Hvor mye koster huseierforsikring?

Den gjennomsnittlige boligforsikringspremien var $1 311 i 2020, ifølge de siste dataene fra National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Husforsikringskostnadene varierer imidlertid avhengig av beliggenhet, dekningsgrenser, kredittscore, skadehistorikk og andre faktorer.

Selv om boligforsikring ikke er et lovkrav, krever de fleste långivere boligforsikring hvis du har et boliglån. Selv om du ikke har et boliglån, gir huseierforsikring fortsatt verdifull beskyttelse for boligen din, personlige eiendeler og potensielle forpliktelser.

Se hvor mye huseierforsikring koster i staten din, og lær hvordan du sparer penger på boligforsikringspremien.

Gjennomsnittlig kostnad for huseierforsikring

Den gjennomsnittlige årlige huseierforsikringspremien var $1311, eller $109 i måneden, i 2020.

Boligforsikringsselskaper beregner premier basert på flere faktorer, inkludert alder og tilstanden til hjemmet ditt, tidligere krav, byggematerialer som er brukt og boligens nærhet til brann avdeling.

Mens mange faktorer kan påvirke kostnadene for boligforsikringen din, er plasseringen din en av de viktigste. I diagrammet og tabellen nedenfor kan du se hvordan premiene endres basert på tilstanden hjemmet ditt er i:

Stat	Gjennomsnittlig årlig premie	Gjennomsnittlig månedlig premie
Alabama	$1,501	$125
Alaska	$989	$82
Arizona	$866	$72
Arkansas	$1,498	$125
California	$1,241	$103
Colorado	$1,637	$139
Connecticut	$1,582	$132
Delaware	$907	$76
Florida	$2,165	$180
Georgia	$1,403	$117
Hawaii	$1,245	$104
Idaho	$810	$68
Illinois	$1,144	$95
Indiana	$1,021	$85
Iowa	$998	$83
Kansas	$1,478	$123
Kentucky	$1,174	$98
Louisiana	$2,038	$167
Maine	$956	$80
Maryland	$1,169	$101
Massachusetts	$1,667	$140
Michigan	$1,002	$84
Minnesota	$1,481	$123
Mississippi	$1,674	$140
Missouri	$1,301	$108
Montana	$1,347	$112
Nebraska	$1,586	$132
Nevada	$824	$69
New Hampshire	$1,048	$87
New Jersey	$1,277	$106
New Mexico	$1,151	$96
New York	$1,356	$113
Nord-Carolina	$1,119	$93
Norddakota	$1,230	$103
Ohio	$871	$73
Oklahoma	$2,040	$170
Oregon	$735	$61
Pennsylvania	$967	$81
Rhode Island	$1,788	$149
Sør-Carolina	$1,327	$111
Sør Dakota	$1,222	$167
Tennessee	$1,296	$108
Texas	$2,000	$140
Utah	$764	$64
Vermont	$984	$82
Virginia	$1,107	$92
Washington	$937	$78
vest.virginia	$974	$81
Wisconsin	$762	$64
Wyoming	$1,308	$109

*Prisene er hentet fra 2020-data samlet inn av National Association of Insurance Commissioners (NAIC).

I tillegg til plasseringen din, kan premien din endres basert på forsikringsselskapet ditt. For å hjelpe deg med å måle hva du kan betale for boligforsikring, fikk vi eksempler på tilbud fra noen av de største boligforsikringsselskapene.

Forsikringsselskap	Gjennomsnittlig årlig premie
Allstate	$1,609
Geico	$1,516
Progressiv	$1,353
Statsgård	$1,914
Liberty Mutual	$1,892

For å få disse prøvetilbudene brukte vi profilen til en 35 år gammel Columbus, Ohio, bosatt som er en ikke-røyker med god kreditt og ingen nylige forsikringskrav. Boligforsikret er et enebolig i to etasjer bygget i 1992. Vi brukte følgende dekningsgrenser:

• 350 000 dollar i boligdekning
• $35 000 i andre strukturer dekning
• $200 000 i dekning av personlige eiendeler
• $350 000 i ansvarsdekning
• $1000 i medisinske utbetalinger
• $70 000 i tap av bruk
• $1000 egenandel for alle dekningstyper

Faktorer som påvirker kostnadene

Forsikringsselskaper vurderer mange faktorer for å beregne din personlige premie. Her er noen av tingene som kan påvirke kostnadene for din huseierforsikring.

Hjem kjennetegn

Forsikringsselskapet vil sannsynligvis se på alder, tilstand, takkonstruksjon, kvadratmeter, antall etasjer og byggematerialer for å bestemme premien din.

Generelt er nyere boliger i god stand billigere å forsikre enn eldre boliger eller hus i dårlig stand. Du kan få en lavere premie hvis hjemmet ditt ligger i nærheten av en brannstasjon, eller hvis du har beskyttelsesenheter, som et alarmsystem eller brannsprinkleranlegg, i hjemmet ditt.

Potensielle forpliktelser

Alle huseiere står overfor potensielle forpliktelser, men risikoen for søksmål kan være høyere hvis du har et svømmebasseng, trampoline, lekestrukturer eller en viss hunderase hjemme. Derfor, hvis du har noen av disse strukturene eller dyrene på eiendommen din, kan du betale mer for huseierforsikring.

plassering

Din delstat, by og postnummer vil påvirke boligforsikringspremien din. Hvis du bor i et område som er utsatt for hardt vær, som tornadoer eller orkaner, eller hvis nabolaget ditt har høy kriminalitet, kan premien din gå opp. Du kan også betale en høyere boligforsikring hvis eiendommen din ligger nær kysten.

Dekningstyper og grenser

Når du kjøper boligforsikring, kan du velge dekningstyper og dekningsgrenser. Velger du høye dekningsgrenser, kan du forvente å betale en høyere premie. I tillegg kan kjøp av valgfrie boligforsikringer, som vannreservedekning eller garantert erstatningskostnadsdekning for boligen din, øke prisen.

Kravhistorikk

Din forsikringsskadehistorikk og skadehistorikken til huseiere i ditt område kan påvirke kostnadene for forsikringen din. Hvis du har sendt inn forsikringskrav i løpet av de siste årene, kan det øke kostnadene for boligforsikringen din.

Kredittscore

Mange forsikringsselskaper bruker kredittbaserte forsikringspoeng for å beregne premien din. Når du søker om en polise, kan du bli bedt om å oppgi personnummeret ditt, som brukes til å sjekke kreditten din. Huseiere med en god kreditthistorie kan betale lavere priser.

Forsikringsselskap

Priser for samme typer og dekningsmengder kan variere avhengig av forsikringsselskapet du får tilbud fra. For å finne den rimeligste boligforsikringen for din situasjon, bør du vurdere å skaffe deg den tilbud på boligforsikring fra flere forsikringsselskaper.

Topp huseiere forsikringsselskaper

For å velge den beste boligforsikringen, er det viktig å sammenligne noen forskjellige tilbydere. Dette er noen av de beste boligforsikringsselskapene på markedet.

Statsgård er den største boligforsikringsleverandøren, med mer enn 18 % av den totale markedsandelen. Det er også et utmerket forsikringsselskap å vurdere hvis du ønsker å samle forsikringene dine for en lavere premie. State Farm-kunder som samlet sin bil- og boligforsikring sparte 1127 dollar per år i 2021.

I tillegg til policy-bunting, har State Farm takrabatter og rabatter på hjemmesikkerhet. Det er også noen unike programmer for huseiere, som State Farms partnerskap med Wildfire Defense Systems (WDS), som hjelper huseiere i utvalgte stater med å beskytte hjemmene sine mot skogbranner.

Allstate tilbyr et stort utvalg av valgfrie dekninger, så det kan være et godt valg hvis du ønsker å tilpasse forsikringen din. Noen av de valgfrie dekningene som er tilgjengelige er:

• Sportsutstyr
• Hage og hage
• Identitetstyveri
• Vann backup
• Musikkinstrumenter

Allstate selger også grønn forbedringsrefusjonsdekning, som betaler for de høyere kostnadene ved å erstatte skadede gjenstander med mer energieffektive versjoner.

Progressivsine boligforsikringer er tegnet av andre forsikringsselskaper, inkludert American Modern, Foremost, National General, Nationwide og Plymouth Rock. Leverandøren som garanterer forsikringen din, avhenger av hvor du befinner deg.

Progressive har også flere rabatter. Du kan kvalifisere for en lavere premie hvis du samler forsikringene dine, innhenter et tilbud på forhånd, forsikrer en nykjøpt eller nybygd bolig, betaler i sin helhet eller har et alarmsystem i huset.

Liberty Mutual tilbyr alle standard husforsikringsdekninger og erstatningskostnader for personlig eiendom, pluss valgfrie dekninger for smykker, vannbackup og inflasjonsbeskyttelse.

Når det gjelder rabatter, tilbyr Liberty Mutual besparelser hvis du ikke har noen nylige forsikringskrav eller får en ny polise før din gamle dekning utløper, forsikre et nyoppusset hjem eller et hjem med nytt tak, eller registrere deg for automatisk betalinger; det er også andre rabatter tilgjengelig.

Geico

Geico selger boligforsikring, men tegner ikke sine egne forsikringer. I stedet samarbeider den med partnerselskaper, som AIG, Chubb, Homesite og Travelers, for å utstede politikken din.

Geico tilbyr et bredt utvalg av påtegninger, men du må kontakte en agent for å finne ut hva som er tilgjengelig i ditt område. For å redusere premien gir Geico rabatter for samle policyene dine, ha et sikkerhetssystem for hjemmet, og ha røykvarslere og brannslukningsapparater i hjemmet ditt.

Hvordan spare penger på huseierforsikring

Kostnaden for boligforsikring er forskjellig for hver huseier. Men avhengig av faktorer som plasseringen din og egenskapene til hjemmet ditt, kan forsikringen din bli dyr. Her er flere måter å redusere kostnadene for huseierforsikring på.

• Se etter forsikringsrabatter: Det er vanlig at boligforsikringsselskaper tilbyr rabatter, noe som kan redusere premien din. Du kan vanligvis finne besparelser for å forsikre et nytt hjem, ha et nyere tak og betale premien i sin helhet.
• Gjør hjemmet ditt sikrere: Hvis hjemmet ditt er utstyrt med sikkerhetsfunksjoner, som en innbruddsalarm, tilkoblede brannalarmer eller et brannsprinkleranlegg, kan du kvalifisere for boligforsikringsbesparelser.
• Velg høyere egenandeler: De fleste boligforsikringer har en egenandel som du må betale ut av lommen når du har en skade. Å velge høyere egenandeler vil sannsynligvis redusere den månedlige eller årlige premien.
• Sett sammen retningslinjene dine: De fleste boligforsikringsleverandører vil senke premien din hvis du kjøper en boligforsikring med en bilforsikring.
• Få flere sitater: Boligforsikringspremier kan variere avhengig av forsikringsselskapet ditt. Få tilbud fra noen få selskaper for å se hvilken som kan tilby deg det beste tilbudet for dekningen du ønsker.

Hvordan velge den beste huseierforsikringen

Huseierforsikring gir verdifull beskyttelse for den fysiske strukturen til hjemmet ditt, dine personlige eiendeler og dine forpliktelser. Det er viktig å velge den beste politikken for dine behov. Her er noen trinn for å velge den beste boligforsikringen.

• Vurder dine dekningsbehov: Tenk på hvilke typer dekning og hvor mye dekning du trenger. For eksempel, hvis du har en samling av kunst eller fine smykker, kan det hende du må få en påtegning for å dekke disse gjenstandene. Hvis du har et basseng eller trampoline i hagen din, vil du kanskje ha høyere ansvarsdekningsgrenser.
• Sammenlign selskaper: Det finnes dusinvis av kjente boligforsikringsleverandører på markedet, og hver av dem har fordeler og ulemper. Før du kjøper en polise, bør du gå rundt og sammenligne flere selskaper basert på dekningsalternativer, rabatter, kundeanmeldelser, vurderinger av finansiell styrke og verktøy på nett og mobil.
• Les det som står med liten skrift: Hver boligforsikring er litt annerledes. Det er en god idé å gå gjennom det som står med liten skrift før du kjøper dekning. Vet hva som er dekket, hvilke farer som ikke dekkes, hvor store dekningsgrensene dine er, og om det er en egen egenandel for naturkatastrofer, som f. orkan egenandel.