en solid kredittliste.

En av fordelene med et tradisjonelt lån er at det kan bli godkjent raskere enn et SBA-lån.

Business Grants

Bortsett fra bedriftslån, tilbyr SBA småbedriftstilskudd. For eksempel er tilskudd tilgjengelig for små bedrifter som driver med vitenskapelig forskning og utvikling, og til bedrifter som er involvert i eksport av varer eller tjenester. En rekke andre offentlige etater gir næringstilskudd, det samme gjør selskaper og ideelle organisasjoner.

Den største fordelen med bedriftstilskudd er at pengene ikke trenger å betales tilbake.

Bedriftskredittkort

I motsetning til et personlig kredittkort, a bedriftskredittkort er – som navnet tilsier – tatt ut i en virksomhets navn.

Et bedriftskredittkort er rettet mot å hjelpe å skille bedriftsutgifter fra personlige utgifter. Kredittgrensen for et bedriftskredittkort er vanligvis høyere enn kredittgrensen for et personlig kredittkort. Imidlertid har bedriftskredittkort en tendens til å kreve høyere renter enn SBA-lån og tradisjonelle bedriftslån gjør.

Bedriftskredittkort er generelt et bedre alternativ enn et bedriftslån når det gjelder å møte kortsiktige økonomiske behov. I tillegg kan et visittkort være å foretrekke hvis du kan få en lav- eller ingen-rente kampanjerente og du ønsker å dra nytte av ulike kredittkortfordeler.