Hvor er CD-prisene på vei i år?
CD-ratene er allerede rekordhøye, men kan vi forvente at de fortsatt vil klatre høyere?
Vi vurderer uavhengig alle anbefalte produkter og tjenester. Hvis du klikker på lenker vi gir, kan vi motta kompensasjon. Lære mer.
Rentene på innskuddsbevis (CD) har skutt i været siden Federal Reserve begynte å heve renten litt for over et år siden, og ga folk i USA muligheten til å tjene mer på pengene sine enn de har på over en tiår. Med nok en liten renteheving fra Fed onsdag – muligens den siste på en stund – kan CD-rentene gå enda høyere før de platåer og muligens faller senere i år.
Viktige takeaways
- CD-prisene er rekordhøye, med dusinvis av alternativer som betaler 5,00 % APY eller mer i ulike termer.
- Federal Reserve forventes å heve federal funds-renten ytterligere et kvart poeng på onsdag.
- Flertallet av markedsprognosere spår at denne neste stigningen vil være den siste i denne kampanjen, men et bemerkelsesverdig mindretall forventer en ekstra stigning i juni.
- Uansett nærmer vi oss mest sannsynlig Feds rentetopp, noe som gjør det til et flott tidspunkt å låse fast en CD-rente som vil levere garantert avkastning i måneder eller år inn i fremtiden.
CD-prisene er allerede rekordhøye
Innskuddsbevis priser er direkte påvirket av Federal Reserves rate beveger seg. I et forsøk på å temme inflasjonen har Fed hevet rentesatsen for føderale fond bemerkelsesverdige ni ganger siden begynnelsen av mars 2022, med en økning på totalt 4,75 %.
Priser på innskuddskontoer som f.eks høyavkastende sparekontoer, pengemarkedskontoer, og CD-er har steget i trinn, og prisene for CD-er på tvers av alle termer har hoppet fire til fem ganger. Ta 1-års CD-priser som et eksempel. I februar 2022 tilbød den best betalende 1-års CD-en en rate på 1,00 % APY, mens du i dag kan tjene opptil 5,25 % APY på et 1-års sertifikat.
Faktisk, gjennomsnitt CD-ratene er de høyeste de noen gang har vært siden FDIC begynte å spore disse dataene i 2009. De beste CD-priser, som Investopedia sporer, er også på sitt høyeste. Du kan finne dusinvis av alternativer som betaler 5,00 % APY eller bedre, med de aller beste sertifikatene for øyeblikket når 5,50 % APY.
| Dagens beste CD-priser | ||
|---|---|---|
| Begrep | Dagens høyeste landsdekkende pris | FDIC nasjonalt gjennomsnitt |
| 3 måneder | 4,90 % APY | 0,78 % APY |
| 6 måneder | 5,50 % APY | 1,03 % APY |
| 1 år | 5,25 % APY | 1,54 % APY |
| 18 måneder | 5,30 % APY | FDIC sporer ikke |
| 2 år | 5,15 % APY | 1,43 % APY |
| 3 år | 4,90 % APY | 1,34 % APY |
| 4 år | 4,73 % APY | 1,29 % APY |
| 5 år | 4,68 % APY | 1,37 % APY |
Hva vil fremtiden bringe for CD-priser?
En ekstra økning kan forbedre CD-ratene ytterligere, men siden dette sannsynligvis bare vil være en liten økning sammenlignet med de akkumulerte rateøkningene de siste 14 månedene, kan effekten være liten. CD-prisene er sannsynligvis allerede, eller vil snart være, så gode som de kommer til å bli for forbrukere som ønsker å spare en stund. Her er hvorfor.
Federal Reserve har gjennomført to renteøkninger så langt i år, og begge var små økninger på 0,25 % hver. Feds tempo har avtatt fordi inflasjonsratene avtar, med februars konsumprisindeks (KPI) avlesning 6 %, og deretter mars-tallet (det siste som er utgitt) som registrerer seg på et lavere 5%.
Det er et tegn på at Feds renteheving har begynt å virke. Men med inflasjonen fortsatt betydelig høyere enn ønsket mål på 2 %, har Fed signalisert at arbeidet ennå ikke er gjort. I skrivende stund fastsetter markedsprognosere oddsen for en 0,25 % økning på onsdag til omtrent 91 %.
Hvis denne fotturen kommer gjennom, kan det presse noen CD-rater litt høyere. Men siden økningen er liten i forhold til hva Fed allerede har implementert, og fordi mange banker og kredittforeninger har allerede økte renter i påvente av forventede rentebevegelser i Fed, kan noen institusjoner holde renter i stedet for å støte APYer høyere.
Selvfølgelig er denne ukens Fed-møte bare ett i den vanlige planen for møter som holdes hver sjette til åtte uke. På dette tidspunktet spår flertallet av rentefuturehandlere at Fed vil holde på neste rentenivå og at vi vil ha nådd Feds topp for denne kampanjen.
Imidlertid satser litt mer enn 30 % av prognosemakerne for øyeblikket på at Fed vil heve rentene med ytterligere 0,25 % på sitt møte i midten av juni. Det er altfor tidlig å regne med noen spådommer for juni, men hvis en ny økning skulle komme i oppfyllelse i juni, blir grunnlaget for at CD-rentene fortsetter å bevege seg oppover mye sterkere.
Foreløpig er det ingen som spår mer enn to ekstra stigninger på 0,25 % i år. Hvis dette viser seg å være riktig, betyr det at en økning onsdag vil ta oss til enten Feds rentetopp eller innenfor bare et kvart punkt fra dette høydepunktet.
Prisene kan gå ned senere i år
Det er også viktig å merke seg at spådommer til slutten av 2023 inkluderer den reelle muligheten for at vi vil se Fed-renten avtar. Det er veldig vanskelig å regne med prognoser så langt frem, siden Federal Reserve tar hver rentebeslutning i sanntid basert på de ferskeste økonomiske dataene, og det er umulig å forutsi hva som vil skje i økonomien uker eller måneder fra nå.
Men prognoser for fallende kurser signaliserer at de kommende ukene er en utmerket tid for å få en attraktiv CD-rente med de midler du kan leve uten en stund. Selv om eventuelle rentenedganger fra Fed vil redusere renten på penger som holdes på spare- og pengemarkedskontoer, er det du låser med en CD en garantert rente du kan nyte i flere måneder eller år fremover.
Det er nyttig å beholde perspektivet på hvor høye CD-rater allerede er, og om du prøver å få ut best mulig rente er verdt risikoen for å tape og ende opp med en lavere rente enn du kunne ha fått. Priser er umulige å forutsi og tid, så det ville være lurt å få CD-en til å flytte snart, vel vitende om at du vil låse deg inn en fantastisk rate, men ikke bekymre deg for om du kanskje har vært i stand til å tjene en tiendedel eller kvart prosent punkt.
Avsløring av prisinnsamlingsmetodikk
Hver virkedag sporer Investopedia kursdataene til mer enn 200 banker og kredittforeninger som tilbyr CDer og sparekontoer til kunder over hele landet, og bestemmer daglig rangering av de best betalende kontoer. For å kvalifisere for våre lister, må institusjonen være føderalt forsikret (FDIC for banker, NCUA for kredittforeninger), og kontoens minste innskudd må ikke overstige $25 000.
Banker må være tilgjengelige i minst 40 stater. Og mens noen kredittforeninger krever at du donerer til en spesifikk veldedighet eller forening for å bli medlem hvis du ikke oppfyller andre kvalifikasjoner kriterier (f.eks. du ikke bor i et bestemt område eller jobber i en bestemt type jobb), ekskluderer vi kredittforeninger hvis donasjonskrav er $40 eller mer. For mer om hvordan vi velger de beste prisene, les hele metodikken vår.
